Giới chức Nga và ngân hàng Sberbank cảnh báo về các mô hình kim tự tháp trực tuyến tinh vi sử dụng tiền điện tử, đồng rúp kỹ thuật số và mạng xã hội để nhắm mục tiêu vào các nhà đầu tư với lời hứa lợi nhuận được đảm bảo.

Giới chức Nga đang báo cáo sự gia tăng mạnh mẽ các vụ lừa đảo đa cấp quy mô lớn trá hình dưới danh nghĩa môi giới tiền điện tử và chứng khoán. Các nhà đầu tư nhẹ dạ cả tin bị dụ dỗ bằng những lời hứa hẹn lợi nhuận cao và "đảm bảo", mỗi vụ lừa đảo được báo cáo trung bình lên tới 1 tỷ rúp.

Sberbank, tổ chức tài chính lớn nhất nước, đã nhấn mạnh xu hướng này, lưu ý rằng các đối tượng lừa đảo ngày càng giả mạo là các nhà môi giới hợp pháp, cung cấp các cơ hội đầu tư tiền điện tử hoặc truyền thống. Nạn nhân thường bị thuyết phục đầu tư tiền tiết kiệm của chính mình, đôi khi là vay nợ, trước khi nhận ra mình đang là nạn nhân của một kế hoạch lừa đảo. Các quan chức cho biết sự thay đổi này đánh dấu một sự phát triển tinh vi hơn của mô hình kim tự tháp tài chính cổ điển, trước đây dựa vào việc dụ dỗ vay tiền trực tiếp và tuyển dụng ngoại tuyến.

Chiến thuật tinh vi và giám sát hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo

Các cơ quan thực thi pháp luật và dịch vụ an ninh ngân hàng đã phát hiện ít nhất 38 mô hình kim tự tháp đang hoạt động trong năm qua, và đang phối hợp chặt chẽ để triệt phá chúng. Những kẻ lừa đảo đang lợi dụng sự gia tăng quan tâm đến tiền điện tử, tài sản kỹ thuật số, và thậm chí cả đồng rúp kỹ thuật số để che đậy các hoạt động bất hợp pháp. Nhiều mô hình này hiện dựa vào các nền tảng trực tuyến, mạng xã hội và các ứng dụng giao dịch giả mạo để nhắm mục tiêu vào một lượng lớn nạn nhân.

Các lãnh đạo của Sberbank cho biết các công nghệ tiên tiến, bao gồm cả thuật toán dựa trên trí tuệ nhân tạo, đang được sử dụng để lập bản đồ các mạng lưới đáng ngờ, truy tìm nguồn tiền và dự đoán các hoạt động gian lận. Những công cụ này phân tích khối lượng lớn dữ liệu tài chính và giao dịch, xác định các mô hình lừa đảo và mối liên hệ giữa các đối tượng trong các vụ lừa đảo đầu tư trực tuyến phức tạp.

Tiền điện tử và đồng rúp kỹ thuật số như một mồi nhử

Tiền điện tử vẫn là chiêu trò phổ biến nhất của những kẻ môi giới giả mạo này. Chỉ riêng trong năm 2025, Ngân hàng Trung ương Nga đã cảnh báo hơn 1.000 tổ chức quảng cáo lợi nhuận tiền điện tử “nhanh chóng và được đảm bảo”. Ngoài ra, đồng rúp kỹ thuật số, dự kiến ​​sẽ được triển khai rộng rãi vào cuối năm nay, cũng đã được nhắc đến trong các vụ lừa đảo. Các chuyên gia cho rằng việc áp dụng tiền điện tử và tiền kỹ thuật số được ngân hàng trung ương hậu thuẫn cung cấp cho những kẻ lừa đảo một con đường công nghệ cao để đánh lừa nhà đầu tư đồng thời làm phức tạp việc truy tìm nguồn gốc.

BrokersView nhắc nhở các nhà đầu tư cần cảnh giác khi được tiếp cận với các cơ hội đầu tư tiền điện tử hoặc chứng khoán trực tuyến không được yêu cầu. Hãy xác minh thông tin đăng ký trên nền tảng, xem xét kỹ lưỡng lợi nhuận được hứa hẹn và tránh gửi tiền chỉ dựa trên các quảng cáo trên mạng xã hội hoặc tin nhắn không được yêu cầu.