ภาค Fintech ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้เปิดรับกระแสโทเค็นและ AI

สินทรัพย์ดิจิทัลในรูปแบบโทเค็น เช่น Stablecoin และการใช้ปัญญาประดิษฐ์ ได้รับความสนใจเป็นอย่างมากในงาน Singapore FinTech Festival ประจำปีที่จัดขึ้นในนครรัฐแห่งนี้ โดยบริษัทต่างๆ นำเสนอบริการล่าสุดของตน ขณะเดียวกัน หน่วยงานกำกับดูแลเรียกร้องให้มีการออกกฎเกณฑ์เพื่อสนับสนุนการพัฒนาอย่างแข็งแรงของบริการเหล่านี้

“หากเรามองไปข้างหน้าในอีก 10 ปีข้างหน้า ธีมการเปลี่ยนแปลงสองธีมมักจะเกิดขึ้น นั่นคือ AI และโทเค็นไนเซชัน” เจีย เดอร์ จิ่ว กรรมการผู้จัดการธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) กล่าวในสุนทรพจน์เมื่อวันที่ 13 พฤศจิกายน ซึ่งเป็นจุดกึ่งกลางของงานสามวันนี้

มีผู้แสดงสินค้าจากสถาบันการเงินและบริษัทฟินเทคกว่า 600 ราย ดึงดูดผู้เข้าชมงานกว่า 65,000 ราย

ที่บูธของบริษัทฟินเทค StraitsX ของสิงคโปร์ มีการติดตั้งตู้จำหน่ายน้ำส้มอัตโนมัติ ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อน้ำส้มได้อย่างง่ายดายด้วย stablecoin ซึ่งมีมูลค่าเชื่อมโยงกับเงินที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย ผ่านแอปพลิเคชันชำระเงิน ผู้ใช้เพียงแค่สแกนคิวอาร์โค้ดที่แสดงบนตู้จำหน่ายด้วยแอปพลิเคชันชำระเงินบนสมาร์ทโฟน แล้วเลือก stablecoin เช่น Tether (USDT) หรือ USD Coin (USDC) ที่ผูกกับเงินดอลลาร์

บริการนี้เปิดตัวในเดือนกันยายนผ่านความร่วมมือระหว่าง GrabPay, OKX Singapore ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มซื้อขายคริปโต และ StraitsX โดยปัจจุบันมีให้บริการแล้วที่ตู้จำหน่ายสินค้าอัตโนมัติและร้านค้าบางแห่งในประเทศ Stablecoin ที่ใช้ในการซื้อสินค้าจะถูกแปลงจากสกุลเงินดอลลาร์เทียบเท่าเป็นXSGD ซึ่งเป็น stablecoin ของ StraitsX ที่ผูกกับดอลลาร์สิงคโปร์โดยผู้ค้าปลีกจะได้รับเงินที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมายเป็นดอลลาร์สิงคโปร์

ตั้งแต่ปี 2567 เป็นต้นมา StraitsX ได้ร่วมมือกับ GrabPay และแพลตฟอร์ม Alipay+ ของ Ant Group เพื่อช่วยให้นักเดินทางต่างชาติสามารถใช้ stablecoin สำหรับการชำระเงินด้วย QR code ในสิงคโปร์ได้ StraitsX กำลังขยายขอบเขตการให้บริการอย่างต่อเนื่อง โดยได้ประกาศความร่วมมือกับธนาคารกสิกรไทยของไทยในวันที่ 4 พฤศจิกายน และมีแผนขยายบริการไปยังไต้หวันและญี่ปุ่นในอนาคต ตามข้อมูลของบริษัท

“เราตระหนักว่า [Stablecoin] มีโอกาสที่จะช่วยให้เราเชื่อมโยงการใช้งานข้ามพรมแดนทั่วทั้งภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกได้อย่างแท้จริง” Liu Tianwei ซีอีโอและผู้ก่อตั้งร่วมของ StraitsX กล่าวกับ Nikkei ในการสัมภาษณ์ระหว่างงาน

หลิว เทียนเว่ย ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง StraitsX โพสท่าระหว่างการสัมภาษณ์กับ Nikkei ในงาน Singapore FinTech Festival (ภาพโดย Fumika Sato)

ด้วยเทคโนโลยีนี้ ผู้ใช้จึงสามารถใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จากบ้านเกิดของตนได้ขณะเดินทางไปต่างประเทศ ขณะเดียวกัน การชำระเงินและการโอนเงินข้ามพรมแดนก็ได้รับประโยชน์จากต้นทุนที่ลดลงและระยะเวลาดำเนินการที่สั้นลง หลิวกล่าว

“หากมองย้อนกลับไปในอดีต ที่มีผู้รับชำระเงินจากต่างประเทศอย่างเราที่อำนวยความสะดวกให้กับ Alipay, WeChat Pay หรือกระเป๋าเงินต่างประเทศอื่นๆ ค่าธรรมเนียมทั่วไปที่ร้านค้าต้องจ่ายจะอยู่ที่ประมาณ 1% ถึง 1.5%” Liu กล่าว พร้อมเสริมว่าการชำระเงินจะต้องใช้เวลาสองถึงสามวันทำการ

สำหรับ stablecoin นั้น “หมายความว่าพวกเขา (พ่อค้า) จ่ายเพียง 0.5% ถึง 1% ซึ่งดีกว่าการชำระเงินภายในประเทศถึง 50%” เขากล่าว “และพวกเขาจะได้รับการชำระเงินในวันเดียวกันหรือวันทำการถัดไป ซึ่งถือเป็นการพัฒนาที่ดีขึ้นอย่างมาก”

ความร่วมมือกับแอปพลิเคชันอย่าง Grab และ Alipay ซึ่งมีฐานผู้ใช้จำนวนมาก จะช่วยให้การใช้ stablecoin ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องดาวน์โหลดแอปใหม่ ซึ่งจะช่วยผลักดันให้ผู้ใช้บริการในวงกว้างขึ้น เมื่อวันที่ 18 พฤศจิกายน StraitsX ได้ประกาศความร่วมมือครั้งใหม่กับ Grab โดยมีเป้าหมายเพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานเพื่อรองรับการชำระเงินด้วย stablecoin ในร้านค้าในเครือ GrabPay ทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

เนื่องจากสินทรัพย์ดิจิทัลกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น Liu คาดการณ์ว่าโทเค็นของสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง (RWA) เช่น พันธบัตร หุ้น และกองทุนรวม จะเพิ่มขึ้น

“คุณจะได้เห็น RWA และผลิตภัณฑ์ทางการเงินจำนวนมากที่ใช้สกุลเงินท้องถิ่น” เขากล่าว “สิ่งเหล่านี้จะผลักดันให้เกิดกรณีการใช้งานที่น่าสนใจสำหรับท้องถิ่นที่มีระบบการชำระเงินที่แข็งแกร่งอยู่แล้ว”

Chia จาก MAS กล่าวในสุนทรพจน์ว่า "การกำกับดูแล stablecoin ที่แข็งแกร่งและเข้มแข็งจะเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งยวดในการเสริมสร้างเสถียรภาพของ stablecoin" โดยชี้ให้เห็นว่ากฎระเบียบต่างๆ กำลังได้รับการพัฒนาอย่างรวดเร็วในหลายประเทศ "นี่คือจุดเริ่มต้นที่สำคัญ"

ในสหรัฐอเมริกา ร่างกฎหมายควบคุมสกุลเงินดิจิทัลเสถียร (Stablecoin) ของ Genius Act ได้รับการผ่านเมื่อเดือนกรกฎาคม MAS ยังได้ "สรุปคุณสมบัติของระบบการกำกับดูแลสกุลเงินดิจิทัลเสถียรของเรา และจะจัดทำร่างกฎหมาย" Chia เปิดเผย "ภายใต้ระบบของเรา เราได้ให้ความสำคัญกับการสำรองเงินสำรองที่มั่นคงและความน่าเชื่อถือในการไถ่ถอน"

อีกประเด็นหนึ่งคือการใช้ AI ก็เป็นประเด็นร้อนแรงเช่นกัน

สถาบันการเงินกำลังใช้ AI มากขึ้นเรื่อยๆ ตั้งแต่การปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจภายในองค์กร ไปจนถึงการพัฒนาซอฟต์แวร์ การบริการลูกค้า การวิเคราะห์ตลาด การตรวจสอบเครดิต และการตรวจจับการฉ้อโกง ในอนาคต คาดว่าตัวแทน AI อัตโนมัติจะถูกนำไปใช้ในการดำเนินการด้านสินเชื่อและกระบวนการเคลมประกัน ตั้งแต่การตรวจสอบเครดิตไปจนถึงการอนุมัติ ผู้เข้าร่วมงานกล่าวว่า

“หากผมลองนึกถึง AI เชิงสร้างสรรค์ (generative AI) สิ่งนี้ช่วยให้สถาบันการเงินหลายแห่งคิดถึงการเปลี่ยนไปสู่ประสบการณ์ที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลสำหรับลูกค้า” มาร์ค มิคาเลฟ กรรมการผู้จัดการประจำภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ของ Google Cloud กล่าวในงาน เขากล่าวว่าธนาคารหลายแห่งกำลัง “ปรับโฉมประสบการณ์ลูกค้าผ่านมุมมองนั้น”

ไชยัน ฮาซีร์ หัวหน้าฝ่ายดิจิทัลประจำเอเชีย (ไม่รวมฮ่องกง) และ MENAT ของ HSBC โพสท่าระหว่างการสัมภาษณ์ (ภาพโดย ฟูมิกะ ซาโตะ)

เอชเอสบีซี ร่วมมือกับ Google Cloud เปิดตัวรายงาน Digital Frontiers 2030 ภายในงาน ซึ่งสำรวจความคิดเห็นผู้บริโภค 2,436 คน ใน 6 ประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ได้แก่ อินโดนีเซีย มาเลเซีย ฟิลิปปินส์ สิงคโปร์ ไทย และเวียดนาม บริการธนาคารส่วนบุคคลที่ผู้ใช้ให้ความสำคัญมากที่สุดคือ "เครื่องมือจัดงบประมาณอัจฉริยะ" (53%) รองลงมาคือ "คำแนะนำด้านการลงทุน" (48%) และ "ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่าย" (43%)

Shayan Hazir หัวหน้าฝ่ายดิจิทัลประจำเอเชีย (ไม่รวมฮ่องกง) ของ HSBC และ MENAT ซึ่งย่อมาจากตะวันออกกลาง แอฟริกาเหนือ และตุรกี เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการพัฒนาโซลูชั่นที่บูรณาการ AI เข้ากับสินทรัพย์ดิจิทัล ควอนตัม และเทคโนโลยีเกิดใหม่อื่นๆ

“เทคโนโลยีไม่เคยทำงานแบบแยกส่วน” เขากล่าวกับนิกเคอิในการสัมภาษณ์ โดยกล่าวว่า AI สินทรัพย์ดิจิทัล และควอนตัม รวมกันเป็นเทคสแต็กใหม่และทำงานร่วมกัน “ตัวแทน (AI) จะพบว่าการดำเนินการบนบล็อกเชน บนสินทรัพย์ดิจิทัล บนเงินที่ตั้งโปรแกรมได้นั้นง่ายกว่าเมื่อเทียบกับสกุลเงินเฟียต ดังนั้นผมคิดว่าการบรรจบกันจะเกิดขึ้นในทุกแง่มุม” เขากล่าว

ขณะเดียวกัน ในระหว่างงาน MAS ได้เผยแพร่แนวปฏิบัติการจัดการความเสี่ยงด้าน AI ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินต้องระบุความเสี่ยงด้าน AI และจัดการกระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การพัฒนาไปจนถึงการดำเนินการ โดยพิจารณาจากขนาดและความเสี่ยงของการใช้ AI

“เมื่อการนำ AI มาใช้ในอุตสาหกรรมการเงินเติบโตขึ้น การกำกับดูแลและความปลอดภัยจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง” เชียกล่าว “อันที่จริง หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่กำหนดอัตราการนำ AI มาใช้ และขอบเขตของความเป็นอิสระของ AI ที่ได้รับอนุญาตในกระบวนการทำงาน คือความแข็งแกร่งของกรอบการทำงานและการควบคุมตลอดวงจรชีวิตของ AI สถาบันการเงินต่างๆ ได้แจ้งให้เราทราบว่าพวกเขาต้องการความชัดเจนด้านกฎระเบียบมากขึ้น”

ที่มา: Asia_Nikkei