تتوقع مراجعة الذكاء الاصطناعي الرائدة التي أجرتها هيئة السلوك المالي (FCA) أن يؤدي التمويل المستقل إلى إعادة تشكيل أسواق التجزئة بحلول عام 2030.

نشرت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) تقرير ميلز، وهو تقييم تاريخي لكيفية تحويل الذكاء الاصطناعي لخدمات التجزئة المالية بحلول عام 2030، مع الدعوة إلى تغييرات تنظيمية لدعم الابتكار وإدارة المخاطر الناشئة.

بتكليف من مجلس إدارة هيئة السلوك المالي وبقيادة المدير التنفيذي شيلدون ميلز، تتناول هذه المراجعة الأثر طويل الأمد للذكاء الاصطناعي على المستهلكين والشركات والأسواق والهيئات التنظيمية. ويخلص التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي سيصبح قوة محورية في القطاع المالي، وسيُعيد تشكيل العمليات التجارية وتفاعلات العملاء والمنافسة والرقابة على السوق.

بحسب التقرير، من المتوقع أن تُسهم التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي في أتمتة عمليات الشركات، وتمكين تقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا، وتغيير ديناميكيات المنافسة بين المؤسسات الراسخة والشركات الناشئة التي تعتمد على التكنولوجيا، وتفاقم مخاطر الاحتيال والأمن السيبراني. وأشارت هيئة السلوك المالي إلى أنه في حين يُمكن للذكاء الاصطناعي تحسين الوصول إلى الخدمات المالية وكفاءة العمليات، فإنه قد يزيد أيضًا من تركيز السوق ويخلق تحديات جديدة لحماية المستهلك.

أظهر بحثٌ استهلاكيٌّ أجرته الهيئة التنظيمية اهتماماً متزايداً بالذكاء الاصطناعي المستقل، أو "الوكيل". وقال نحو واحد من كل خمسة بالغين في المملكة المتحدة - أي ما يعادل حوالي 11 مليون شخص - إنهم على استعداد لاستخدام الذكاء الاصطناعي القادر على اتخاذ قرارات مالية ضمن حدود محددة مسبقاً، على الرغم من أن المخاوف بشأن الثقة وسيطرة المستخدم لا تزال قائمة.

يحدد التقرير سبع توصيات لهيئة السلوك المالي، بما في ذلك تكييف الأطر التنظيمية للخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتعزيز التنسيق بين الجهات التنظيمية، وتوسيع مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لهيئة السلوك المالي، ودعم تطوير التمويل القائم على الوكالة، وزيادة استخدام الهيئة التنظيمية للذكاء الاصطناعي في الإشراف.

وفي تعليقه على التقرير، قال شيلدون ميلز إن الذكاء الاصطناعي يتيح فرصًا هائلة للمستهلكين والشركات والاقتصاد ككل، لكن على الجهات التنظيمية والقطاع الصناعي والحكومة الاستعداد الآن للمرحلة التالية من التغيير المدفوع بالذكاء الاصطناعي. وأضاف رئيس هيئة السلوك المالي، آشلي ألدر، أن التوصيات تستند إلى النهج القائم على المبادئ الذي تتبناه الهيئة، بما في ذلك واجب المستهلك ونظام كبار المديرين، مع تعزيز المبادرات الجارية مثل برامج اختبار الذكاء الاصطناعي والبيئات التجريبية التنظيمية.

وقالت هيئة السلوك المالي إنها ستنشر أيضاً إرشادات منفصلة في وقت لاحق من هذا العام توضح أمثلة على ممارسات الذكاء الاصطناعي الجيدة والسيئة التي لوحظت في جميع أنحاء قطاع الخدمات المالية.