Tinjauan penting FCA tentang AI memperkirakan keuangan otonom akan membentuk kembali pasar ritel pada tahun 2030.

Otoritas Pengawas Keuangan Inggris (FCA) telah menerbitkan The Mills Review, sebuah penilaian penting tentang bagaimana kecerdasan buatan diperkirakan akan mengubah layanan keuangan ritel pada tahun 2030, sekaligus menyerukan perubahan regulasi untuk mendukung inovasi dan mengelola risiko yang muncul.

Ditugaskan oleh Dewan FCA dan dipimpin oleh Direktur Eksekutif Sheldon Mills, tinjauan ini meneliti dampak jangka panjang AI terhadap konsumen, perusahaan, pasar, dan regulator. Laporan tersebut menyimpulkan bahwa AI akan menjadi kekuatan penentu di seluruh sektor keuangan, membentuk kembali operasi bisnis, interaksi pelanggan, persaingan, dan pengawasan pasar.

Menurut tinjauan tersebut, kemajuan dalam AI diperkirakan akan mengotomatisasi operasi perusahaan, memungkinkan layanan keuangan yang semakin personal, mengubah dinamika persaingan antara lembaga yang sudah mapan dan pendatang baru yang digerakkan oleh teknologi, serta memperbesar risiko penipuan dan keamanan siber. FCA mencatat bahwa meskipun AI dapat meningkatkan akses ke layanan keuangan dan efisiensi operasional, AI juga dapat meningkatkan konsentrasi pasar dan menciptakan tantangan perlindungan konsumen baru.

Riset konsumen yang ditugaskan oleh regulator menemukan minat yang meningkat terhadap AI otonom, atau "agentik". Sekitar satu dari lima orang dewasa di Inggris—setara dengan sekitar 11 juta orang—mengatakan mereka bersedia menggunakan AI yang mampu membuat keputusan keuangan dalam batasan yang telah ditentukan, meskipun kekhawatiran tentang kepercayaan dan kendali pengguna tetap signifikan.

Tinjauan tersebut menguraikan tujuh rekomendasi untuk FCA, termasuk menyesuaikan kerangka peraturan untuk layanan keuangan berbasis AI, memperkuat koordinasi antar regulator, memperluas Laboratorium AI FCA, mendukung pengembangan keuangan berbasis agen, dan meningkatkan penggunaan AI oleh regulator sendiri dalam pengawasan.

Mengomentari laporan tersebut, Sheldon Mills mengatakan bahwa AI menghadirkan peluang signifikan bagi konsumen, perusahaan, dan perekonomian secara luas, tetapi regulator, industri, dan pemerintah harus bersiap sekarang untuk fase selanjutnya dari perubahan yang didorong oleh AI. Ketua FCA Ashley Alder menambahkan bahwa rekomendasi tersebut dibangun di atas pendekatan berbasis prinsip yang sudah ada dari regulator, termasuk Kewajiban Konsumen dan Rezim Manajer Senior, sambil memperkuat inisiatif yang sedang berlangsung seperti program pengujian AI dan sandbox regulasi.

FCA menyatakan akan menerbitkan panduan terpisah pada akhir tahun ini yang menguraikan contoh praktik AI yang baik dan buruk yang diamati di seluruh industri jasa keuangan.