Denda FCA sebesar £44 juta mengirimkan peringatan keras tentang titik buta kejahatan keuangan.

Sebuah lembaga keuangan besar di Inggris dikenai denda regulasi sebesar £44 juta setelah bertahun-tahun lemahnya pengawasan terhadap kejahatan keuangan membuka peluang terjadinya penipuan skala besar. Regulator mengatakan bahwa tanda-tanda peringatan dasar diabaikan, risiko pelanggan disalahartikan, dan jutaan poundsterling mengalir melalui rekening pribadi tanpa terkendali.

Sanksi tersebut dijatuhkan menyusul kegagalan yang terjadi selama beberapa tahun, di mana perusahaan gagal menilai risiko pelanggan dengan benar atau memantau aktivitas transaksi. Rekening pribadi berulang kali digunakan untuk tujuan bisnis tanpa intervensi yang efektif, meskipun ada kesadaran internal bahwa hal ini terjadi. Akibatnya, terjadi pandangan yang menyimpang tentang siapa yang menimbulkan risiko pencucian uang dan penipuan yang lebih tinggi.

Satu kasus saja sudah mengungkap skala kegagalan tersebut. Seorang nasabah menyalurkan lebih dari £27 juta dalam bentuk pembayaran bantuan Covid-19 palsu melalui rekening pribadinya. Sejumlah besar uang masuk dalam waktu singkat. Rincian rekening memicu banyak sinyal peringatan. Namun, tidak satu pun ditindaklanjuti tepat waktu. Pada saat pihak berwenang turun tangan, ratusan ribu uang telah lenyap selamanya.

Pihak regulator menegaskan bahwa ini bukan kesalahan teknis. Ini adalah kegagalan berkepanjangan dalam manajemen dan eskalasi risiko. Perbaikan telah diidentifikasi tetapi dilakukan terlalu lambat. Pembersihan baru dimulai setelah kerusakan sudah terjadi.

Para penjahat memanfaatkan celah, bukan berita utama. Jika institusi dengan skala dan sumber daya yang besar pun bisa melewatkan hal sekecil ini, platform yang lebih kecil akan lebih rentan. Proses pendaftaran yang lemah, pemantauan transaksi yang buruk, dan respons yang lambat bukanlah celah kepatuhan. Itu adalah undangan terbuka.

Pengendalian kejahatan keuangan kini menjadi isu penegakan hukum utama. Perusahaan yang meremehkan risiko ini harus siap menghadapi sanksi, pengungkapan publik, dan kerusakan kepercayaan yang berkepanjangan.