USA:ผู้บริหารแบงก์สหรัฐประเมินความเสี่ยงด้านเศรษฐกิจมหภาค,แนวทางดอกเบี้ยเฟด

• ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) เปิดเผยรายงานการตรวจสอบภาวะวิกฤติประจำปีพบว่า ธนาคารสหรัฐที่ใหญ่ที่สุดมีเงินทุนเพียงพอที่จะต้านทานภาวะปั่นป่วนทางเศรษฐกิจและตลาดที่ร้ายแรง แต่ธนาคารได้รับผลขาดทุนตามสมมติฐานมากขึ้นในปีนี้เนื่องจากพอร์ทการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้น

• รายงานพบว่า ธนาคารขนาดใหญ่ 31 แห่งจะต้านทานอัตราว่างงานที่พุ่งสูง, ภาวะผันผวนรุนแรงของตลาด และการดิ่งลงของตลาดสินเชื่อจำนองเพื่อที่อยู่อาศัย และเพื่อการพาณิชย์ และยังคงมีเงินทุนเพียงพอที่จะปล่อยสินเชื่อต่อไปได้ นอกจากนี้ เฟดยังพบว่า ระดับของเงินทุนที่มีคุณภาพสูงของธนาคารเหล่านี้จะลดลงสู่ระดับ 9.9% มาที่ระดับต่ำสุด ซึ่งยังคงสูงเกินเกณฑ์ขั้นต่ำอยู่กว่าสองเท่า

• แต่ธนาคารได้รับผลขาดทุนมากขึ้นในปีนี้ และเฟดระบุว่า ผลขาดทุนที่สูงขึ้นดังกล่าวมีสาเหตุมาจากการเปลี่ยนแปลงพอร์ทการลงทุนของธนาคารต่างๆ โดยธนาคารที่ถูกทดสอบจะมีผลขาดทุนรวมกัน 6.85 แสนล้านดอลลาร์ภายใต้ฉากทัศน์ร้ายแรงตามสมมติฐาน และโดยเฉลี่ย ธนาคารมีสัดส่วนเงินทุนลดลง 2.8% ซึ่งเป็นการลดลงมากที่สุดตั้งแต่ปี 2018

• เฟดระบุว่า บัตรเครดิตเป็นสาเหตุที่เฉพาะเจาะจงของผลขาดทุนสำหรับธนาคาร โดยมีสัดส่วนมากกว่า 25% ของผลขาดทุนตามสมมติฐาน และเฟดตั้งข้อสังเกตว่า บัญชีบัตรเครดิตของธนาคารขนาดใหญ่พุ่งขึ้นกว่า 1.00 แสนล้านดอลลาร์ในปีที่แล้ว และอัตราการค้างชำระหนี้พุ่งกว่า 40%--จบ--

Eikon source text

26 มิ.ย.--รอยเตอร์

• นักวิเคราะห์ของธนาคารเจพีมอร์แกนประเมินว่า การที่พันธบัตรรัฐบาลอินเดียจะได้รับการบรรจุรวมไว้ในดัชนีพันธบัตรรัฐบาลตลาดเกิดใหม่ (GBI-EM) ของเจพีมอร์แกนในเร็ว ๆ นี้ จะส่งผลให้มีเงินลงทุน 1.1 หมื่นล้านดอลลาร์ไหลออกจากตลาดพันธบัตรของแอฟริกาใต้, โปแลนด์ และไทยรวมกัน โดยนักวิเคราะห์คาดว่า จะมีเงินลงทุนไหลออกจากไทย 3.2 พันล้านดอลลาร์, ไหลออกจากแอฟริกาใต้ 4.7 พันล้านดอลลาร์, ไหลออกจากโปแลนด์ 3.3 พันล้านดอลลาร์, ไหลออกจากสาธารณรัฐเช็ก 2.9 พันล้านดอลลาร์ และไหลออกจากชิลี 2.5 พันล้านดอลลาร์ โดยเงินลงทุนเหล่านี้จะไหลเข้าสู่พันธบัตรอินเดีย ทั้งนี้ จะเริ่มมีการบรรจุพันธบัตรรัฐบาลอินเดียเข้าไว้ในดัชนี GBI-EM ตั้งแต่วันศุกร์ที่ 28 มิ.ย. โดยจะมีการปรับเพิ่มน้ำหนักครั้งละ 1% และจะใช้เวลาราว 10 เดือนในการปรับเพิ่มน้ำหนักของพันธบัตรอินเดียในดัชนีนี้จนชนระดับเพดานที่ 10% ในเดือนมี.ค. 2025

• น้ำหนักของประเทศอื่น ๆ ในดัชนีนี้จะลดลง โดยน้ำหนักของไทยในดัชนีนี้จะลดลงจาก 9.19% ในปัจจุบัน สู่ 7.59% ในเดือนมี.ค. 2025, น้ำหนักของแอฟริกาใต้ในดัชนีนี้จะลดลงจาก 8.27% ในปัจจุบัน สู่ 6.83% ในเดือนมี.ค. 2025 และน้ำหนักของโปแลนด์ในดัชนีนี้จะลดลงจาก 8.08% ในปัจจุบัน สู่ 6.68% ในเดือนมี.ค. 2025 ทั้งนี้ ทีมนักยุทธศาสตร์การลงทุนของเจพีมอร์แกนที่นำโดยนายไมเคิล แฮร์ริสันกล่าวว่า "ในส่วนของนักลงทุนในตลาดเกิดใหม่นั้น เรามองว่าการรวมอินเดียเข้าไว้ในดัชนีถือเป็นเกมที่มีผู้แพ้และผู้ชนะ และเราก็คาดว่าจะมีเงินลงทุนไหลออกจากตลาดพันธบัตรประเทศตลาดเกิดใหม่ประเทศอื่น ๆ เพื่อไหลเข้าสู่อินเดีย"

• คาดกันว่าภูมิภาคยุโรป, ตะวันออกกลาง และแอฟริกา (EMEA) จะเป็นภูมิภาคที่ได้รับความเสียหายมากที่สุดในส่วนของน้ำหนักในดัชนี โดยคาดกันว่าน้ำหนักของ EMEA ในดัชนีตลาดเกิดใหม่อาจดิ่งลงสู่ 26.2% ในเดือนมี.ค. 2025 โดยลดลงจากระดับราว 32% ในช่วงต้นเดือนนี้ และดิ่งลงจาก 40% ในปี 2021 ซึ่งเป็นช่วงก่อนที่จะมีการปลดรัสเซียออกจากดัชนีนี้หลังจากเกิดสงครามยูเครนในช่วงต้นปี 2022 ทั้งนี้ ดัชนีพันธบัตรของเจพีมอร์แกนและของหน่วยงานอื่น ๆ ถือเป็นสิ่งที่มีอิทธิพลต่อตลาด เพราะว่ากองทุนต่าง ๆ มักจะใช้ดัชนีเหล่านี้เป็นเกณฑ์อ้างอิงในการทำงาน และใช้เป็นตัวกำหนดว่าทางกองทุนควรจะซื้อหรือขายพันธบัตรใด

• หลังจากเจพีมอร์แกนประกาศในเดือนก.ย. 2023 เรื่องแผนการรวมพันธบัตรอินเดียไว้ในดัชนี นักลงทุนต่างชาติก็ได้เข้าซื้อพันธบัตรรัฐบาลอินเดียไปแล้วเป็นมูลค่ากว่า 1.0 หมื่นล้านดอลลาร์ในช่วง 9 เดือนที่ผ่านมา และส่งผลให้การถือครองพันธบัตรอินเดียโดยนักลงทุนต่างชาติพุ่งขึ้นสู่สถิติสูงสุดใหม่ ทั้งนี้ นายแฮร์ริสันกล่าวว่า "มีการประเมินกันว่าจะมีเงินลงทุน 2.0-2.5 หมื่นล้านดอลลาร์ไหลเข้าสู่อินเดียโดยเป็นผลจากดัชนีนี้ และตัวเลขเงินลงทุนไหลเข้าเพราะดัชนีในช่วงที่ผ่านมาก็บ่งชี้ว่า มีเงินลงทุนไหลเข้าอินเดียไปแล้วราว 32-40% ของปริมาณเงินไหลเข้าทั้งหมดที่คาดไว้"

• คาดกันว่าจีน, อินโดนีเซีย และเม็กซิโกจะไม่ถูกปรับลดน้ำหนักในดัชนี GBI-EM ลงจากระดับเพดานที่ 10% โดยน้ำหนักของประเทศตลาดเกิดใหม่ในเอเชียในดัชนีนี้มีแนวโน้มที่จะเพิ่มสูงขึ้น แต่น้ำหนักของภูมิภาคลาตินอเมริกามีแนวโน้มที่จะปรับลดลงเล็กน้อย--จบ--

Eikon source text

(รอยเตอร์ โดย จิตร โพธิ์แก้ว แปลและเรียบเรียง)

((jit.phokaew@thomsonreuters.com; โทร 08-7689-6043;

• แมรี่ เออร์โดส ซีอีโอฝ่ายบริหารสินทรัพย์และความมั่งคั่งของเจพีมอร์แกน เชสกล่าวว่า บริษัทกำลังเห็นสัญญาณเศรษฐกิจที่ปรับตัวดีขึ้นในจีน ซึ่งจะส่งเสริมธุรกิจของบริษัทในจีน หลังจากที่ซบเซามาระยะหนึ่ง

• การใช้จ่ายของผู้บริโภคของจีนกำลังแสดงสัญญาณการฟื้นตัวขึ้น และขณะที่จีนยังคงเผชิญกับปัญหาในภาคอสังหาริมทรัพย์ แต่รัฐบาลก็กำลังหาทางแก้ไขปัญหาเหล่านี้ ซึ่งเป็น "สัญญาณบวกทั้งคู่"

• บริษัทสหรัฐกำลังประเมินแนวโน้มของพวกเขาในจีน ขณะที่เศรษฐกิจจีนกำลังฟื้นตัวอย่างไม่ต่อเนื่อง และความสัมพันธ์ระหว่างจีนและสหรัฐย่ำแย่ลง สำหรับธนาคารต่างๆ ตลาดทุนที่ซบเซาถ่วงกิจกรรมในจีน และนักลงทุนกำลังจับตาผลของมาตรการหนุนของรัฐบาลต่อเศรษฐกิจ

• เธอกล่าวว่า "สิ่งแวดล้อมทางธุรกิจในจีนท้าทายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ความเชื่อมั่นเริ่มเปลี่ยนเป็นสดใสมากขึ้นในเดือนมี.ค." พร้อมทั้งระบุว่า "นักลงทุนระยะยาวรู้และเข้าใจว่า จีนเป็นตลาดที่สำคัญมาก และเราจะยังคงเติบโตและขยายธุรกิจของเราในจีนต่อไป"

• เจพีมอร์แกนเป็นบริษัทต่างประเทศแห่งแรกที่ถือครองบริษัทหลักทรัพย์ในจีนในปี 2021 และฝ่ายบริหารสินทรัพย์ในจีนมีพนักงาน 400 คน และเจพีมอร์แกนเป็นหนึ่งในบริษัทที่ลดตำแหน่งงานในจีนในปีนี้--จบ--

Eikon source text

สิงคโปร์/ลอนดอน--28 พ.ค.--รอยเตอร์

• ตลาดเงินนิวยอร์คปิดทำการในวันจันทร์เนื่องในวันเมโมเรียล เดย์ของสหรัฐ ในขณะที่ดัชนีดอลลาร์สหรัฐเมื่อเทียบกับตะกร้าสกุลเงินปรับลงในวันจันทร์ และมีแนวโน้มว่าอาจจะปิดตลาดเดือนพ.ค.ในแดนลบ ซึ่งจะถือเป็นการปิดตลาดรายเดือนในแดนลบเป็นเดือนแรกของปีนี้ ทางด้านนักลงทุนรอดูตัวเลขอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐ, ยูโรโซน และกรุงโตเกียวของญี่ปุ่น ที่จะได้รับการรายงานออกมาในวันศุกร์ที่ 31 พ.ค. เพื่อใช้ตัวเลขเหล่านี้ในการประเมินแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยทั่วโลก นอกจากนี้ นักลงทุนก็จะรอดูตัวเลขอัตราเงินเฟ้อของเยอรมนีในวันพุธนี้ด้วย ทั้งนี้ นักลงทุนจะใช้ตัวเลขอัตราเงินเฟ้อของเยอรมนีและยูโรโซนในการประเมินว่า ธนาคารกลางยุโรป (อีซีบี) มีแนวโน้มที่จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงในการประชุมวันที่ 6 มิ.ย.เหมือนที่เทรดเดอร์คาดการณ์กันไว้หรือไม่ ทางด้านนายฟิลิป เลน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของอีซีบีกล่าวในวันจันทร์ว่า จังหวะความเร็วในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของอีซีบีจะขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของอัตราเงินเฟ้อพื้นฐาน

• ดัชนีดอลลาร์เมื่อเทียบกับตะกร้าสกุลเงินอยู่ที่ 104.56 ในช่วงท้ายตลาดวันจันทร์ โดยอ่อนค่าลงจาก 104.74 ในช่วงท้ายตลาดวันศุกร์ และดัชนีดอลลาร์มีแนวโน้มว่าอาจจะปิดตลาดเดือนพ.ค.ด้วยการดิ่งลง 1.5% จากเดือนเม.ย. ซึ่งจะถือเป็นการดิ่งลงรายเดือนครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เดือนธ.ค. 2023

  ดอลลาร์/เยนอยู่ที่ 156.86 เยนในช่วงท้ายตลาดวันจันทร์ โดยปรับลงจากระดับปิดตลาดวันศุกร์ที่ 156.99 เยน

  ยูโร/ดอลลาร์อยู่ที่ 1.0858 ดอลลาร์ในช่วงท้ายวันจันทร์ โดยแข็งค่าขึ้นจาก 1.0845 ดอลลาร์ในช่วงท้ายวันศุกร์ หลังจากปรับขึ้น 0.9% ในสัปดาห์ที่แล้ว

• ยูโรไม่ได้รับผลกระทบมากนักจากผลสำรวจของสถาบัน Ifo ที่ออกมาในวันจันทร์ โดย Ifo รายงานว่า ดัชนีความเชื่อมั่นทางธุรกิจของเยอรมนีทรงตัวที่ 89.3 ในเดือนพ.ค. ซึ่งต่ำกว่าตัวเลขคาดการณ์ของนักวิเคราะห์ในโพลล์รอยเตอร์ที่ 90.4 โดยรายงานนี้บ่งชี้ว่า เศรษฐกิจเยอรมนีอาจจะฟื้นตัวอย่างเชื่องช้าในปีนี้

• นักลงทุนรอดูดัชนีราคาค่าใช้จ่ายเพื่อการบริโภคส่วนบุคคล (PCE) ที่รัฐบาลสหรัฐจะรายงานออกมาในวันศุกร์นี้ เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) มักใช้ดัชนี PCE เป็นมาตรวัดภาวะเงินเฟ้อ โดยนักลงทุนคาดว่าอัตราเงินเฟ้อของดัชนี PCE ในเดือนเม.ย.อาจอยู่ในระดับที่ใกล้เคียงกับเดือนมี.ค. ทั้งนี้ นายคริส เวสตัน นักยุทธศาสตร์การลงทุนของบริษัทเพพเพอร์สโตนกล่าวว่า "นักลงทุนคาดการณ์ในตอนนี้ว่า มีโอกาสราว 50% ที่เฟดจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.25% ในเดือนก.ย. และนักลงทุนคาดว่าเฟดอาจจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงรวมกันราว 0.57% ในปีนี้ ดังนั้นนักลงทุนจะปรับเปลี่ยนการคาดการณ์ดังกล่าวก็ต่อเมื่อสหรัฐรายงานดัชนี PCE ที่แตกต่างไปจากที่คาดไว้เป็นอย่างมาก" และเขากล่าวเสริมว่า "ถ้าหากดัชนี PCE พื้นฐานของสหรัฐอยู่สูงกว่า 3% ตัวเลขดังกล่าวก็อาจจะส่งผลให้นักลงทุนปรับเปลี่ยนการคาดการณ์ได้ และสิ่งนี้จะส่งผลบวกต่อดอลลาร์ แต่ถ้าหากดัชนี PCE พื้นฐานอยู่ต่ำกว่า 2.7% นักลงทุนทั่วทั้งตลาดการเงินก็จะลดความกังวลเรื่องภาวะเงินเฟ้อ"

• นักลงทุนรอดูดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ของกรุงโตเกียวที่จะได้รับการรายงานออกมาในวันศุกร์ เพราะตัวเลขนี้อาจจะบ่งชี้ถึงแนวโน้มอัตราเงินเฟ้อของทั้งประเทศญี่ปุ่น ส่วนเยนมีแนวโน้มว่าอาจจะปิดตลาดเดือนพ.ค.ในแดนบวกได้สำเร็จ ซึ่งจะถือเป็นการปิดตลาดรายเดือนในแดนบวกได้เป็นครั้งแรกของปีนี้ โดยเยนได้รับแรงหนุนจากความเป็นไปได้ที่ทางการญี่ปุ่นอาจเข้ามาแทรกแซงตลาดในช่วงปลายเดือนเม.ย.และต้นเดือนพ.ค. หลังจากดอลลาร์/เยนเพิ่งพุ่งขึ้นแตะ 160.245 เยนในวันที่ 29 เม.ย. ซึ่งถือเป็นจุดสูงสุดนับตั้งแต่ปี 1990 หรือจุดสูงสุดรอบ 34 ปี อย่างไรก็ดี เยนไม่ได้รับแรงหนุนจากการพุ่งขึ้นของอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลญี่ปุ่น (JGB) ในช่วงนี้ เพราะว่าส่วนต่างระหว่างอัตราผลตอบแทน JGB กับพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐประเภทอายุ 10 ปียังคงอยู่ที่ระดับสูงเกือบถึง 3.50%--จบ--

Eikon source text

(รอยเตอร์ โดย จิตร โพธิ์แก้ว แปลและเรียบเรียง)

((jit.phokaew@thomsonreuters.com; โทร 08-7689-6043;

• หนังสือพิมพ์วอลล์สตรีท เจอร์นัลรายงานว่า ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ร่วมกับบรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง และสำนักงานผู้ควบคุมเงินตราของสหรัฐกำลังเดินหน้าวางแผนใหม่ที่จะทำให้การเพิ่มทุนตามเกณฑ์เกือบ 20% สำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐลดลงอย่างมีนัยสำคัญ หลังจากความพยายามล็อบบี้ของซีอีโอในวงการ อาทิ นายเจมี ไดมอน ซีอีโอของเจพีมอร์แกน เชส

• การเพิ่มทุนตามข้อกำหนดสำหรับธนาคาร อาทิ เจพีมอร์แกน และโกลด์แมน แซคส์ ซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อรับประกันว่า ธนาคารจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะรองรับผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นนั้น จะอยู่ที่ราวครึ่งหนึ่งจากแผนเดิมที่เสนอไป

• เจ้าหน้าที่ระดับชั้นนำจาก 3 หน่วยงานดังกล่าวยังคงหารือเรื่องการแก้ไขเนื้อหาสาระ และทางเทคนิค และไม่มีการรับประกันว่า จะบรรลุข้อตกลง

• ในเดือนก.ค.ปีที่แล้ว ทั้งสามหน่วยงานได้เปิดเผยข้อเสนอที่จะยกเครื่องวิธีที่ธนาคารที่มีสินทรัพย์เกิน 1.00 แสนล้านดอลลาร์คำนวณเงินสดที่พวกเขาต้องตั้งสำรองไว้เพื่อดูดซับผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้น โดยข้อเสนอบาเซิลนี้มีจุดประสงค์เพื่อทำให้ธนาคารฟื้นตัวได้ไวขึ้นจากผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งจะลดความเสี่ยงที่จะเกิดการล้มละลายหรือการเข้าช่วยเหลือ แต่ธนาคารต่างๆระบุว่า พวกเขามีเงินทุนเป็นจำนวนมากแล้ว และการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวไม่จำเป็น

• ธนาคารขนาดใหญ่ได้ทำการล็อบบี้คัดค้านข้อเสนอบาเซิล ซึ่งพวกเขาระบุว่าจะทำให้พวกเขาต้องยกเครื่องใหม่ หรือปิดผลิตภัณฑ์และธุรกิจต่างๆไป--จบ--

Eikon source text

นิวยอร์ค--25 เม.ย.--รอยเตอร์

• ข้อมูลที่ออกมาในระยะนี้บ่งชี้ว่า ลูกหนี้รายได้ต่ำในสหรัฐกำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ และปัญหานี้ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ในสหรัฐใช้ความระมัดระวังมากยิ่งขึ้นในการปล่อยสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบัตรเครดิต นอกจากนี้ นักเศรษฐศาสตร์ยังระบุอีกด้วยว่า ชาวสหรัฐจำนวนมากยิ่งขึ้นมีเงินออมร่อยหรอลงในช่วงที่ผ่านมา ในขณะที่การพุ่งขึ้นของราคาสินค้าและบริการส่งผลลบต่องบประมาณ และอัตราดอกเบี้ยก็ยังคงทรงตัวอยู่ในระดับสูง โดยปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้สร้างความเสียหายต่อชาวสหรัฐที่มีรายได้ต่ำกว่า 45,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ชาวสหรัฐที่มีรายได้สูงยังคงมีฐานะการเงินแข็งแกร่ง ทั้งนี้ นายออสตัน กูลส์บี ประธานธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) สาขาชิคาโกเพิ่งกล่าวในวันศุกร์ที่ 19 เม.ย.ว่า การค้างชำระหนี้ของผู้บริโภคถือเป็นหนึ่งในตัวเลขเศรษฐกิจที่น่ากังวลมากที่สุดในตอนนี้ และเขากล่าวเสริมว่า "ถ้าหากอัตราการค้างชำระหนี้ของผู้บริโภคเริ่มปรับสูงขึ้น นั่นก็มักจะถือเป็นสัญญาณบ่งชี้ล่วงหน้าว่า สถานการณ์กำลังจะย่ำแย่ลง"

• นายอาริจิต รอย ผู้บริหารแผนกธุรกิจผู้บริโภคในธนาคารยู.เอส. แบงคอร์ปกล่าวว่า ลูกหนี้ครั้งแรกและลูกหนี้รายได้ต่ำมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าลูกหนี้ที่มีรายได้สูง ส่วนธนาคารแบงก์ ออฟ อเมริการะบุในวันอังคารว่า ยอดการตัดบัญชีหนี้สูญพุ่งขึ้นสู่ 1.5 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปีนี้ จาก 807 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 1/2023 โดยได้รับแรงหนุนส่วนใหญ่จากหนี้บัตรเครดิต ทางด้านธนาคารเจพีมอร์แกน เชสระบุว่า ยอดการตัดบัญชีหนี้สูญพุ่งขึ้นเกือบ 2 เท่า สู่ 2 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรก นอกจากนี้ ยอดการตัดบัญชีหนี้สูญก็ทะยานขึ้นด้วยเช่นกันในธนาคารซิตี้กรุ๊ปและธนาคารเวลส์ ฟาร์โก ทั้งนี้ นายแอลิสเตอร์ บอร์ธวิค หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของแบงก์ ออฟ อเมริการะบุว่า ลูกหนี้ที่มีคะแนนความน่าเชื่อถือต่ำเริ่มมีฐานะการเงินเปราะบาง ในขณะที่รายจ่ายของลูกหนี้กลุ่มนี้ได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อและจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับสูงขึ้น อย่างไรก็ดี ลูกหนี้ส่วนใหญ่ของแบงก์ ออฟ อเมริกามีคะแนนเครดิตสูงและมีฐานะการเงินแข็งแกรง

• ธนาคารบางแห่งในสหรัฐให้บริการแก่ลูกหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือต่ำจำนวนมาก หรือลูกหนี้ที่มีคะแนนเครดิตราว 300-600 คะแนน โดยธนาคารในกลุ่มนี้รวมถึงธนาคารแคปิตัล วัน, ธนาคารโอลด์ เนชันนัล แบงก์ และธนาคารเฟิร์สท์ มอร์ทเกจ ไดเรคท์ อย่างไรก็ดี ธนาคารทั้ง 3 แห่งนี้ไม่ได้แสดงความเห็นต่อประเด็นนี้ ทั้งนี้ ถึงแม้ธนาคารพาณิชย์มีรายได้จากดอกเบี้ย ธนาคารก็มักจะหลีกเลี่ยงจากสถานการณ์ที่ส่งผลให้ทางธนาคารต้องตัดบัญชีหนี้สูญ โดยนายทอม เดนท์ รองประธานสมาคมผู้บริหารกิจการสายบุคคลธนกิจกล่าวว่า "ธนาคารพาณิชย์มักจะส่งสัญญาณเตือนล่วงหน้าต่อลูกค้าเกี่ยวกับกำหนดการชำระเงิน, ให้คำปรึกษาด้านหนี้สินแก่ลูกค้า และให้ความรู้แก่ลูกค้าเพื่อจะได้ชำระหนี้ได้ต่อไป"

• ปัญหาของลูกหนี้ในสหรัฐส่งผลให้ภาคธนาคารใช้ความระมัดระวังมากยิ่งขึ้น โดยผลสำรวจของเฟดสาขาดัลลัสระบุว่า ปริมาณสินเชื่อของธนาคารในภูมิภาคดังกล่าวลดระดับลง และมีการคุมเข้มมาตรฐานการปล่อยกู้มากยิ่งขึ้น ในขณะที่ธนาคารหลายแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในเดือนมี.ค. ทั้งนี้ เฟดได้เปิดเผยผลสำรวจความเห็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อในสหรัฐรายไตรมาสในเดือนม.ค. โดยผลสำรวจดังกล่าวแสดงให้เห็นว่า เจ้าหน้าที่สินเชื่อได้คุมเข้มมาตรฐานการปล่อยกู้ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ และธนาคารหลายแห่งก็คาดการณ์ว่า จะมีการคุมเข้มมาตรฐานการปล่อยกู้บัตรเครดิตให้เข้มงวดขึ้นไปอีกในอนาคตด้วย อย่างไรก็ดี บริษัทมูดี้ส์ระบุในรายงานในเดือนนี้ว่า อัตราการค้างชำระหนี้บัตรเครดิตและหนี้รถยนต์ดูเหมือนว่าได้ผ่านพ้นจุดสูงสุดไปแล้ว ในขณะที่ยอดหนี้สินของภาคครัวเรือนสหรัฐได้พุ่งขึ้นแตะสถิติสูงสุดไปแล้ว และยอดหนี้สินบัตรเครดิตก็ทะยานขึ้นเหนือระดับ 1 ล้านล้านดอลลาร์ได้เป็นครั้งแรกในปี 2023

• สำนักงานวิเคราะห์เศรษฐกิจของสหรัฐ (BEA) ระบุว่า ชาวสหรัฐออมเงินเพียง 3.6% ของรายได้สุทธิในเดือนก.พ. โดยดิ่งลงจาก 4.7% ในเดือนก.พ.ปีก่อน ทางด้านบริษัทแวนเทจสกอร์ระบุว่า อัตราการค้างชำระหนี้ของผู้บริโภคสหรัฐอยู่ที่ 0.98% สำหรับสินเชื่อโดยรวม ซึ่งครอบคลุมทั้งบัตรเครดิต, สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อจำนอง แต่อัตราดังกล่าวปรับสูงขึ้นในช่วง 2-3 เดือนที่ผ่านมา โดยแวนเทจสกอร์ระบุอีกด้วยว่า ชาวสหรัฐที่มีอายุน้อยมีแนวโน้มที่จะค้างชำระหนี้สูงกว่าชาวสหรัฐที่มีอายุสูงกว่า 40 ปี ทั้งนี้ นายเบรนดัน คอกลิน หัวหน้าฝ่ายบุคคลธนกิจในธนาคารซิติเซนส์ ไฟแนนเชียลระบุว่า โครงการกระตุ้นเศรษฐกิจในช่วงที่เกิดวิกฤติโรคระบาดเคยช่วยหนุนฐานะการเงินของชาวสหรัฐจำนวนมากที่ถือบัตรเครดิต แต่ชาวสหรัฐจำนวนมากได้ใช้เงินจากโครงการดังกล่าวไปหมดแล้ว และโครงการเลื่อนกำหนดชำระหนี้ต่าง ๆ ก็ได้สิ้นสุดลงแล้ว ดังนั้นผู้บริโภคหลายรายจึงประสบภาวะกู้เงินมากเกินไปในปัจจุบัน และเขากล่าวเสริมว่า "คะแนนเครดิตเคยอยู่สูงเกินจริงในช่วงก่อนหน้านี้ โดยเป็นผลจากยอดเงินออมที่สูงขึ้น และยอดใช้จ่ายเงินที่ลดลง" ในช่วงที่เกิดวิกฤตโรคระบาด และเขากล่าวเสริมว่า ยอดการค้างชำระหนี้บัตรเครดิตถือเป็นตัวเลขสำคัญที่ต้องจับตามอง เพราะตัวเลขนี้สะท้อนให้เห็นถึงประชาชนที่ใช้จ่ายเงินเกินฐานะของตนเอง--จบ--

Eikon source text

(รอยเตอร์ โดย จิตร โพธิ์แก้ว แปลและเรียบเรียง)

((jit.phokaew@thomsonreuters.com; โทร 08-7689-6043;