Các ngân hàng Ấn Độ tìm kiếm sự trợ giúp từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) khi nhu cầu vay vốn vượt xa tiền gửi.

Các ngân hàng Ấn Độ đang kêu gọi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) nới lỏng một số quy định quan trọng về thanh khoản, một động thái nhằm giải phóng thêm vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn đang tăng cao của đất nước.

Theo các nguồn tin thân cận với các cuộc thảo luận riêng tư diễn ra trong hai tuần qua, các tổ chức cho vay đang phải đối mặt với áp lực khi tăng trưởng tín dụng tiếp tục vượt xa tốc độ tăng trưởng tiền gửi mới. Điều này làm nổi bật thách thức ngày càng lớn đối với các ngân hàng đang cố gắng thúc đẩy đà tăng trưởng tại một trong những nền kinh tế lớn phát triển nhanh nhất thế giới.

Vấn đề cốt lõi xuất phát từ sự thay đổi trong thói quen tiết kiệm của các hộ gia đình. Thay vì gửi tiền vào các tài khoản ngân hàng truyền thống, nhiều người Ấn Độ đang đổ tiền vào thị trường chứng khoán, làm cạn kiệt nguồn thanh khoản chính của các ngân hàng.

Những thay đổi được đề xuất để giải phóng nguồn vốn cho vay

Để giải quyết khoảng cách thiếu hụt vốn, các ngân hàng đã đưa ra một số đề xuất cụ thể cho Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI). Mục tiêu của họ là giải phóng lượng tiền mặt hiện đang được giữ trong dự trữ và giảm chi phí vay vốn của chính mình.

Các yêu cầu chính bao gồm:

• Điều chỉnh tỷ lệ thanh khoản: Các tổ chức cho vay muốn được phép tính một phần số dư dự trữ bắt buộc (CRR) – số tiền họ phải giữ tại ngân hàng trung ương – vào yêu cầu tỷ lệ thanh khoản (LCR) bắt buộc. Điều này sẽ trực tiếp giải phóng nguồn vốn để cho vay.

• Đẩy nhanh việc áp dụng các quy định mới về trái phiếu: Các ngân hàng đang yêu cầu Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) thực hiện các quy định mới trước thời hạn dự kiến ​​ngày 1 tháng 4. Các quy định này sẽ cho phép họ nắm giữ ít trái phiếu chính phủ hơn, giải phóng thêm vốn.

• Nới lỏng các điều khoản trái phiếu cơ sở hạ tầng: Họ cũng đang thúc đẩy việc giảm thời hạn đáo hạn tối thiểu đối với trái phiếu cơ sở hạ tầng, hiện đang được quy định ở mức bảy năm. Thời hạn ngắn hơn sẽ giúp các công cụ này trở thành nguồn tài trợ linh hoạt hơn.

Người phát ngôn của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) không trả lời yêu cầu bình luận về vấn đề này.

Những con số đằng sau tình trạng thiếu thanh khoản

Áp lực lên hệ thống ngân hàng thể hiện rõ qua số liệu mới nhất từ ​​ngân hàng trung ương. Tính đến ngày 15 tháng 1, tăng trưởng tín dụng đạt 13,1% so với cùng kỳ năm ngoái, cao hơn đáng kể so với mức tăng trưởng 10,6% của tiền gửi ngân hàng trong cùng kỳ.

Sự mất cân bằng này đã đẩy chi phí huy động vốn ngắn hạn của các ngân hàng lên cao. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn ba tháng, một công cụ mà các ngân hàng sử dụng để huy động vốn, đã đạt mức 6,98% vào thứ Tư. Mức lãi suất này cao hơn đáng kể so với lợi suất trái phiếu kho bạc chính phủ có kỳ hạn tương tự, báo hiệu tình trạng thanh khoản eo hẹp trong hệ thống tài chính.