Sektor Fintech Asia Tenggara Merangkul Gelombang Tokenisasi dan AI

Aset digital yang ditokenisasi, seperti stablecoin, dan penggunaan kecerdasan buatan menjadi pusat perhatian di Festival FinTech Singapura tahunan yang diadakan di negara-kota tersebut, dengan perusahaan-perusahaan memamerkan layanan terbaru mereka sementara regulator menyerukan pembuatan aturan untuk mendukung perkembangan mereka yang sehat.

"Jika kita melihat 10 tahun ke depan, dua tema transformatif sering muncul. Tema-tema tersebut adalah AI dan tokenisasi," ujar Chia Der Jiun, direktur pelaksana Otoritas Moneter Singapura (MAS), dalam pidatonya pada 13 November, di tengah-tengah acara tiga hari tersebut.

Pameran ini menampilkan sekitar 600 peserta pameran dari lembaga keuangan dan perusahaan fintech, yang menarik lebih dari 65.000 pengunjung.

Di stan perusahaan fintech Singapura, StraitsX, sebuah mesin penjual jus jeruk telah disiapkan. Mesin ini memungkinkan pengguna untuk dengan mudah membeli jus menggunakan stablecoin—yang nilainya terkait dengan alat pembayaran yang sah—melalui aplikasi pembayaran. Pengguna memindai kode QR yang ditampilkan di mesin penjual dengan aplikasi pembayaran di ponsel pintar mereka dan memilih stablecoin seperti Tether (USDT) yang dipatok dalam dolar atau USD Coin (USDC).

Layanan ini diluncurkan pada bulan September melalui kemitraan antara GrabPay, bursa kripto OKX Singapura, dan StraitsX, dan sudah tersedia di beberapa mesin penjual otomatis dan toko di negara ini. Stablecoin yang digunakan untuk pembelian dikonversi dari mata uang dolar ke stablecoin StraitsX yang dipatok dalam dolar Singapura, XSGD , dengan para peritel menerima alat pembayaran yang sah dalam dolar Singapura.

Mulai tahun 2024, StraitsX bermitra dengan GrabPay dan platform Alipay+ milik Ant Group, yang memungkinkan wisatawan mancanegara menggunakan stablecoin untuk pembayaran kode QR di Singapura. StraitsX semakin memperluas jangkauannya, mengumumkan kemitraan dengan Kasikornbank Thailand pada 4 November, dengan ekspansi ke Taiwan dan Jepang yang direncanakan, menurut perusahaan tersebut.

"Kami menyadari bahwa [stablecoin] memiliki peluang untuk membantu kami menjembatani kasus penggunaan lintas batas di seluruh Asia-Pasifik," ujar Liu Tianwei, CEO dan salah satu pendiri StraitsX, kepada Nikkei dalam sebuah wawancara di sela-sela acara tersebut.

Liu Tianwei, CEO dan salah satu pendiri StraitsX, berpose dalam sebuah wawancara dengan Nikkei di Singapore FinTech Festival. (Foto oleh Fumika Sato)

Dengan teknologi ini, pengguna dapat menggunakan dompet elektronik mereka dari negara asal saat bepergian ke luar negeri. Di saat yang sama, pembayaran dan remitansi lintas batas diuntungkan dengan biaya yang lebih rendah dan waktu pemrosesan yang lebih singkat, menurut Liu.

"Jika kita tinjau kembali ke masa lalu, ketika ada pihak pengakuisisi luar negeri seperti kami yang memfasilitasi Alipay, WeChat Pay, atau dompet asing lainnya, biaya yang biasanya harus dibayarkan oleh para pedagang adalah sekitar 1% hingga 1,5%," kata Liu, seraya menambahkan bahwa penyelesaian transaksi akan memakan waktu dua hingga tiga hari kerja.

Dengan stablecoin, "Artinya, mereka (pedagang) hanya membayar 0,5% hingga 1%, yang berarti 50% lebih baik daripada yang mereka lakukan dengan pembayaran domestik luar negeri," ujarnya. "Dan mereka menerima penyelesaian di hari yang sama atau hari kerja berikutnya, yang merupakan peningkatan yang sangat besar."

Kemitraan dengan aplikasi seperti Grab dan Alipay, yang memiliki basis pengguna besar, akan memudahkan penggunaan stablecoin tanpa perlu mengunduh aplikasi baru, sehingga mendorong adopsi pelanggan yang lebih luas. Pada 18 November, StraitsX mengumumkan kemitraan baru dengan Grab, yang bertujuan mengembangkan infrastruktur untuk memungkinkan pembayaran stablecoin di toko-toko afiliasi GrabPay di seluruh Asia Tenggara.

Karena aset digital menjadi lebih umum, Liu memperkirakan bahwa token aset dunia nyata (RWA) seperti obligasi, saham, dan reksa dana akan meningkat.

"Anda akan melihat banyak ATMR dan produk keuangan yang akan didenominasi dalam mata uang lokal," ujarnya. "Mereka akan mendorong jenis kasus penggunaan yang menarik bagi masyarakat lokal yang sudah memiliki jalur pembayaran yang sangat kuat."

Chia dari MAS mengatakan dalam pidatonya bahwa "regulasi stablecoin yang baik dan kuat akan sangat penting untuk mendukung stabilitasnya," seraya menekankan bahwa regulasi sedang dibentuk dengan cepat di berbagai negara. "Ini adalah langkah awal yang penting."

Di AS, RUU regulasi stablecoin Genius Act telah disahkan pada bulan Juli. MAS juga telah "menyelesaikan fitur-fitur rezim regulasi stablecoin kami dan akan menyiapkan rancangan undang-undang," ungkap Chia. "Dalam rezim kami, kami telah mengutamakan dukungan cadangan yang kuat dan keandalan pencairan."

Tema lainnya, penggunaan AI, juga menjadi topik hangat.

Penggunaan AI oleh lembaga keuangan meluas, mulai dari peningkatan proses bisnis internal hingga pengembangan perangkat lunak, layanan pelanggan, analisis pasar, penyaringan kredit, dan deteksi penipuan. Ke depannya, agen AI otonom diperkirakan akan digunakan untuk serangkaian operasi peminjaman dan proses klaim asuransi, mulai dari penyaringan kredit hingga persetujuan, menurut para peserta acara.

"Jika saya memikirkan AI generatif, hal itu telah membantu banyak lembaga keuangan untuk berpikir tentang beralih ke pengalaman yang sangat personal bagi nasabah," ujar Mark Micallef, direktur pelaksana Asia Tenggara di Google Cloud, di acara tersebut. Ia mengatakan bahwa banyak bank "menata ulang pengalaman nasabah melalui perspektif tersebut."

Shayan Hazir, kepala digital HSBC untuk Asia (kecuali Hong Kong) dan MENAT, berpose dalam sebuah wawancara. (Foto oleh Fumika Sato)

HSBC, bekerja sama dengan Google Cloud, merilis laporan Digital Frontiers 2030 di acara tersebut, yang mensurvei 2.436 konsumen di enam negara Asia Tenggara: Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura, Thailand, dan Vietnam. Layanan perbankan personal yang paling dihargai oleh pengguna adalah "alat penganggaran cerdas" (53%), diikuti oleh "nasihat investasi" (48%) dan "wawasan pengeluaran" (43%).

Shayan Hazir, kepala digital HSBC untuk Asia (tidak termasuk Hong Kong) dan MENAT -- yang merupakan singkatan dari Timur Tengah, Afrika Utara, dan Turki -- menekankan perlunya mengembangkan solusi yang mengintegrasikan AI dengan aset digital, kuantum, dan teknologi baru lainnya.

"Teknologi tidak pernah beroperasi secara terpisah," ujarnya kepada Nikkei dalam sebuah wawancara, seraya menambahkan bahwa AI, aset digital, dan kuantum bersama-sama membentuk tumpukan teknologi baru dan bekerja secara beriringan. "Agen (AI) akan merasa lebih mudah mengeksekusinya di blockchain, pada aset digital, pada uang yang dapat diprogram, dibandingkan dengan mata uang fiat. Jadi, saya pikir konvergensi akan terjadi di semua aspek," ujarnya.

Sementara itu, selama acara tersebut, MAS menerbitkan Pedoman Manajemen Risiko AI, yang mengharuskan lembaga keuangan untuk mengidentifikasi risiko AI dan mengelola seluruh proses dari pengembangan hingga operasi, berdasarkan skala dan risiko penggunaan AI.

"Seiring meningkatnya adopsi AI di industri keuangan, tata kelola dan keamanan menjadi sangat penting," ujar Chia. "Faktanya, salah satu faktor kunci yang menentukan laju penggunaan AI, dan sejauh mana otonomi AI yang diizinkan dalam proses kerja, adalah ketahanan pagar pembatas dan kontrol selama siklus hidup AI. Lembaga keuangan (LK) telah memberi tahu kami bahwa mereka menginginkan kejelasan regulasi yang lebih baik."

Sumber: Asia_Nikkei