الربح الوهمي مقابل الدين الحقيقي: كيف خسر مبرمج 46000 دولار لصالح "مرشد للمراجحة"

"إذا وصل رصيد حسابك إلى 50,000 دولار، فستقوم المنصة بمضاعفته بمبلغ 50,000 دولار." هذا الوعد المغري أسر دانيال، مهندس البرمجيات الذي كان عقلانيًا وحذرًا في السابق. فبعد إيداع مبدئي متواضع قدره 3,000 دولار، وصل به الأمر في النهاية إلى اقتراض 46,000 دولار بفائدة مرتفعة، ليقع ضحية لعملية احتيال مُحكمة التخطيط تحت مسمى "التداول بإشراف خبير". وبينما كان رصيده الظاهر على شاشته 87,430 دولارًا، وجد نفسه أمام انهيار ائتماني وطريق طويل لسداد الديون.

بداية الفخ: "الثروة العلمية" مُغلّفة بمصطلحات تقنية

لم يكن دانيال سهل الانخداع. فبصفته مطور برامج يبلغ من العمر 29 عامًا، كان يتقاضى راتبًا ثابتًا بعد خصم الضرائب قدره 4500 دولار شهريًا، وكان يتمتع بعادات ادخار سليمة، بل وكان يستثمر بانتظام في صناديق المؤشرات. ومع ذلك، خلال فترات الإغلاق، أثارت روايات الثراء المفاجئ المنتشرة على وسائل التواصل الاجتماعي خوفًا شديدًا من تفويت الفرص.

في خضمّ هذه الحالة من القلق، تعرّف على مفهوم "المراجحة المحدودة المخاطر". هذه الفكرة، التي تبدو معقدة رياضيًا وتقنيًا، إلى جانب مصطلحات احترافية مثل "الميزة الإحصائية" و"المخاطر غير المتناظرة"، استهدفت بدقة نقاط ضعف هذا المتخصص في مجال التكنولوجيا. بعد دفع رسوم إرشاد باهظة بلغت 997 دولارًا، انضم إلى مجموعة على تطبيق تيليجرام تضم أكثر من 200 عضو، وإلى منصة تداول فورية تبدو احترافية.

في البداية، كان حذرًا للغاية، ولم يستثمر سوى 3000 دولار من مدخراته البالغة 12000 دولار لاختبار السوق. كانت التجربة الأولى مثالية؛ فباتباعه إرشادات المرشد، حققت صفقاته الثلاث الأولى أرباحًا بنسبة 3.2% و2.1% و4.5% على التوالي. وفي غضون أسبوع، نما رصيده إلى ما يقارب 3500 دولار. ولتعزيز ثقته، سمحت له المنصة بسحب 1000 دولار بنجاح. هذا السحب البسيط والسهل طمأنه تمامًا.

الانزلاق إلى الديون: قروض بفائدة مرتفعة لـ"المكانة المرموقة"

مع ترسيخ الثقة، اشتدّت الفخاخ. أخبر المرشد دانيال أن الوصول إلى رصيد حساب قدره 25,000 دولار سيفتح له "مستوى كبار الشخصيات المُدار". انخدع دانيال بوعد العوائد المرتفعة، فلم يكتفِ بزيادة ودائعه، بل اقترض أيضًا 10,000 دولار كقرض شخصي من بنكه، مدعيًا أنه "لتحسينات منزلية". عند هذه النقطة، بلغ إجمالي ودائعه 20,000 دولار، وارتفع رصيد حسابه الظاهر على الشاشة إلى 41,000 دولار.

بلغت عملية الاحتيال ذروتها مع طرح "نموذج مشاركة الأرباح". وعدت المنصة بأنه إذا وصل رأس مال دانيال إلى 50,000 دولار، فستقوم بضخ مبلغ مماثل قدره 50,000 دولار. وفي محاولة يائسة لاغتنام هذه الفرصة "النادرة"، فقد دانيال صوابه تمامًا. استنفد جميع بطاقاته الائتمانية، وتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ثانٍ، بل واقترض 7,000 دولار من صديق مقرب.

في نهاية المطاف، بلغ إجمالي ودائعه 46 ألف دولار. وبينما كان ينظر إلى المبلغ الضخم البالغ 87430 دولارًا المعروض على الشاشة، اعتقد أن الحرية المالية باتت وشيكة، غير مدرك أنها اللحظة الأخيرة قبل الانهيار.

لحظة الحقيقة: الرصيد غير القابل للسحب والدين الحقيقي

عندما حاول دانيال سحب 20,000 دولار لسداد قرض صديقه وأحد القروض، ظهرت له رسالة رفض. تم تصنيف الحساب على أنه "قيد مراجعة الامتثال"، وطالبته المنصة بإيداع "وديعة تأمين" إضافية بقيمة 10,000 دولار لفتح عمليات السحب.

عند هذه النقطة، فشلت جميع محاولات سحب المبالغ الصغيرة (5000 دولار أو 1000 دولار). بعد ذلك، تحولت مجموعة تيليجرام النشطة سابقًا فجأة إلى "وضع القراءة فقط"، واختفى المرشد، وسرعان ما اختفى موقع المنصة الإلكتروني تمامًا.

تكبّد دانيال خسارة حقيقية قدرها 46 ألف دولار، تشمل 18 ألف دولار من مدخراته، و21 ألف دولار قروضًا شخصية بفائدة مرتفعة، و7 آلاف دولار اقترضها من صديق. تدهور تصنيفه الائتماني بشكل حاد، مما اضطره للانتقال إلى شقة أرخص، وبيع جهاز بلاي ستيشن الخاص به، والعمل في مشاريع برمجة حرة لسداد ديونه. ومن المتوقع أن تستغرق رحلة السداد عدة سنوات.

تنبيه من BrokersView

• احذر من حيلة "السحب الناجح": غالبًا ما يسمح المحتالون لضحاياهم بإجراء عمليات سحب أولية صغيرة. هذه خطوة حاسمة لبناء الثقة، مصممة لتشجيع عمليات إيداع لاحقة أكبر بكثير.

• تجنب مخططات "مطابقة رأس المال": أي منصة تداول تعد "بمطابقة ما تودعه" هي على الأرجح عملية احتيال مصممة لخداع المستخدمين لحملهم على استثمار رأس مالهم بالكامل.

• الاستثمار الممول بالديون قاتل: لا تقترض المال أو تستخدم الحد الأقصى لبطاقات الائتمان للاستثمار بناءً على ما يسمى "فرص المطلعين" أو "استراتيجيات المرشدين".

إذا تعرضت لعملية احتيال مماثلة في التداول، فأوقف فوراً أي تحويلات أخرى (بما في ذلك التحويلات المتعلقة بالودائع الأمنية أو الضرائب المزعومة) وقدم شكوى إلى BrokersView في أسرع وقت ممكن.