Monzo Bank、金融犯罪統制欠陥でFCAに2100万ポンドの罰金

英国金融行為監督管理局（FCA）は、2018年10月から2020年8月までの銀行の反金融犯罪システムと制御に深刻な欠陥があったとして、Monzo Bank Ltdに2109万13万ポンドの罰金を科した。

調査の結果、FCAはMonzoが2020年8月から2022年6月までの間に、同銀行が高リスク顧客の口座開設を禁止する監督管理要求に何度も違反したと告発した。警告されているにもかかわらず、Monzoはこの期間中に3万4000人以上の高リスク顧客のために口座を開設した。

Monzoの顧客層は2018年の約60万から2022年には580万人以上に拡大した。しかし、顧客リスク評価、登録プログラム、取引監視システムが追いついていない。

これらの欠陥により、FCAは2020年8月にMonzoの反金融犯罪の枠組みを独自に審査した。同時にFCAは、銀行が高リスク顧客を受け入れることを防ぐための制限措置を加えたが、Monzoはその後、これらの制限措置を遵守していなかった。

FCA法執行・市場監督共同執行役員のTherese Chambers氏は、銀行のやり方を批判し、ロンドンのランドマークを住所として使用するなど、顧客が「明らかに不合理な情報」を使用して登録していることを指摘し、同社の金融犯罪制御システムが脆弱であることを明らかにした。

対策として、Monzoは金融犯罪の規制枠組みを強化し、FCAの提案に従うための金融犯罪変革計画を構築し、完成させた。

FCAは金融会社を厳格に規制するとの約束を重ねて表明し、金融犯罪リスクを管理するために適切なシステムと制御措置が必要であることを強調した。この事件は、この規制当局が過去4年間に銀行に対して行った10回目の金融犯罪規制に関する処罰を示している。

昨年11月の同様の行動では、メトロバンクPLCは適切なマネーロンダリングリスク監視プログラムを実施できなかったため、FCAから1667万5200ポンドの罰金を科された。