El sector fintech del sudeste asiático adopta la ola de tokenización e inteligencia artificial

Los activos digitales tokenizados, como las monedas estables, y el uso de inteligencia artificial ocuparon un lugar central en el Festival Anual FinTech de Singapur celebrado en la ciudad-estado, donde las empresas exhibieron sus últimos servicios mientras los reguladores pidieron la elaboración de normas para apoyar su sano desarrollo.

"Si miramos hacia los próximos 10 años, dos temas transformadores suelen surgir: la IA y la tokenización", dijo Chia Der Jiun, director gerente de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), en su discurso del 13 de noviembre, a mitad del evento de tres días.

Contó con alrededor de 600 expositores de instituciones financieras y empresas fintech, atrayendo a más de 65.000 visitantes.

En el stand de la empresa fintech singapurense StraitsX, se instaló una máquina expendedora de zumo de naranja que permitía a los usuarios comprar fácilmente zumo con stablecoins (cuyo valor está vinculado a una moneda de curso legal) a través de una aplicación de pago. Los usuarios escaneaban el código QR que aparecía en la máquina expendedora con la aplicación de pago de su smartphone y elegían stablecoins como Tether (USDT) o USD Coin (USDC), ambas vinculadas al dólar.

Este servicio se lanzó en septiembre gracias a una colaboración entre GrabPay, la plataforma de intercambio de criptomonedas OKX Singapore y StraitsX, y ya está disponible en algunas máquinas expendedoras y tiendas del país. Las monedas estables utilizadas para las compras se convierten de su equivalente en dólares a la moneda estable de StraitsX, vinculada al dólar singapurense, XSGD , y los comercios reciben la moneda de curso legal en dólares singapurenses.

A partir de 2024, StraitsX se asoció con GrabPay y la plataforma Alipay+ de Ant Group, lo que permitió a los viajeros internacionales usar monedas estables para pagos con códigos QR en Singapur. StraitsX está expandiendo aún más su alcance, anunciando una alianza con el banco tailandés Kasikornbank el 4 de noviembre, con futuras expansiones planeadas a Taiwán y Japón, según la compañía.

"Nos dimos cuenta de que [la criptomoneda estable] tiene la oportunidad de ayudarnos a conectar realmente los casos de uso transfronterizos en Asia-Pacífico", dijo Liu Tianwei, director ejecutivo y cofundador de StraitsX, a Nikkei en una entrevista al margen del evento.

Liu Tianwei, director ejecutivo y cofundador de StraitsX, posa durante una entrevista con Nikkei en el Festival FinTech de Singapur. (Foto de Fumika Sato)

Con esta tecnología, los usuarios pueden usar sus billeteras electrónicas desde su país de origen mientras viajan al extranjero. Al mismo tiempo, los pagos y las remesas transfronterizas se benefician de menores costos y tiempos de procesamiento más cortos, según Liu.

"Si nos fijamos en el pasado, cuando había un adquirente extranjero como nosotros que facilitaba Alipay, WeChat Pay o cualquier billetera extranjera, las tarifas típicas que los comerciantes tenían que pagar rondaban entre el 1% y el 1,5%", dijo Liu, añadiendo que las liquidaciones necesitarían de dos a tres días hábiles.

Con las monedas estables, "lo que significa es que los comerciantes pagan solo entre el 0,5% y el 1%, lo que supone un 50% más de lo que hacen con los pagos nacionales en el extranjero", explicó. "Y reciben su liquidación el mismo día o al siguiente día hábil, lo cual es una gran mejora".

Las alianzas con aplicaciones como Grab y Alipay, con una amplia base de usuarios, facilitarían el uso de monedas estables sin necesidad de descargar nuevas aplicaciones, impulsando así una mayor adopción por parte de los clientes. El 18 de noviembre, StraitsX anunció una nueva alianza con Grab para desarrollar una infraestructura que permita los pagos con monedas estables en las tiendas afiliadas a GrabPay en el Sudeste Asiático.

A medida que los activos digitales se vuelven más comunes, Liu predice que los tokens de activos del mundo real (RWA), como bonos, acciones y fondos mutuos, aumentarán.

"Veremos muchos RWA y productos financieros denominados en moneda local", afirmó. "Estos impulsarán casos de uso interesantes para una entidad local que ya cuenta con sistemas de pago muy sólidos".

Chia, del MAS, afirmó en su discurso que «una regulación sólida y robusta de las monedas estables será fundamental para reforzar su estabilidad», señalando que las regulaciones se están configurando rápidamente en todos los países. «Este es un comienzo importante».

En EE. UU., la Ley Genius para regular las stablecoins se aprobó en julio. La MAS también ha "finalizado las características de nuestro régimen regulatorio para las stablecoins y preparará un borrador legislativo", reveló Chia. "En nuestro régimen, hemos dado importancia a un sólido respaldo de reservas y a la fiabilidad de los reembolsos".

El otro tema, el uso de IA, también fue un tema candente.

El uso de la IA por parte de las instituciones financieras se está expandiendo, desde la mejora de los procesos internos de negocio hasta el desarrollo de software, la atención al cliente, el análisis de mercado, la evaluación crediticia y la detección de fraudes. En el futuro, se espera que agentes autónomos de IA se utilicen en diversas operaciones de préstamo y procesos de reclamaciones de seguros, desde la evaluación crediticia hasta la aprobación, según los participantes del evento.

"Si pienso en la IA generativa, esto ayudó a muchas instituciones financieras a considerar la transición hacia una experiencia hiperpersonalizada para los clientes", declaró Mark Micallef, director general de Google Cloud para el Sudeste Asiático, en el evento. Añadió que muchos bancos están "reimaginando la experiencia del cliente desde esta perspectiva".

Shayan Hazir, director digital de HSBC para Asia (excepto Hong Kong) y MENAT, posa durante una entrevista. (Foto de Fumika Sato)

HSBC, en colaboración con Google Cloud, presentó el informe Fronteras Digitales 2030 durante el evento, que encuestó a 2436 consumidores en seis países del Sudeste Asiático: Indonesia, Malasia, Filipinas, Singapur, Tailandia y Vietnam. El servicio de banca personalizada más valorado por los usuarios fue el de "herramientas de presupuesto inteligente" (53%), seguido del de "asesoramiento de inversión" (48%) y el de "información sobre gastos" (43%).

Shayan Hazir, director digital de HSBC para Asia (excluyendo Hong Kong) y MENAT (Medio Oriente, Norte de África y Turquía), enfatizó la necesidad de desarrollar soluciones que integren IA con activos digitales, cuánticos y otras tecnologías emergentes.

"La tecnología nunca opera aisladamente", declaró a Nikkei en una entrevista, afirmando que la IA, los activos digitales y la tecnología cuántica conforman la nueva pila tecnológica y trabajan en sintonía. "A los agentes de IA les resultará más fácil ejecutar en una cadena de bloques, en activos digitales y en dinero programable que con moneda fiduciaria. Por lo tanto, creo que la convergencia se producirá en todos los aspectos", concluyó.

Mientras tanto, durante el evento, la MAS publicó las Directrices para la Gestión de Riesgos de IA, que requieren que las instituciones financieras identifiquen los riesgos de la IA y gestionen todo el proceso desde el desarrollo hasta la operación, en función de la escala y el riesgo del uso de la IA.

"A medida que crece la adopción de la IA en el sector financiero, la gobernanza y la seguridad son esenciales", afirmó Chia. "De hecho, uno de los factores clave que determinan el ritmo de uso de la IA y el grado de autonomía que esta permite en los procesos de trabajo es la solidez de las barreras y los controles durante su ciclo de vida. Las instituciones financieras nos han comunicado su deseo de mayor claridad regulatoria".

Fuente: Asia_Nikkei