ธนาคารต่างๆ ในอินเดียขอความช่วยเหลือจากธนาคารกลางอินเดีย (RBI) เนื่องจากความต้องการสินเชื่อมีมากกว่าเงินฝาก

ธนาคารในอินเดียกำลังเรียกร้องให้ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ผ่อนปรนกฎระเบียบด้านสภาพคล่องที่สำคัญหลายประการ โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มเงินทุนให้เพียงพอต่อความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มสูงขึ้นของประเทศ

แหล่งข่าวที่คุ้นเคยกับการหารือเป็นการส่วนตัวในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา ระบุว่า สถาบันการเงินกำลังเผชิญกับแรงกดดัน เนื่องจากอัตราการเติบโตของสินเชื่อยังคงแซงหน้าอัตราเงินฝากใหม่ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความท้าทายที่เพิ่มขึ้นสำหรับธนาคารที่พยายามขับเคลื่อนการเติบโตในหนึ่งในประเทศเศรษฐกิจหลักที่ขยายตัวเร็วที่สุดของโลก

ปัญหาหลักเกิดจากการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการออมของครัวเรือน แทนที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม ชาวอินเดียจำนวนมากหันไปลงทุนในตลาดหุ้น ซึ่งทำให้แหล่งสภาพคล่องหลักของธนาคารลดลง

การเปลี่ยนแปลงที่เสนอเพื่อปลดล็อกเงินสดสำหรับการปล่อยกู้

เพื่อแก้ไขปัญหาการขาดแคลนเงินทุน ธนาคารต่างๆ ได้เสนอข้อเสนอเฉพาะหลายประการต่อธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) โดยมีเป้าหมายเพื่อนำเงินสดที่อยู่ในเงินสำรองออกมาใช้ และลดต้นทุนการกู้ยืมของตนเอง

คำขอสำคัญประกอบด้วย:

• การปรับปรุงอัตราส่วนสภาพคล่อง:ผู้ให้กู้ต้องการขออนุญาตนำส่วนหนึ่งของยอดเงินสำรองเงินสด (CRR) ซึ่งเป็นเงินที่ต้องเก็บไว้กับธนาคารกลาง มาใช้เป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดอัตราส่วนความครอบคลุมสภาพคล่อง (LCR) ที่บังคับใช้ ซึ่งจะทำให้มีเงินทุนเหลือสำหรับการปล่อยกู้มากขึ้นโดยตรง

• เร่งรัดการบังคับใช้กฎระเบียบใหม่เกี่ยวกับพันธบัตร:ธนาคารต่างๆ กำลังเรียกร้องให้ธนาคารกลางอินเดีย (RBI) บังคับใช้กฎระเบียบใหม่ก่อนกำหนดการเดิมในวันที่ 1 เมษายน กฎระเบียบเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารถือครองพันธบัตรรัฐบาลได้น้อยลง ซึ่งจะช่วยให้มีเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้น

• การผ่อนปรนเงื่อนไขพันธบัตรโครงสร้างพื้นฐาน:พวกเขายังผลักดันให้ลดระยะเวลาครบกำหนดขั้นต่ำของพันธบัตรโครงสร้างพื้นฐาน ซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่เจ็ดปี ระยะเวลาที่สั้นลงจะทำให้ตราสารเหล่านี้เป็นแหล่งเงินทุนที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น

โฆษกของธนาคารกลางอินเดีย (RBI) ไม่ได้ตอบคำขอความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้

ตัวเลขเบื้องหลังภาวะขาดสภาพคล่อง

ข้อมูลล่าสุดจากธนาคารกลางแสดงให้เห็นถึงแรงกดดันต่อระบบธนาคารอย่างชัดเจน ณ วันที่ 15 มกราคม การเติบโตของสินเชื่ออยู่ที่ 13.1% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งสูงกว่าการเติบโตของเงินฝากธนาคารที่ 10.6% ในช่วงเวลาเดียวกันอย่างมาก

ความไม่สมดุลนี้ส่งผลให้ต้นทุนการระดมทุนระยะสั้นของธนาคารสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ยใบรับฝากเงินระยะสามเดือน ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ธนาคารใช้ในการระดมทุน แตะระดับ 6.98% เมื่อวันพุธ อัตรานี้สูงกว่าอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลที่มีอายุครบกำหนดใกล้เคียงกันอย่างมาก ซึ่งบ่งชี้ถึงสภาพคล่องที่ตึงตัวในระบบการเงิน