银行妥协？美银花旗或推10%利率信用卡

面对美国总统特朗普提出的信用卡利率上限要求，美国银行和花旗集团正考虑主动“递出橄榄枝”，一个可行的方案是：推出年利率为10%的新信用卡。

据知情人士透露，这两家金融巨头正在分别研究此方案的可行性，试图以此回应政策压力。

特朗普的“10%上限”喊话

本周早些时候，特朗普明确表示，他将要求国会推动立法，在一年内将信用卡利率上限设定为10%。这一表态让金融机构清晰地看到了他打算采取的路径。

此提议立即引发了银行业高管的公开反对。他们警告称，强制设置利率上限将迫使银行收紧消费者的信贷额度。摩根大通首席执行官戴蒙（Jamie Dimon）更是直言，此举将给美国经济带来“灾难性后果”。

长期以来，美国信用卡利率普遍高于20%。立法者认为，降低高昂的信用卡利率是缓解消费者财务压力的有效途径。有研究显示，若将利率上限设为10%，消费者每年可节省的利息支出至少高达1000亿美元。

推新品：银行的“橄榄枝”策略

尽管私下反对，但部分银行高管也公开表示，他们认同特朗普对“负担能力”的关注。目前正在讨论的新产品方案，正是银行在政府降低消费者成本的努力中，寻求合作姿态的一种方式。

此前，美国国家经济委员会主任哈塞特（Kevin Hassett）曾建议，贷款机构可以自愿推出新的“特朗普卡”（Trump cards），并透露政府正与大型银行就此磋商。实际上，上周Bilt公司已推出三款新信用卡，其利率在一年内封顶为10%，但该优惠仅适用于新增消费。

对于银行而言，推出一款全新的信用卡产品，远比修改现有产品的复杂条款和条件要容易得多。发卡机构在设定信用额度和奖励机制时，会将潜在的利息收入计算在内。因此，一旦调整某张卡的年化利率（APR），几乎必然要联动改变该产品的其他属性。

低利率新卡的利弊权衡

如果美国银行和花旗集团真的在10%的利率水平上推出新卡，这类产品将对那些经常持有未还清余额的消费者极具吸引力。

但有利必有弊。作为代价，银行可能无法像在高利率卡上那样，为用户提供丰厚的消费奖励或很高的信用额度。不过，包括美银和花旗在内的多家发卡机构，早已为消费者提供过阶段性低至0%的促销利率，因此在低利率产品运营方面并非没有经验。

市场反应与高管表态

消息传出后，市场反应积极。周四纽约交易时段下午盘，美国银行股价上涨约1.2%，花旗集团上涨1.9%。其他支付和发卡机构股价也随之上扬，美国运通（American Express）上涨约2.4%，第一资本金融公司（Capital One Financial）上涨2.5%。

同日，美国银行首席执行官Brian Moynihan表示，10%的利率上限会拖累消费者支出，但他也证实，该行一直在就此问题与政府保持沟通。

“我们正在非常努力地工作，”他说，“我们正在设法拿出解决方案。”