Lợi nhuận ảo so với nợ thật: Làm thế nào một lập trình viên mất 46.000 đô la vì một "người hướng dẫn giao dịch chênh lệch giá"

"Nếu tài khoản của bạn đạt 50.000 đô la, nền tảng sẽ tặng thêm 50.000 đô la nữa." Lời hứa hấp dẫn này đã hoàn toàn mê hoặc Daniel, một kỹ sư phần mềm vốn trước đây rất lý trí và thận trọng. Từ khoản tiền gửi ban đầu khiêm tốn 3.000 đô la, đến việc cuối cùng phải vay những khoản vay lãi suất cao để đầu tư 46.000 đô la, anh đã trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo "giao dịch có người hướng dẫn" được lên kế hoạch tỉ mỉ. Trong khi màn hình hiển thị số dư ảo là 87.430 đô la, anh ta lại phải đối mặt với nguy cơ phá sản và một chặng đường dài trả nợ.

Khởi đầu của cái bẫy: "Sự giàu có về khoa học" được đóng gói dưới dạng thuật ngữ chuyên ngành.

Daniel không dễ bị lừa. Là một lập trình viên phần mềm 29 tuổi, anh kiếm được mức lương ổn định sau thuế là 4.500 đô la mỗi tháng và có thói quen tiết kiệm tốt, thậm chí còn đầu tư đều đặn vào các quỹ chỉ số. Tuy nhiên, trong thời gian phong tỏa, câu chuyện lan truyền về sự giàu có đột ngột trên mạng xã hội đã gây ra nỗi sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO) nghiêm trọng.

Chính trong trạng thái lo lắng đó, anh ta đã bắt gặp khái niệm "giao dịch chênh lệch giá có giới hạn rủi ro". Ý tưởng nghe có vẻ phức tạp về mặt toán học và kỹ thuật này, kết hợp với các thuật ngữ chuyên ngành như "lợi thế thống kê" và "rủi ro bất đối xứng", đã nhắm chính xác vào điểm yếu của một chuyên gia công nghệ như anh ta. Sau khi trả một khoản phí hướng dẫn khá lớn là 997 đô la, anh ta được giới thiệu vào một nhóm Telegram với hơn 200 thành viên và một nền tảng giao dịch thời gian thực có vẻ chuyên nghiệp.

Ban đầu, anh ấy rất thận trọng, chỉ bỏ ra 3.000 đô la từ số tiền tiết kiệm 12.000 đô la của mình để thử nghiệm. Trải nghiệm ban đầu diễn ra suôn sẻ; theo tín hiệu của người hướng dẫn, ba giao dịch đầu tiên của anh ấy đã mang lại lợi nhuận lần lượt là 3,2%, 2,1% và 4,5%. Trong vòng một tuần, tài khoản của anh ấy đã tăng lên gần 3.500 đô la. Để củng cố thêm niềm tin, nền tảng thậm chí còn cho phép anh ấy rút thành công 1.000 đô la. Việc rút tiền nhỏ và suôn sẻ này đã hoàn toàn làm anh ấy mất cảnh giác.

Chìm sâu vào nợ nần: Vay lãi suất cao để có "địa vị VIP"

Khi niềm tin được củng cố, cái bẫy càng siết chặt. Người cố vấn thông báo với Daniel rằng nếu đạt được số dư tài khoản 25.000 đô la, anh ta sẽ mở khóa "cấp độ VIP được quản lý". Bị lóa mắt bởi lời hứa về lợi nhuận cao, Daniel không chỉ tăng tiền gửi mà còn vay thêm 10.000 đô la từ ngân hàng, nói rằng đó là để "sửa chữa nhà cửa". Đến lúc này, tổng số tiền gửi của anh ta đã đạt 20.000 đô la, và số dư tài khoản trên màn hình tăng vọt lên 41.000 đô la.

Đỉnh điểm của vụ lừa đảo đến với việc giới thiệu "mô hình chia sẻ lợi nhuận". Nền tảng này hứa hẹn rằng nếu số vốn gốc của anh ta đạt 50.000 đô la, họ sẽ rót thêm 50.000 đô la nữa. Tuyệt vọng muốn nắm bắt cơ hội "có một không hai" này, Daniel đã mất hết lý trí. Anh ta dùng hết hạn mức thẻ tín dụng, đăng ký vay thêm một khoản vay cá nhân thứ hai, và thậm chí còn vay 7.000 đô la từ một người bạn thân.

Cuối cùng, tổng số tiền gửi của anh ta đạt 46.000 đô la. Nhìn vào con số khổng lồ 87.430 đô la hiển thị trên màn hình, anh ta tin rằng tự do tài chính đang đến rất gần, mà không biết rằng đó là khoảnh khắc cuối cùng trước khi sụp đổ.

Thời khắc quyết định: Số dư không thể rút và khoản nợ thực sự

Khi Daniel cố gắng rút 20.000 đô la để trả nợ cho bạn và một trong những khoản vay, một thông báo từ chối thẳng thừng hiện lên. Tài khoản bị gắn cờ là "đang được xem xét tuân thủ" và nền tảng yêu cầu anh ta phải gửi thêm 10.000 đô la "tiền đặt cọc bảo đảm" để mở khóa chức năng rút tiền.

Đến thời điểm này, tất cả các nỗ lực rút tiền với số lượng nhỏ hơn (5.000 đô la hoặc 1.000 đô la) đều thất bại. Sau đó, nhóm Telegram vốn hoạt động tích cực trước đó đột ngột chuyển sang "chế độ chỉ đọc", người hướng dẫn biến mất, và trang web của nền tảng cũng nhanh chóng biến mất hoàn toàn.

Daniel chịu tổn thất thực sự 46.000 đô la—bao gồm 18.000 đô la tiền tiết kiệm, 21.000 đô la tiền vay cá nhân lãi suất cao và 7.000 đô la vay từ một người bạn. Điểm tín dụng của anh giảm mạnh, buộc anh phải chuyển đến một căn hộ rẻ hơn, bán chiếc PlayStation yêu quý của mình và nhận các dự án lập trình tự do để trả nợ. Quá trình trả hết nợ dự kiến ​​sẽ mất vài năm.

Cảnh báo BrokersView

• Cẩn thận với chiêu trò "Rút tiền thành công": Những kẻ lừa đảo thường cho phép nạn nhân rút một khoản tiền nhỏ ban đầu. Đây là bước quan trọng để xây dựng lòng tin, nhằm khuyến khích họ gửi tiền với số tiền lớn hơn nhiều sau đó.

• Hãy tránh xa các chiêu trò "Gọi vốn tương ứng": Bất kỳ nền tảng giao dịch nào hứa hẹn "gửi vốn tương ứng với số tiền bạn gửi" gần như chắc chắn là một chiêu trò lừa đảo được thiết kế để lừa người dùng đầu tư toàn bộ vốn gốc của họ.

• Đầu tư bằng nợ là tai hại: Đừng bao giờ vay tiền hoặc sử dụng tối đa hạn mức thẻ tín dụng để đầu tư dựa trên cái gọi là "cơ hội nội bộ" hoặc "chiến lược của người hướng dẫn".

Nếu bạn đã từng gặp phải trường hợp lừa đảo giao dịch tương tự, hãy dừng ngay mọi giao dịch chuyển tiền (bao gồm cả các khoản tiền đặt cọc hoặc thuế được cho là bất hợp pháp) và gửi khiếu nại đến BrokersView càng sớm càng tốt.