Ngành công nghệ tài chính Đông Nam Á đón nhận làn sóng token hóa và AI

Tài sản kỹ thuật số được mã hóa, chẳng hạn như stablecoin, và việc sử dụng trí tuệ nhân tạo đã trở thành tâm điểm tại Lễ hội FinTech Singapore thường niên được tổ chức tại thành phố này, với các công ty giới thiệu các dịch vụ mới nhất của họ trong khi các cơ quan quản lý kêu gọi ban hành quy định để hỗ trợ sự phát triển lành mạnh của họ.

"Nếu chúng ta nhìn về 10 năm tới, hai chủ đề mang tính chuyển đổi thường xuất hiện. Đó là AI và token hóa", ông Chia Der Jiun, giám đốc điều hành của Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS), phát biểu trong bài phát biểu vào ngày 13 tháng 11, giữa sự kiện kéo dài ba ngày.

Sự kiện có sự tham gia của khoảng 600 đơn vị triển lãm từ các tổ chức tài chính và công ty công nghệ tài chính, thu hút hơn 65.000 lượt khách tham quan.

Tại gian hàng của công ty fintech Singapore StraitsX, một máy bán nước cam tự động đã được lắp đặt, cho phép người dùng dễ dàng mua nước cam bằng stablecoin - loại tiền tệ có giá trị liên kết với tiền pháp định - thông qua ứng dụng thanh toán. Người dùng quét mã QR hiển thị trên máy bán hàng tự động bằng ứng dụng thanh toán trên điện thoại thông minh và chọn các loại stablecoin như Tether (USDT) hoặc USD Coin (USDC) được neo theo đô la Mỹ.

Dịch vụ này được ra mắt vào tháng 9 thông qua quan hệ đối tác giữa GrabPay, sàn giao dịch tiền điện tử OKX Singapore và StraitsX, và hiện đã có mặt tại một số máy bán hàng tự động và cửa hàng trong nước. Stablecoin được sử dụng để mua hàng được chuyển đổi từ giá trị tương đương đô la sang đồng stablecoin XSGD của StraitsX, được neo giá theo đô la Singapore , và các nhà bán lẻ sẽ nhận được tiền tệ hợp pháp bằng đô la Singapore.

Từ năm 2024, StraitsX đã hợp tác với GrabPay và nền tảng Alipay+ của Ant Group, cho phép du khách nước ngoài sử dụng stablecoin để thanh toán bằng mã QR tại Singapore. StraitsX đang mở rộng phạm vi hoạt động hơn nữa khi công bố hợp tác với Kasikornbank của Thái Lan vào ngày 4 tháng 11, và dự kiến ​​sẽ mở rộng sang Đài Loan và Nhật Bản trong tương lai, theo công ty.

Liu Tianwei, CEO kiêm đồng sáng lập của StraitsX, chia sẻ với Nikkei trong một cuộc phỏng vấn bên lề sự kiện: "Chúng tôi nhận ra rằng [stablecoin] có cơ hội giúp chúng tôi thực sự thu hẹp các trường hợp sử dụng xuyên biên giới trên khắp Châu Á - Thái Bình Dương".

Liu Tianwei, CEO và đồng sáng lập StraitsX, tạo dáng trong buổi phỏng vấn với Nikkei tại Lễ hội FinTech Singapore. (Ảnh: Fumika Sato)

Với công nghệ này, người dùng có thể sử dụng ví điện tử ngay tại quốc gia của mình khi đi du lịch nước ngoài. Đồng thời, các khoản thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới cũng được hưởng lợi nhờ chi phí thấp hơn và thời gian xử lý nhanh hơn, theo ông Liu.

Liu cho biết: "Nếu bạn nhìn vào quá khứ, khi có một đơn vị thu mua ở nước ngoài như chúng tôi hỗ trợ Alipay, WeChat Pay hoặc bất kỳ ví nước ngoài nào, mức phí thông thường mà các thương gia phải trả là khoảng 1% đến 1,5%", đồng thời nói thêm rằng việc thanh toán sẽ mất từ ​​hai đến ba ngày làm việc.

Với stablecoin, "điều đó có nghĩa là họ (các nhà giao dịch) chỉ phải trả 0,5% đến 1%, tốt hơn khoảng 50% so với phương thức thanh toán trong nước và quốc tế", ông nói. "Và họ nhận được khoản thanh toán ngay trong ngày hoặc vào ngày làm việc tiếp theo, một cải tiến rất lớn."

Việc hợp tác với các ứng dụng như Grab và Alipay, vốn có lượng người dùng lớn, sẽ giúp việc sử dụng stablecoin dễ dàng hơn mà không cần tải xuống ứng dụng mới, từ đó thúc đẩy sự chấp nhận rộng rãi hơn của khách hàng. Vào ngày 18 tháng 11, StraitsX đã công bố quan hệ đối tác mới với Grab, nhằm phát triển cơ sở hạ tầng cho phép thanh toán bằng stablecoin tại các cửa hàng liên kết với GrabPay trên khắp Đông Nam Á.

Khi tài sản kỹ thuật số trở nên phổ biến hơn, Liu dự đoán rằng các mã thông báo tài sản thực tế (RWA) như trái phiếu, cổ phiếu và quỹ tương hỗ sẽ tăng lên.

"Bạn sẽ thấy rất nhiều RWA và các sản phẩm tài chính được tính bằng đồng nội tệ", ông nói. "Chúng sẽ thúc đẩy những ứng dụng hữu ích mà người dân địa phương vốn đã có hệ thống thanh toán mạnh mẽ sẽ quan tâm."

Chia của MAS cho biết trong bài phát biểu của mình rằng "việc quản lý chặt chẽ và nghiêm ngặt đối với stablecoin sẽ rất quan trọng để củng cố sự ổn định của chúng", đồng thời chỉ ra rằng các quy định đang được hình thành nhanh chóng trên khắp các quốc gia. "Đây là một khởi đầu quan trọng."

Tại Hoa Kỳ, dự luật quản lý stablecoin theo Đạo luật Genius đã được thông qua vào tháng 7. MAS cũng đã "hoàn thiện các đặc điểm của cơ chế quản lý stablecoin và sẽ chuẩn bị dự thảo luật", Chia tiết lộ. "Theo cơ chế của chúng tôi, chúng tôi coi trọng việc đảm bảo dự trữ an toàn và độ tin cậy khi quy đổi."

Một chủ đề khác, việc sử dụng AI, cũng là một chủ đề nóng.

Việc sử dụng AI của các tổ chức tài chính đang mở rộng từ việc cải thiện quy trình kinh doanh nội bộ sang phát triển phần mềm, dịch vụ khách hàng, phân tích thị trường, sàng lọc tín dụng và phát hiện gian lận. Theo những người tham gia sự kiện, trong tương lai, các tác nhân AI tự động dự kiến ​​sẽ được sử dụng cho một loạt các hoạt động cho vay và quy trình yêu cầu bảo hiểm, từ sàng lọc tín dụng đến phê duyệt.

"Nếu tôi nghĩ về AI tạo sinh, điều đó đã giúp nhiều tổ chức tài chính suy nghĩ về việc chuyển sang trải nghiệm siêu cá nhân hóa này cho khách hàng", Mark Micallef, Giám đốc Điều hành Google Cloud khu vực Đông Nam Á, phát biểu tại sự kiện. Ông cho biết nhiều ngân hàng đang "tái định hình trải nghiệm khách hàng thông qua lăng kính đó".

Shayan Hazir, giám đốc kỹ thuật số khu vực châu Á (trừ Hồng Kông) và MENAT của HSBC, tạo dáng trong một cuộc phỏng vấn. (Ảnh: Fumika Sato)

HSBC, hợp tác với Google Cloud, đã công bố báo cáo "Biên giới Kỹ thuật số 2030" tại sự kiện, khảo sát 2.436 người tiêu dùng tại sáu quốc gia Đông Nam Á: Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore, Thái Lan và Việt Nam. Dịch vụ ngân hàng cá nhân hóa được người dùng đánh giá cao nhất là "công cụ lập ngân sách thông minh" (53%), tiếp theo là "tư vấn đầu tư" (48%) và "thông tin chi tiêu" (43%).

Shayan Hazir, giám đốc kỹ thuật số của HSBC tại Châu Á (trừ Hồng Kông) và MENAT - viết tắt của Trung Đông, Bắc Phi và Thổ Nhĩ Kỳ - đã nhấn mạnh đến nhu cầu phát triển các giải pháp tích hợp AI với tài sản kỹ thuật số, lượng tử và các công nghệ mới nổi khác.

"Công nghệ không bao giờ hoạt động riêng lẻ", ông nói với Nikkei trong một cuộc phỏng vấn, đồng thời cho biết AI, tài sản kỹ thuật số và lượng tử cùng nhau tạo thành một nền tảng công nghệ mới và hoạt động song song. "Các tác nhân (AI) sẽ thấy việc thực thi trên blockchain, trên tài sản kỹ thuật số, trên tiền tệ lập trình dễ dàng hơn so với tiền pháp định. Vì vậy, tôi nghĩ sự hội tụ sẽ diễn ra trên mọi khía cạnh", ông nói.

Trong khi đó, tại sự kiện, MAS đã công bố Hướng dẫn quản lý rủi ro AI, yêu cầu các tổ chức tài chính xác định rủi ro AI và quản lý toàn bộ quy trình từ phát triển đến vận hành, dựa trên quy mô và rủi ro khi sử dụng AI.

"Khi việc áp dụng AI trong ngành tài chính ngày càng phát triển, việc quản trị và an toàn là vô cùng quan trọng", Chia nói. "Trên thực tế, một trong những yếu tố chính quyết định tốc độ sử dụng AI và mức độ tự chủ của AI trong quy trình làm việc chính là sự vững chắc của các rào cản và biện pháp kiểm soát đối với vòng đời AI. Các tổ chức tài chính (FI) đã nói với chúng tôi rằng họ muốn có sự rõ ràng hơn về mặt quy định."

Nguồn: Asia_Nikkei