Güneydoğu Asya Fintech Sektörü Tokenizasyon ve Yapay Zeka Dalgasını Kucaklıyor

Şehir devletinde düzenlenen yıllık Singapur FinTech Festivali'nde, stablecoin'ler gibi tokenleştirilmiş dijital varlıklar ve yapay zekanın kullanımı ön plana çıktı. Şirketler en son hizmetlerini sergilerken, düzenleyiciler sağlıklı gelişimlerini desteklemek için kural koyma çağrısında bulundu.

Singapur Para Otoritesi (MAS) Genel Müdürü Chia Der Jiun, üç günlük etkinliğin ortasında 13 Kasım'da yaptığı konuşmada, "Önümüzdeki 10 yıla baktığımızda, genellikle iki dönüştürücü temanın öne çıktığını görüyoruz. Bunlar yapay zeka ve tokenleştirmedir," dedi.

Finans kuruluşları ve fintech şirketlerinden yaklaşık 600 katılımcının yer aldığı fuara 65 binin üzerinde ziyaretçi geldi.

Singapurlu fintech şirketi StraitsX'in standında, kullanıcıların bir ödeme uygulaması aracılığıyla yasal bir ödeme aracına bağlı değere sahip stablecoin'lerle kolayca meyve suyu satın alabilmelerini sağlayan bir portakal suyu otomatı kuruldu. Kullanıcılar, otomatta görüntülenen QR kodunu akıllı telefon ödeme uygulamalarıyla tarayarak dolara endeksli Tether (USDT) veya USD Coin (USDC) gibi stablecoin'leri seçtiler.

Bu hizmet, Eylül ayında GrabPay, kripto para borsası OKX Singapore ve StraitsX arasındaki bir ortaklıkla başlatıldı ve ülkedeki bazı otomatlarda ve mağazalarda halihazırda mevcut. Satın alımlarda kullanılan stablecoin'ler, dolar eşdeğerlerinden StraitsX'in Singapur dolarına sabitlenmiş stablecoin'i XSGD'ye dönüştürülüyor ve perakendeciler yasal ödeme aracı olarak Singapur doları kullanıyor.

StraitsX, 2024'ten itibaren GrabPay ve Ant Group'un platformu Alipay+ ile ortaklık kurarak, yurtdışındaki gezginlerin Singapur'da QR kodlu ödemeler için stablecoin'leri kullanmalarını sağlayacak. StraitsX, 4 Kasım'da Tayland merkezli Kasikornbank ile ortaklık kurduğunu duyurarak erişimini daha da genişletiyor. Şirkete göre, gelecekte Tayvan ve Japonya'da da genişlemeler planlanıyor.

StraitsX'in CEO'su ve kurucu ortağı Liu Tianwei, etkinlik sırasında Nikkei'ye verdiği röportajda, "[Stablecoin'in] Asya-Pasifik'teki sınır ötesi kullanım durumlarını gerçekten birleştirmemize yardımcı olma fırsatına sahip olduğunu fark ettik" dedi.

StraitsX CEO'su ve kurucu ortağı Liu Tianwei, Singapur FinTech Festivali'nde Nikkei ile yaptığı röportajda poz veriyor. (Fotoğraf: Fumika Sato)

Liu, bu teknoloji sayesinde kullanıcıların yurt dışına seyahat ederken e-cüzdanlarını kendi ülkelerinden kullanabileceklerini, aynı zamanda sınır ötesi ödeme ve havalelerin daha düşük maliyetler ve daha kısa işlem sürelerinden yararlanabileceğini belirtti.

Liu, "Geçmişe bakarsanız, bizim gibi Alipay, WeChat Pay veya herhangi bir yabancı cüzdanı kolaylaştıran yabancı bir alıcının olduğu yerde, tüccarların ödemek zorunda olduğu tipik ücretler yaklaşık %1 ila %1,5 civarındaydı" dedi ve ödemelerin iki ila üç iş günü süreceğini ekledi.

"Stablecoin'de bunun anlamı, (tüccarların) yalnızca %0,5 ila %1 oranında ödeme yapmasıdır; bu da yurt içi yurt dışı ödemelerinde yaptıklarından yaklaşık %50 daha iyidir," dedi. "Ve ödemelerini aynı gün veya bir sonraki iş gününde alıyorlar ki bu da büyük bir gelişme."

Geniş kullanıcı tabanlarına sahip Grab ve Alipay gibi uygulamalarla yapılacak ortaklıklar, yeni uygulamalar indirmeden stablecoin kullanımını kolaylaştıracak ve böylece daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşmasını sağlayacaktır. StraitsX, 18 Kasım'da Grab ile Güneydoğu Asya genelindeki GrabPay bağlantılı mağazalarda stablecoin ödemelerini mümkün kılacak bir altyapı geliştirmeyi amaçlayan yeni bir ortaklık duyurdu.

Liu, dijital varlıklar yaygınlaştıkça tahvil, hisse senedi ve yatırım fonları gibi gerçek dünya varlıklarının (RWA'lar) token'larının da artacağını öngörüyor.

"Yerel para biriminde ifade edilen birçok RWA ve finansal ürün göreceksiniz," dedi. "Bunlar, halihazırda çok güçlü ödeme kanallarına sahip yerel bir kullanıcı için ilgi çekici olacak türden kullanım örneklerine yol açacak."

MAS'tan Chia, konuşmasında "stablecoin'lerin sağlam ve güçlü bir şekilde düzenlenmesinin, istikrarlarını desteklemek için kritik öneme sahip olacağını" belirterek, düzenlemelerin ülkeler genelinde hızla şekillendiğini belirtti. "Bu önemli bir başlangıç."

ABD'de, Genius Act stablecoin düzenleme tasarısı Temmuz ayında kabul edildi. Chia, MAS'ın "stablecoin düzenleme rejimimizin özelliklerini tamamladığını ve taslak mevzuat hazırlayacağını" açıkladı. "Rejimimiz kapsamında, sağlam rezerv desteğine ve geri alım güvenilirliğine önem verdik."

Bir diğer konu ise yapay zekanın kullanımıydı.

Finans kuruluşlarının yapay zekâ kullanımı, iç iş süreçlerini iyileştirmekten yazılım geliştirmeye, müşteri hizmetlerinden piyasa analizine, kredi taramasından dolandırıcılık tespitine kadar genişliyor. Etkinliğe katılanlara göre, gelecekte otonom yapay zekâ araçlarının kredi taramasından onaya kadar bir dizi kredi verme operasyonu ve sigorta talep sürecinde kullanılması bekleniyor.

Google Cloud Güneydoğu Asya Genel Müdürü Mark Micallef etkinlikte, "Üretken yapay zekayı düşündüğümde, bunun birçok finans kuruluşunun müşteriler için bu hiper kişiselleştirilmiş deneyime geçmeyi düşünmesine yardımcı olduğunu düşünüyorum," dedi. Micallef, birçok bankanın "müşteri deneyimini bu bakış açısıyla yeniden tasarladığını" da sözlerine ekledi.

HSBC'nin Asya (Hong Kong hariç) ve MENAT bölgesi dijital sorumlusu Shayan Hazir, bir röportaj sırasında poz veriyor. (Fotoğraf: Fumika Sato)

HSBC, Google Cloud iş birliğiyle, altı Güneydoğu Asya ülkesinde (Endonezya, Malezya, Filipinler, Singapur, Tayland ve Vietnam) 2.436 tüketiciyle yapılan anketin sonuçlarını içeren Dijital Sınırlar 2030 raporunu etkinlikte yayınladı. Kullanıcılar tarafından en çok değer verilen kişiselleştirilmiş bankacılık hizmeti %53 ile "akıllı bütçeleme araçları" olurken, bunu %48 ile "yatırım tavsiyeleri" ve %43 ile "harcama içgörüleri" takip etti.

HSBC'nin Asya (Hong Kong hariç) ve Orta Doğu, Kuzey Afrika ve Türkiye'yi kapsayan MENAT bölgesi dijital sorumlusu Shayan Hazır, yapay zekayı dijital varlıklar, kuantum ve diğer gelişen teknolojilerle entegre eden çözümler geliştirmenin gerekliliğini vurguladı.

Nikkei'ye verdiği bir röportajda, "Teknoloji asla kendi içinde işlemez," dedi ve yapay zeka, dijital varlıklar ve kuantumun birlikte yeni teknoloji yığınını oluşturduğunu ve birlikte çalıştığını belirtti. "(Yapay zeka) ajanları, itibari paraya kıyasla bir blok zincirinde, dijital varlıklarda ve programlanabilir parada işlem yapmayı daha kolay bulacak. Bu yüzden tüm alanlarda birleşme olacağını düşünüyorum," dedi.

Bu arada, etkinlik sırasında MAS, finans kuruluşlarının yapay zeka risklerini belirlemesini ve yapay zeka kullanımının ölçeği ve riskine göre geliştirmeden işletmeye kadar tüm süreci yönetmesini gerektiren Yapay Zeka Risk Yönetimi Kılavuzu'nu yayınladı.

Chia, "Finans sektöründe yapay zeka kullanımı arttıkça, yönetişim ve güvenlik hayati önem taşıyor," dedi. "Aslında, yapay zeka kullanım hızını ve iş süreçlerinde izin verilen yapay zeka özerkliğinin kapsamını belirleyen temel faktörlerden biri, yapay zeka yaşam döngüsü üzerindeki güvenlik önlemlerinin ve kontrollerin sağlamlığıdır. Finansal kurumlar (FK), daha fazla düzenleyici netlik istediklerini bize iletti."

Kaynak: Asia_Nikkei