Bulaşıklardan Kararlara: Etnik Azınlık Hanelerindeki Ekonomik Eşitsizliklerin Gerçeklerini Keşfetmek

Ekonomik

Özet:

Röportajda, Ortak Araştırma Direktörü Edoardo Masset, Ekonomist Anisa Butt'a, "bulaşıkları kimin yıkadığı"ndan maaş bordrosu almanın önemi ve sembolizmine kadar İngiltere'deki ekonomik eşitsizlik hakkında konuşuyor.

Ekonomik eşitsizlik söz konusu olduğunda, Pakistanlı ve Bangladeşli erkek ve kadınların karşılaştığı zorluklar hakkında halihazırda neler biliyoruz ve bu, Beyaz İngiliz erkek ve kadınları hakkında duyduğumuz hikayeden nasıl farklı?

Birleşik Krallık'ta etnik gruplar arasındaki ekonomik eşitsizlikler önemli olmaya devam ediyor ve istihdam oranları, ücretler, ücretsiz iş bölümü ve mali sorumlulukta belirgin farklılıklar görülüyor. Bu eşitsizlikler, etnik kökenin cinsiyet gibi diğer eşitsizlik boyutlarıyla kesiştiği zaman daha da kötüleşiyor. Örneğin, Birleşik Krallık'taki Beyaz İngiliz bir erkeğin deneyimleri, Pakistanlı bir kadının deneyimlerinden önemli ölçüde farklı olabilir. Çarpıcı olan, Hint, Pakistanlı ve Bangladeşli etnik grupların, aynı zamanlarda göç etmelerine rağmen, çok farklı ekonomik sonuçlar sergilemeleridir. Aslında, etnik azınlık grupları arasındaki farklılıklar, çoğu zaman azınlık ve Beyaz İngiliz grupları arasındaki farklılıklar kadar belirgindir.

Etnik azınlık gruplarının kendi içindeki eşitsizlikleri vurgulamak da aynı derecede önemlidir. Aslında, bu gruplar içindeki farklılıkları incelemek genellikle sadece grup ortalamalarına odaklanmaktan daha fazlasını ortaya çıkarır. Örneğin, birinci nesil ve ikinci nesil Pakistanlı kadınlar, göçmenlik statüsü ve eğitim gibi faktörler nedeniyle çok farklı ekonomik sonuçlar yaşayabilir. Çalışmamın merkezi bir kısmı, özellikle cinsiyet dikkate alındığında, belirli azınlık grupları içindeki eşitsizlikleri anlamaya odaklanır.

Azınlık kadınlarının yüksek işsizlik oranlarına sahip olduğu ve en düşük gelirliler arasında yer aldığı iyi bilinmektedir. Pakistanlı ve Bangladeşli kadınlar özellikle dezavantajlıdır, işsizlik oranları hem erkek meslektaşlarının hem de Beyaz İngiliz kadınların çok üzerindedir. Etnik azınlıklar arasındaki bu istihdam zorlukları ücret eşitsizliklerine de yansır. Bu eşitsizlikler yalnızca daha az saat çalışmanın veya daha düşük ücretli işlerde çalışmanın bir sonucu değildir, aynı zamanda fırsatlara eşitsiz erişimden de kaynaklanır. Birçok Pakistanlı ve Bangladeşli kadın birden fazla rolü, bakıcı, ev hanımı ve bazen de geçimini sağlayan kişi olarak bir arada yürütür ve bu da zorluklarını daha da artırır.

Ekonomik eşitliğin sağlanmasında "bulaşıkları kimin yıkadığı" neden önemlidir?

Küçük bir şey gibi görünebilir - akşam yemeğinden sonra bulaşıkları kim yıkar - ancak bu günlük görevler genellikle çok daha büyük sorunların yapı taşları olarak hizmet eder. Birçok etnik azınlık hanesinde, kadınların çoğu, hatta tüm ev sorumluluklarını üstleneceği yönünde güçlü bir beklenti vardır. Bu, yemek pişirmekten ve temizlikten çocuklara ve yaşlı aile üyelerine bakmaya kadar her şeyi içerir.

Bunun önemi nedir? Çünkü zaman sınırlıdır. Bir kadın günde birkaç saatini ev işleriyle geçiriyorsa, bu zamanı kariyerini inşa etmeye, daha fazla eğitim almaya veya hatta dinlenmeye ayıramaz. Bu dinamik, kadınların istihdam oranlarını, kariyer ilerlemelerini ve genel mali bağımsızlıklarını doğrudan etkiler. Sorun, geleneksel cinsiyet rollerinin ve kültürel beklentilerin genellikle daha güçlü bir etkiye sahip olduğu etnik azınlık hanelerinde özellikle belirgindir. Bu hanelerin birçoğu ayrıca Beyaz İngiliz çoğunluğa kıyasla daha düşük gelirlere sahip olma eğilimindedir ve bu da karmaşıklığa başka bir katman ekler.

İlginçtir ki, etnik azınlık çiftleri, özellikle Pakistanlı ve Bangladeşli aileler arasında, geleneksel cinsiyet rolleri genellikle daha katıdır. Araştırmam, Pakistanlı, Bangladeşli ve Hintli kadınların kendi etnik gruplarındaki erkeklere ve Beyaz İngiliz kadınlara kıyasla önemli ölçüde daha fazla ev işi payı aldığını gösteriyor. Ev işlerinin bölünmesi derin bir şekilde cinsiyete dayalıdır; kadınlar genellikle yemek pişirme ve temizlik gibi görevleri üstlenirken, erkeklerin DIY projeleri gibi daha az sıklıktaki görevleri üstlenme olasılığı daha yüksektir. Ancak, erkekler ev işlerine daha fazla katıldıklarında, kadınların ev dışında çalışma olasılığı daha yüksektir. Bu kalıp hem Beyaz İngiliz hem de etnik azınlık grupları için geçerlidir.

Bu değişim sadece bireye değil aynı zamanda haneye de fayda sağlıyor, geliri artırıyor ve yerleşik stereotipleri zorluyor. Birçok hanede iş bölümü sadece ev işleri ile ilgili değil, özellikle finansal katkılar söz konusu olduğunda güç dinamikleriyle ilgilidir. Yani evet, bulaşıkları kimin yıkadığı kesinlikle önemlidir — temiz tabaklardan çok daha fazlası, eşit fırsatlarla ilgilidir.

Finansal kararlar söz konusu olduğunda, maaş bordrosunu kazanmak, para kesesinin kimin elinde olduğunu belirler mi?

Maaş bordrosu sadece paradan çok daha fazlasını temsil eder; bağımsızlığı, yetkiyi ve yetkiyi sembolize eder.

Birçok Pakistanlı ve Bangladeşli hanede, erkekler genellikle birincil geçim kaynağı olarak kabul edilir. Bu rol bir gurur ve sorumluluk duygusu getirebilir ancak aynı zamanda yoğun bir baskı da yaratabilir. Tersine, kadınlar bir gelir elde ettiğinde, bu genellikle ikincil veya tamamlayıcı olarak görülür. Yine de, kazançları sıklıkla hane istikrarını sağlamada önemli bir rol oynar.

Özellikle büyüleyici olan, kazançların finansal karar almayı nasıl etkilediğidir. Her iki eşin de finansal olarak katkıda bulunduğu hanelerde, kararlar daha işbirlikçi olma eğilimindedir. Buna karşılık, yalnızca bir eş kazandığında, söylenmeyen bir hiyerarşi genellikle karar almayı şekillendirir. Bu dinamik, kültürel normların cinsiyet rollerini büyük ölçüde etkilediği Güney Asyalı ailelerde özellikle belirgindir. Örneğin, Beyaz İngiliz kadınların, erkeklerin genellikle daha fazla otoriteye sahip olduğu Hintli, Pakistanlı ve Bangladeşli meslektaşlarına kıyasla finansal karar almada daha aktif bir rol alma olasılıkları daha yüksektir. Özellikle, kadınların çalışma saatleri arttıkça, finansal karar alma sorumlulukları da artar. Ancak, cinsiyet rollerine yönelik geleneksel tutumlar önemli bir rol oynar. Hem erkekler hem de kadınlar daha geleneksel görüşlere sahip olduğunda, kadınların karar alma sorumluluğu azalır. İlginç bir şekilde, kadınların cinsiyet rollerine yönelik tutumları, erkeklerinkinden daha güçlü bir finansal karar alma sorumluluğu öngörücüsüdür.

Ücret eşitsizliği, istihdam fırsatları, ev içi sorumlulukların paylaşımı ve maaş bordrolarının finansal temsil, kapsayıcılık ve güçlendirme açısından neyi sembolize ettiği hakkında konuşmalar başlatarak daha adil bir gelecek inşa etme yolunda önemli bir adım atıyoruz.

Bugünün tüm ekonomik gelişmelerinden haberdar olmak için ekonomik takvim sayfamızı ziyaret edin.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

İşlem yapmanın yüksek derecede risk içerdiğini ve herhangi bir strateji veya yatırım yöntemini takip etmenin potansiyel kayıplara yol açabileceğini anlıyor ve kabul ediyorsunuz. Sitedeki içerik, katkıda bulunanlarımız ve analistlerimiz tarafından yalnızca bilgilendirme amaçlı sağlanmaktadır. Herhangi bir ticari varlığın, menkul kıymetin, stratejinin veya başka bir ürünün kendi yatırım hedeflerinize ve finansal durumunuza göre yatırım yapmaya uygun olup olmadığını belirlemekten yalnızca siz sorumlusunuz.

Favorilere Ekle

Paylaş

ABD İş Raporu Önizlemesi: DXY ve Altın İçin Sonuçlar

OANDA

Emtia

Ekonomik

Piyasa katılımcıları, çok fazla dalgalı fiyat hareketi ve belirsizlik görülen bir haftada ABD'den bugün açıklanacak iş raporunu bekliyor. Tek istisna, Bayram sezonu yaklaşırken piyasalara biraz iyimserlik veren ABD hisse senedi ve Kripto rallisi.

NFP Önizlemesi: Neler Bekleniyor?

İş raporuna doğru ilerlerken ve ABD para politikasına ilişkin piyasa beklentileri son on günde önemli bir değişime uğradı. 18 Aralık'ta 25 baz puanlık bir faiz indirimi olasılığı %56'dan dün %78'lik yüksek bir seviyeye yükseldi, şu anda %71. Bugün ilerleyen saatlerde açıklanacak iş verileri nihayet meseleyi çözecek mi?

ABD İş Raporu Önizlemesi: DXY ve Altın İçin Sonuçlar_1

Kaynak: CME FedWatch Aracı

Beklenen Tarım Dışı bordro rakamı 200 bindir ve bu geçen ayki hayal kırıklığı yaratan rakamdan önemli bir adımdır. Geçen ayki rakam neredeyse dört yılın en kötüsüydü, ancak Milton kasırgası ve Boeing grevlerinin etkisini hatırlamak önemlidir. Bunların hepsinin iş sayıları üzerinde olumsuz bir etkisi oldu ve hepsinin tersine dönmesi bekleniyor.

200 bin sınırının üzerindeki bir iş baskısı, kilit öneme sahip olabilecek işsizlik oranından daha az önemli olabilir. Piyasalar %4,1'lik bir baskıya bakıyor ancak %4,2'ye doğru hafif bir artış elde edebileceğimize inanıyorum. Her iki durumda da, %4,1-4,2 aralığında bir baskı ve 200 binin üzerinde bir iş sayısı elde edersek, ABD Dolarının herhangi bir ani tepkisinin kısa ömürlü olacağını düşünüyorum. Geçtiğimiz ay gördüğümüze benzer.

İlginizi çeksin diye, Goldman Sachs analistlerinin bugünkü rapordan neye baktığını görebileceğimizi düşündüm. Goldman'ın analisti NFP için bir senaryo analizi veriyor. "En uygun nokta"nın 150k-200k olduğunu ve %0,5-1'lik bir yükseliş göreceğini beklediğini söylüyor. En kötü ihtimal 275k ve bu da Aralık ayında FOMC'de faiz indirimi atlamasına yol açabilir. Diğer tüm senaryolarda %1'den az bir hareket gördüğü dikkat çekici.

ABD Dolar Endeksi (DXY) Üzerindeki Etki

Böyle bir baskı, Fed'i yaklaşan toplantıda 25 baz puanlık bir indirime doğru yolda tutmalı ve dolayısıyla piyasa hareketleri üzerinde kalıcı bir etki yaratmamalıdır. Bu, önümüzdeki haftaya doğru ABD Doları'nın istikrarlı bir şekilde zayıflamasına yol açabilir.

ABD Doları Aralık ayında tarihsel olarak zayıftır, genellikle portföy yeniden dengelemesi ve daha riskli varlıklara geçişle aşağı çekilir. ABD Hisse Senetlerindeki son yükseliş ve ABD Dolarındaki hafif zayıflık bunun çoktan başladığının bir işareti olabilir.

Dün DXY'nin düşüş eğilimli günlük bir mum kapanışı yaptığı görüldü, bu bir maubozu mum çubuğudur. Her iki tarafta da fitil olmaması, DXY'nin geçen haftanın 105,63 civarındaki düşük seviyelerine geri dönmesiyle önemli bir düşüş baskısına işaret ediyor.

Aşağı yönlü bir kırılma, 104.50 seviyesinden önce 105.00 seviyesini odak noktasına getiriyor.

Boğaların Ekim ayı başından bu yana gösterdikleri etkileyici koşuyu sürdürebilmeleri için DXY'nin 107.00 seviyesinin üzerinde kabul görmesi gerekiyor.

Teknik Analiz Altın (XAU/USD)

Aşağıdaki Altın grafiğine bakıldığında, aralık 2600$-2660$ alanı arasında kalmaya devam ediyor. Asya seansı, 2644 seviyesine doğru toparlanmadan önce 2612'lik bir diple değerli metal için vahşi fiyat dalgalanmaları getirdi.

İlgimi çeken tek şey, 2655-2660 aralığında aldığımız retlerin miktarı, bu bölgenin önemli bir alan olmaya devam ettiğini gösteriyor. Ancak risklerin aşağı yönlü olduğu görülüyor.

Nobs verisi beklentiler doğrultusunda büyük ölçüde gelirse ve faiz indirimi bahisleri artarsa boğaların 2660 seviyesinin üzerinde bir çıkış ve kabul sağlayıp sağlayamayacağı merak konusu.

Ortalama saatlik kazançlarda önemli bir artış ve 300 bine yaklaşan istihdam sayısı, Altın'ı 2600 seviyesinin altına ve ötesine taşıyabilecek önemli bir USD güçlenmesine neden olabilir.

Altın (XAU/USD)

Destek

2624

2612

2600

Rezistans

2660

2675

2700

Bugünün tüm ekonomik gelişmelerinden haberdar olmak için ekonomik takvim sayfamızı ziyaret edin.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

Favorilere Ekle

Paylaş

Miras Vergisi ve Çiftlikler

IFS

Ekonomik

Bütçe, miras vergisinde bir dizi değişiklik duyurdu, tarımsal ve ticari varlıklar için muafiyetleri kısıtladı, emeklilikleri miras vergisi kapsamına aldı ve 2029-30'a kadar vergi muafiyetlerini dondurdu. Değişikliklerin birlikte 2029-30'a kadar yılda yaklaşık 2,3 milyar sterlin toplaması bekleniyor ve bunun 520 milyon sterlini ticari ve tarımsal muafiyetleri azaltmaktan geliyor.

Daha yüksek miras vergisi gelirinin yalnızca küçük bir kısmını oluşturmasına rağmen, tarımsal ve ticari muafiyetlerdeki değişiklikler ve özellikle çiftlikler ve çiftçiler üzerindeki etkileri önemli ölçüde dikkat çekti. Değişiklikler nelerdir? Kimler etkilenecek? Ve bu önlemler iyi bir fikir mi?

Çiftlikler ve işletmeler için miras vergisi nasıl değişiyor?

Şu anda, ölümden önce iki yıl boyunca tutulan çoğu tarımsal mülk ve ticari varlık için veraset vergisinden tam muafiyet mevcuttur. Tarımsal mülk söz konusu olduğunda, muafiyet, sahibi tarafından çiftçilik yapılması durumunda iki yıldan uzun süre tutulan mülk için tam olarak geçerlidir, ancak kiraya verilen mülk için veraset vergisi muafiyeti almak için asgari tutma süresi yedi yıldır. HMRC , 2021-22'de 1.730 mülkün tarımsal muafiyet talep ettiğini ve tarımsal muafiyet kapsamında 550 milyon £ veraset vergisi muafiyeti sağlandığını, mülk başına ortalama 300.000 £'un üzerinde vergi tasarrufu sağlandığını (bazılarının buna ek olarak ticari muafiyetten de yararlandığını) kaydetti. En büyük 117 talep (taleplerin %7'si) tarımsal muafiyetin toplam değerinin (%219 milyon) %40'ını ve sadece 37'si (%2) toplam değerin (%22) (%119 milyon veya her biri 3,2 milyon £) %22'sini oluşturuyordu.

Bütçe, Nisan 2026'dan itibaren ticari ve tarımsal muafiyetlerin kısıtlanacağını duyurdu. Mirasçılar, birleşik ticari ve tarımsal varlıkların ilk 1 milyon £'u için %100 miras vergisi muafiyeti ve 1 milyon £'un üzerindeki miktarlar için %50 muafiyet almaya hak kazanacak (yani, %40 vergi, 1 milyon £'un üzerindeki ticari ve tarımsal mülkün değerinin yalnızca %50'sine uygulanacak). 'Listelenmemiş' olarak belirlenen hisseler (özellikle AIM hisseleri) her durumda yalnızca %50 muafiyet alacak, yani %100 muafiyetin 1 milyon £'u kapsamında değiller.

%100 ve %50 muafiyetleri, 325.000 £'luk varlığın miras vergisinden muaf olarak devredilmesine izin veren sıfır oranlı banda ve doğrudan bir soyundan gelene bir ev miras bırakıldığında 175.000 £ daha devredilmesine izin veren ikamet sıfır oranlı banda ektir. Bu, birçok durumda, bir bireyin 1,5 milyon £'u vergiden muaf olarak devredebileceği ve bir çiftin 3 milyon £'u vergiden muaf olarak devredebileceği anlamına gelir. Bir örnek vermek gerekirse, en az 350.000 £ değerinde bir aile evi de dahil olmak üzere 3 milyon £ değerinde bir çiftliğe sahip evli bir çifti ele alalım. Çift servetlerini şu şekilde devredebilir:

Çiftin ölen ilk üyesi, yeni 1 milyon sterlinlik ödeneği kullanarak çiftliğin 1 milyon sterlinlik payını çocuklarına vergisiz olarak devreder. Geriye kalan tüm varlıklarını eşlerine bırakırlar (ki bu her zaman vergiden muaftır), onlar da kullanılmayan sıfır oranlı bandı ve ikametgah sıfır oranlı bandını miras alır. Çiftin ölen ikinci üyesi, ev dahil olmak üzere kalan 2 milyon sterlini çocuklarına vergisiz olarak devreder. 1 milyon sterlin yeni ödenekle karşılanır ve diğer 1 milyon sterlin kendi sıfır oranlı bandı ve ikametgah sıfır oranlı bandının ve eşlerinden miras aldıklarının birleşimiyle karşılanır.

Çiftler her zaman bu kadar vergiden muaf bir şekilde devredemeyebilirler, ancak sıklıkla daha fazlasını devredebilirler ve belirli (alışılmadık) durumlarda çiftlerin miras vergisi ödenmeden önce toplamda 4 milyon sterline kadar devretmeleri mümkün olabilir. Vergiden muaf olarak miras bırakılabilen büyük miktarlar ile vergi ödendiğinde genellikle mirasın toplam değerinin yalnızca küçük bir yüzdesi olacaktır. Miras vergisi yükümlülükleri büyük ölçüde en büyük miraslarda yoğunlaşacaktır.

Ticari ve tarımsal gayrimenkullerden alınacak veraset vergisi 10 yıla faizsiz olarak dağıtılabilecek.

Reform, işletmelere ve tarıma yönelik yardımları azaltırken, bunları tamamen ortadan kaldırmaktan uzak: Hükümet, bu değişikliğin yılda 520 milyon sterlin gelir sağlayacağını, ancak bu yardımların maliyetinin yine de yılda 1,8 milyar sterlin olacağını tahmin ediyor .

Kaç çiftlik etkilenecek?

HMRC vergi verilerine göre, hükümet her yıl tarımsal yardım talep eden 1.800 mülkten (işletme yardımı da talep edenler dahil) yaklaşık 500'ünün (%29) tarımsal ve işletme yardımlarının kısıtlanması sonucunda potansiyel olarak daha fazla miras vergisi ödeyebileceğini öngörüyor. Ancak bu rakamlar Bütçe politikası önlemlerinin bir sonucu olarak gerçekleşen herhangi bir davranış değişikliğini hesaba katmıyor. Bütçe politikaları nedeniyle aslında daha fazla vergi ödeyen çiftçilik mülklerinin sayısı, bu değişikliklere yanıt olarak bazı kişilerin miras vergisinden kaçınmak için davranışlarını değiştirmesi durumunda yılda 500'den çok daha düşük olabilir. Bu, örneğin daha fazla çiftlik sahibi çiftin varlık transferini bir sonraki nesle iki mülk arasında bölmesi (her iki eşin de indirimlerinden tam olarak yararlanmak için) veya ölümden yedi yıldan daha uzun bir süre önce varlıkların bağışlanmasında artış olması durumunda gerçekleşebilir.

Vergi değişikliklerinden etkilenecek çiftliklerin oranına ilişkin rakamlar kamuoyuyla paylaşıldı. Ulusal Çiftçiler Birliği, Çevre, Gıda ve Kırsal İşler Bakanlığı'ndan (Defra) alınan rakamlara atıfta bulunarak , çiftliklerin yaklaşık üçte ikisinin 1 milyon sterlinin üzerinde değere sahip olduğunu ve bu nedenle Bütçe önlemlerinden potansiyel olarak etkilenebileceğini iddia etti. Bunun, tarımsal yardım talep eden mülklerin %29'unun Bütçe önlemleri nedeniyle daha yüksek vergiyle karşı karşıya kalabileceğini gösteren yukarıdaki hükümet rakamlarıyla çeliştiği iddia ediliyor.

Bu iki rakam iki farklı şeyi ölçer ve belirtilen iki oranın farklı olmasının birçok nedeni vardır, ancak bu, her ikisinin de yanlış olduğu anlamına gelmez. HMRC'ye bildirilen miras vergisi beyannamelerine dayalı hükümet rakamları, tarımsal yardım talep eden tüm mülklerle ilgilidir, Çiftlik İşletmeleri Anketi'nden alınan Defra rakamları ise en azından asgari düzeyde çıktıya sahip çiftliklerle ilgilidir. İki oranın farklı olmasının bir nedeni, tarımsal yardım talep eden bazı mülklerin bunu Defra'nın Çiftlik İşletmeleri Anketi'ne dahil edilmek için yeterli çıktı üretmeyen mülklerde yapabilmesidir. Farklılıkların ikinci nedeni, bir mülkün yalnızca bir çiftliğin bir payını ve/veya birden fazla çiftliği içerebilmesidir. Üçüncü neden, bazı çiftliklerin ölümden çok önce bağışlanacak olması ve bu nedenle miras vergisi çekmemesidir. Farklılıkların başka nedenleri de olabilir. Bütçe önlemlerinden etkilenen 'çiftliklerin' veya 'çiftçilerin' payı, terimlerin tam olarak nasıl tanımlandığına bağlıdır.

Çiftliklerin satılması gerekecek mi?

Ancak nasıl tanımlanırsa tanımlansın - ve dolayısıyla oranlar ne olursa olsun - bazı çiftliklerin vergisiz devredilebileceği, diğerlerinin ise miras vergisine tabi olacağı açıktır. (Hayatta kalan) eşi veya medeni partneri olmayan veya yedi yıl içinde ölme olasılığı daha yüksek olan çiftlik sahipleri, miras vergisi ödememek için işlerini yönetme konusunda daha az yeteneğe sahiptir.

Veraset vergisi ödenmesi gereken yerlerde çiftliklerin satılmasına yol açar mı?

Yukarıda belirtildiği gibi, vergi 10 yıla faizsiz olarak yayılabilir. Ve prensip olarak, vergi yükü önceden tasarruf ederek veya vergiyi ödemek için borç alarak (belki de çiftliği teminat göstererek) ve krediyi daha kademeli olarak geri ödeyerek 10 yıldan daha uzun bir zamana yayılabilir.

Bununla birlikte, bazı durumlarda çiftlik vergiyi ödemek için çok az gelir getirecektir (ve mirasçının çok az başka kaynağı olacaktır). Sahipleri çiftliğin bir kısmını veya tamamını satmayı seçebilir veya buna zorlanabilir. Bu, miras vergisinin bir özelliğidir: aynı şey örneğin bir aile evini miras alanlar için de geçerlidir.

Ancak tarım arazisinin ne zaman ve neden satıldığı ve satıldığında ne olduğu önemlidir. Bunu anlamak için, az gelir getiren bir çiftliğin miras vergisine tabi tutulacak kadar yüksek bir piyasa değerine sahip olmasının nedenini düşünmekte fayda var.

Bunun birkaç olası (birbirini dışlamayan) nedeni var.

Birincisi, tarım arazilerinin piyasa fiyatı, miras vergisinden kaçınmak için bir araç olarak satın alma talebiyle yukarı itildi. Tarımsal mülkün vergi avantajlarını azaltarak (ancak ortadan kaldırmayarak), Bütçe reformu fiyatını düşürmeli - miras vergisi darbesini ve çiftlikleri satma isteğini yumuşatmalı ve hatta tarım arazilerini vergi dışı nedenlerle satın almak isteyenler için daha uygun hale getirmelidir. Yani, reform çiftçiliğe başlamayı kolaylaştıracaktır.

İkinci bir olasılık, şu anda az gelir getiren arazinin yüksek bir piyasa değerine sahip olmasıdır çünkü potansiyel alıcılar araziyi daha karlı bir şekilde kullanabileceklerini düşünürler - ister daha verimli çiftçilik yaparak ister konut geliştirme gibi başka amaçlar için kullanarak. Diğer şeyler eşit olduğunda, arazinin daha karlı bir şekilde yeniden tahsis edilmesi memnuniyetle karşılanmalıdır. Diğer şeyler eşit değilse ve hükümet arazinin belirli şekillerde kullanılmasını istiyorsa - örneğin gıda güvenliği veya çevresel nedenlerle - o zaman doğrudan istenen faaliyetleri desteklemeli ve miras vergisinden bağımsız olarak bunları finansal olarak daha uygulanabilir hale getirmelidir.

Üçüncü olasılık, arazinin halihazırda izin verilen ölçüde üretken bir şekilde kullanılıyor olması ve yüksek piyasa değerinin, şu anda izin verilmeyen daha karlı kullanımlar (konut geliştirme gibi) için gelecekte planlama izni verilebileceği yönündeki spekülatif umudu yansıtmasıdır. Bu tür bir izin beklerken, arazinin mevcut kullanımına devam etmek en verimli sonuç olabilir, ancak miras bırakıldığında herhangi bir miras vergisi yükümlülüğünü karşılamak için gereken geliri sağlamayabilir. Bu gibi durumlarda, çiftlik (kısmen veya tamamen) satılabilir ancak yine de çiftçilik için kullanılabilir - aslında, mevcut sahipleri potansiyel olarak kiracı çiftçi olarak kalabilirler.

Çiftlikler miras vergisine tabi olmalı mı?

Miras vergisi olup olmaması gerektiği konusunda makul bir fikir ayrılığına yer var. Ancak bu vergiyi koyarsak, tüm varlık türlerine eşit olarak uygulanmalıdır . Tarımsal ve ticari varlıklar için miras vergisi indirimi, serveti bu formlarda olanları diğerlerinden ziyade haksız yere kayırıyor: (çok)milyon poundluk bir çiftliği miras alanlar, çiftlik çok az gelir getirse ve varlığı para birimine dönüştürmemeyi seçseler bile zengindir (miras veya onay gerektiren tüm mülklerin yaklaşık %3'ünün net mülkü 1,5 milyon sterlinden fazla ve miras veya onay gerektiren mülklerin yaklaşık %1'inin net mülkü 3 milyon sterlinden fazla). Ve indirim, arazinin tarım için kullanılması (daha karlı ancak daha az vergi ayrıcalıklı amaçlar yerine) ve tarımsal mülkün mirasçılarına servetlerini vergi açısından verimli bir şekilde devretmek isteyenler tarafından (sahipliği başka nedenlerle önemseyenler yerine) sahip olunması için bir vergi teşviki sağlıyor. Bütçede belirtilen değişiklikler bu etkileri azaltıyor ancak ortadan kaldırmıyor.

Hükümet, yiyecek üretmek, ağaç dikmek veya biyolojik çeşitliliği teşvik etmek gibi belirli arazi kullanımlarını teşvik etmek istiyorsa, açıkça teşvik etmeyi amaçladığı faaliyetlere destek sağlamak daha adil ve daha verimli olacaktır. Bu, yalnızca miras yoluyla devredilenler (ve başka şeyler için kullanılanlar değil) değil, istenen faaliyeti yürüten herhangi bir çiftliği veya işletmeyi destekleyecek ve miras vergisi kaçınması için açık bir kanal bırakmayacaktır. Aynı şekilde, hükümet toplumdaki belirli gruplara yeniden dağıtım yapmak istiyorsa, bunu doğrudan yapmalıdır: miras vergisi indirimi, bu şeyleri yapmak için iyi hedeflenmiş bir araç değildir. Hükümet, böyle hedefleri olup olmadığını ve bunlara ulaşmak için gereken destek türü ve düzeyi hakkındaki görüşünü açıkça ortaya koymalıdır.

Tüm vergi değişikliklerinde olduğu gibi, politikanın tam olarak nasıl tasarlandığı ve yeni rejime nasıl geçildiği önemlidir.

Yukarıda tartışıldığı gibi, tipik bir çift her ikisinin de 1 milyon sterlinlik ödeneklerini kullanabilmesini bekleyebilir. Ancak insanlar, sıfır oranlı bant ve ikamet sıfır oranlı bantta yaptıkları gibi, ölen eşlerinden veya medeni partnerlerinden 1 milyon sterlinlik ödeneğin kullanılmayan hiçbir kısmını miras almayacaklardır. Bu nedenle, her iki partnerin ödeneklerini kullanmak için, her biri mülkün en az 1 milyon sterlinini başkalarına (örneğin çocuklara) ayrı ayrı miras bırakmalıdır. Bu, mülkün mülkiyetinin, onlardan biri öldüğünde her şeyi miras bırakmak yerine, ilk partnerin ölümünden önce veya o tarihte aile üyeleri arasında bölünmesi anlamına gelir. Ayrıca, çiftin bir üyesinin daha önce vefat ettiği aileler için dezavantajlı olacaktır. 1 milyon sterlinlik ödeneğin kullanılmayan kısımlarının eş veya medeni partner tarafından miras alınması için iyi bir gerekçe vardır. Bu, politikanın elde ettiği geliri açıkça azaltacaktır (ve sıfır oranlı bantların mevcut devredilebilirliğinde olduğu gibi, evli olmayan veya medeni birliktelikte olmayan çiftlere yardımcı olmayacaktır).

Ölümden yedi yıldan daha önce yapılan bağışlar miras vergisine tabi değildir. Ancak, önümüzdeki yedi yıl içinde (ancak yeni rejimin Nisan 2026'da yürürlüğe girmesinden sonra) vefat edecek mevcut çiftlik sahipleri, yaşam boyu bağış yaparak miras vergisinden kaçınma fırsatına sahip olmayacaklardır. Hükümet, mevcut çiftlik (veya işletme) sahiplerine diğer varlıkların sahiplerine sahip oldukları miras vergisinden kaçınma fırsatını vermek isteseydi, bunu yeni rejime daha yavaş bir şekilde geçiş yaparak yapabilirdi. Örneğin, belirli bir gelecekteki tarihten önce yapılan tarımsal mülkün yaşam boyu bağışları, verenin ölüm zamanlamasına bakılmaksızın miras vergisinden muaf tutulabilir, böylece önümüzdeki yedi yıl içinde vefat edecek çiftlik sahipleri Bütçe değişiklikleri ışığında vergiden kaçınan bağışlar yapma fırsatına sahip olur. Bu, politikadan elde edilen geliri azaltacaktır, ancak bu, elde edilen gelirde kalıcı olmaktan çok tek seferlik bir azalma olacaktır.

Çözüm

Bütçede önerilen tarımsal mülk vergilendirme reformları, tarım arazisi sahiplerinin yararlandığı miras vergisi avantajlarını azaltacak ancak yine de bu araziyi diğer varlıkların çoğundan çok daha hafif vergilendirecektir. Etkilenecek kesin sayı belirsizdir ancak hükümet rakamları bunun yılda 500 mülkten önemli ölçüde daha az olacağını göstermektedir. Nispeten basit bir vergi planlaması, değeri 2 milyon £'dan önemli ölçüde fazla olan birçok çiftliğin vergiye tabi tutulmamasını sağlayacaktır. Ayrıca ödenecek miras vergisinin çoğunun çok değerli mülkler üzerinde olacağını unutmamak önemlidir. Genel olarak, bu miras vergimizi doğru yöne götürüyor. Miras vergisi veya başka herhangi bir vergi amacıyla benzer varlıklara benzer şekilde davranmalıyız, aksi takdirde çok iyi nedenler olmadıkça. Bu durumda böyle nedenlerin var olduğu açık değildir ve endişe gıda üretimi veya çevrenin korunmasıyla ilgiliyse, bu faaliyetleri desteklemek için çok daha iyi araçlar mevcuttur.

Herhangi bir vergi değişikliğinden zarar görebilecek olanların kendilerini mağdur hissetmeleri şaşırtıcı değildir. Bu onların hakkıdır ve beklenen bir durumdur. Çiftlik sahiplerinin haksız muamele gördüklerini hissetmelerine neden olabilecek belirli bir özellik, önümüzdeki yedi yıl içinde (ancak yeni rejimin Nisan 2026'da yürürlüğe girmesinden sonra) vefat edenlerin yaşam boyu bağış yaparak miras vergisinden kaçınma fırsatına sahip olmamış olmalarıdır. Hükümet mevcut çiftlik sahiplerine miras vergisinden kaçınma fırsatını diğer varlıkların sahipleriyle aynı şekilde vermek isteseydi, örneğin, belirli bir gelecekteki tarihten önce yapılan tarımsal mülkün yaşam boyu bağışlarını, ölümün zamanına bakılmaksızın miras vergisinden muaf tutabilirdi.

Hükümetin bu politika değişikliğini yapmak isteyip istemediğine bakılmaksızın, 1 milyon sterlinlik ödeneğin kullanılmayan kısımlarının, diğer ana miras vergisi ödenekleri gibi, bir eş veya medeni partner tarafından miras yoluyla devredilebilmesi için kesinlikle iyi bir gerekçe bulunmaktadır.

Bugünün tüm ekonomik gelişmelerinden haberdar olmak için ekonomik takvim sayfamızı ziyaret edin.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

Favorilere Ekle

Paylaş

Bitcoin Yeni Bir Dönüm Noktasına Ulaştı. Sırada Ethereum mu Var?

FxPro

Kripto para

Kripto para piyasası, bu kez Bitcoin etrafındaki coşkunun da etkisiyle 5 Aralık'ta yüzde 3'ün üzerinde artışla 3,69 trilyon dolara ulaştı.

İlk kripto paranın fiyatı 100.000 doları aştı, psikolojik açıdan önemli bir dönüm noktası. Fiyat daha sonra 102,4 bin dolarda sabitlendi. Bu seviyeye yaklaşmasından onu geçmesine kadar neredeyse iki hafta geçti, bu süre zarfında altcoinler piyasa sürücüsü haline geldi. Belki de ilgi sarkaçı bir süreliğine bitcoin'e geri dönecektir.

Fed başkanı Powell, Bitcoin'den bir kez daha altının dijital analoğu olarak bahsetti ve bu, direnci aşmak için boğa sinyali olarak görüldü. Powell'ın son zamanlardaki ivmenin sebebi olduğuna inanırken, bunu ekonomiye ilişkin iyimser yorumlarına bağlıyoruz ve bu da risk iştahını destekliyordu. Sonra, otomatik durdurma emirleri devreye girdi ve piyasayı zayıf Asya ticaretinde yukarı çekti.

Ethereum'un kripto para piyasaları için bir sonraki önemli seviyesi, bu yılın başlarında üzerinde konsolide edemediği 4.000 dolar seviyesi olabilir.

Haber Arkaplanı

Grayscale Investments, GSOL Trust'ı Solana Spot ETF'sine dönüştürmek için SEC'e başvuruda bulundu. Canary, VanEck, 21Shares ve Bitwise da Solana ETF'lerini piyasaya sürmek için başvurularını bekliyor.

Medyanın SEC başkanlığı pozisyonu için önde gelen aday olarak tanıttığı Paul Atkins, Başkan seçilen Donald Trump tarafından röportajlandı. Ancak CoinDesk'e göre, bu pozisyon Atkins için işin yoğunluğu nedeniyle cazip değil.

DEX PancakeSwap'ın BNB zincirinde meme coin'leri çıkarmak için bir platform olan Springboard'ı duyurmasının ardından BNB, 790 doların üzerine çıkarak yeni bir rekor kırdı.

QCP Capital'e göre, altcoin büyümesinin ana itici gücü, ABD şirketlerinin temsilcilerinin hazırladığı kripto paralar üzerindeki sermaye kazanç vergisinin kaldırılması önerisiydi. Piyasa, bunun kripto endüstrisi için daha elverişli bir düzenleyici ortam yaratacağını bekliyor.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

Favorilere Ekle

Paylaş

Eur/usd 1.0600'ün Altında Tutunuyor, ABD NFP Verileri Dikkat Çekiyor

Justin

Ekonomik

Forex

EUR/USD çifti Cuma günü erken Avrupa seansında 1,0575'e yakın bir seviyeye geriledi. ABD'nin Avrupa mallarına uyguladığı tarifeler konusunda korkular artıyor ve Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) faiz indirimlerine yönelik artan bahisler Euro'yu (EUR) Amerikan dolarına karşı etkiliyor. Cuma günü ilerleyen saatlerde ABD Tarım Dışı İstihdam (NFP) merkez sahneye çıkacak.

Paylaşılan para birimi, tüccarların ABD'ye gelen tüm mallar üzerindeki potansiyel tarife politikaları konusunda endişe duymasıyla savunmada kalmaya devam ediyor; bu da Avro Bölgesi ekonomisini zayıflatabilir. Dahası, ECB'nin yılın son para politikası toplantısında faiz oranını düşürmesi bekleniyor. Reuters tarafından ankete katılan 75 ekonomistin ikisi hariç hepsine göre, ECB'nin 12 Aralık'ta mevduat oranını 25 baz puan (bps) düşürmesi bekleniyor.

Reuters'a göre, başka bir yerde, Fransa Cumhurbaşkanı Emmanuel Macron Perşembe günü önümüzdeki günlerde en büyük önceliği parlamento tarafından kabul edilen 2025 bütçesini almak olacak yeni bir Başbakan atayacağını söyledi. Fransa'daki herhangi bir siyasi belirsizlik işareti EUR'nun düşüşüne katkıda bulunabilir.

Okyanusun diğer tarafında, Federal Rezerv'in (Fed) Aralık ayındaki politika toplantısında borçlanma maliyetlerini düşüreceği beklentisi Greenback'i aşağı çekebilir ve EUR/USD için düşüşü sınırlayabilir. Piyasalar şu anda CME FedWatch aracına göre, merkez bankasının 17-18 Aralık toplantısında oranları çeyrek puan düşürme olasılığını %70,1 olarak fiyatlıyor.

Kaynak: FXSTREET

Bugünün tüm ekonomik gelişmelerinden haberdar olmak için ekonomik takvim sayfamızı ziyaret edin.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

Favorilere Ekle

Paylaş

Trump'ın Meksika ve Kanada'dan İthalatlara Getirdiği %25'lik Gümrük Vergisinin Değerlendirilmesi

Brookings Enstitüsü

Ekonomik

Seçilmiş Başkan Trump yakın zamanda 20 Ocak 2025'te göreve başladığında Meksika ve Kanada'dan yapılan tüm ithalatlara %25 oranında gümrük vergisi uygulayacağını duyurdu, ancak bu ülkeler özellikle fentanil ve yasadışı göçmenler olmak üzere yasadışı uyuşturucu akışını kontrol etmediği takdirde. Trump ayrıca fentanil konusundaki endişeler nedeniyle Çin'den yapılan ithalatlara %10 oranında ek gümrük vergisi uygulanmasını önerdi. Önerilen bu gümrük vergilerinin ABD'nin fentanil ve yasadışı göç konusundaki endişelerini giderip gidermeyeceği henüz belli değil, ancak bu gümrük vergilerinin ABD endüstrisi için maliyeti ekonomik ve politik olarak sürdürülemez hale gelebilecek kadar yüksek olabilir. Meksika Devlet Başkanı Claudia Sheinbaum'un tehdit ettiği gibi Meksika misilleme yaparsa bu durum daha da kötüleşecektir. Gümrük vergileri haklı görünse de, ABD'nin Kanada ve Meksika ile ilgili sorunlarını ele alırken öncelikli olarak gümrük vergisi uygulaması, ABD-Meksika-Kanada Anlaşması (USMCA) tarafından desteklenen Kuzey Amerika genelindeki ticaret ve yatırımın kilit rolünü zayıflatmaktadır; Bölgesel anlaşma, ABD'nin Çin merkezli tedarik zincirlerine olan bağımlılığını azaltmada ve kritik mineraller için alternatif kaynakların güvence altına alınmasında önemli bir rol oynayabilir.

Öncelikle, Meksika ve Kanada'dan yapılan ithalatlara uygulanan %25'lik genel tarifenin maliyetleri konusunda net olmak önemlidir. Çeşitli çalışmalar, Trump yönetimi tarafından başlatılan ve ardından Biden yönetimi tarafından genişletilen Çin'den yapılan ithalatlara uygulanan %25'lik tarifenin maliyet yarattığını ve yatırımı azalttığını doğruladı. Bu, tarifelerin asla haklı olmadığı anlamına gelmez, ancak bunlarla ilişkili bazı maliyetler konusunda net olmak önemlidir.

İkinci olarak, Meksika ve Kanada'ya önerilen %25'lik tarifeler, Çin'den yapılan ithalatlara uygulanan mevcut tarifelerden çok daha kapsamlı olacak ve etkisi daha önemli olacak. Meksika ve Kanada'dan yapılan ithalat, sırasıyla ABD'nin birinci ve üçüncü büyük ithalat kaynakları olup, 2023'te 900 milyar doların üzerinde bir değere sahip olacak ve 17 milyondan fazla iş, 4,5 milyondan fazla ABD işi de dahil olmak üzere Kuzey Amerika genelindeki ticarete bağlı. Ayrıca, ABD'nin Kanada ve Meksika ile ticaretinin yaklaşık %50'si otomobil, tıbbi ekipman, enerji ve tarım ürünleri gibi sektörlerdeki tedarik zincirleri tarafından yönlendiriliyor. Bu, ürünlerin üretilirken sınırları birden çok kez geçtiği anlamına geliyor. Bir ürün tedarik zincirlerinde her hareket ettiğinde uygulanan %25'lik tarife hızla artacak ve fiyatları yükseltecek ve bu tedarik zincirlerinin çoğunu ekonomik olarak uygulanamaz hale getirecek. Bu analiz, Meksika veya Kanada'nın misilleme yapması durumunda ortaya çıkacak ek maliyetleri hesaba katmıyor.

Önerilen tarifeler ayrıca Trump yönetiminin başarıyla müzakere ettiği ABD, Meksika ve Kanada arasındaki ticaret anlaşması olan USMCA ile de muhtemelen tutarsızdır. USMCA 2026'da gözden geçirilecek ve bu tarifelerin gözden geçirme öncesinde Meksika ve Kanada'dan tavizler koparmak için daha geniş bir stratejinin parçası olması mümkün. Yine de Trump'ın USMCA kapsamındaki ABD taahhütlerini görmezden gelmeye istekli olması, yönetiminin diğer önemli zorluklarda ilerleme kaydetme yeteneğini engelleyecektir. Meksika ve Kanada'ya %25 tarife tehdidi, hükümetlerin Trump ile bir anlaşmaya güvenemeyeceği yönünde küresel bir sinyal gönderdi; Trump'ın müzakere ettiği bir anlaşma bile olsa. Buna karşılık, hükümetler uzun vadeli iş birliğine dayalı anlaşmalara çekilmekten kaçınırken, belirli ABD endişelerini gidermek için tek seferlik anlaşmalara odaklanacaklardır. Bu, ABD'nin Çin ile ekonomik ve güvenlik endişelerini ele almasını daha da zorlaştıracak ve bu da ihracat kontrolleri, yatırım taraması ve endüstriyel sübvansiyonlar gibi alanlarda diğer ülkelerle daha politik, zorlu, karmaşık ve uzun vadeli iş birliği kurmayı gerektirecektir.

Meksika ve Çin'e yönelik bu tehdit edici tarifelerin gerçekleşip gerçekleşmeyeceği belirsiz. Ancak, tehdit göz önüne alındığında, artık harekete geçmek Meksika ve Kanada'ya kalmış. Bu bir pazarlık hilesi olabilir, ancak %25 tarifenin birçok ABD endüstrisine getireceği potansiyel maliyetler göz önüne alındığında, Trump artık bu zararları önlemek için Meksika ve Kanada'nın harekete geçmesine güvenmek durumunda kaldı. Fentanil akışları ve yasadışı göçün ele alınması açıkça çözülmesi gereken konulardır. Trump'ın Meksika ve Kanada'dan yapılan tüm ithalatlara önerdiği %25 tarifelerin bu konularda daha fazla ilerlemeye yol açıp açmayacağı belirsizdir. Ancak, uygulanırsa bu tarifelerin ABD endüstrisine zarar vereceği açıktır.

Bugünün tüm ekonomik gelişmelerinden haberdar olmak için ekonomik takvim sayfamızı ziyaret edin.

Risk Uyarıları ve Yatırım Sorumluluk Reddi Beyanları

Favorilere Ekle

Paylaş

Hızlı Nüfus Yaşlanması Döneminde Uzun Dönemli Bakım Sistemlerinin Uygun Maliyeti

CEPR

Ekonomik

Nüfusun yaşlanması hızla artıyor. OECD ülkeleri genelinde, 65+ yaştaki insanların payı 1960'ta %9'dan azken 2021 itibarıyla %18'e (OECD 2023) iki katına çıktı ve 2050'ye kadar %27'ye ulaşması bekleniyor. Bu da uzun vadeli bakım hizmetlerine olan talebi artırıyor (Kotschy ve Bloom 2022). Aynı zamanda, hükümet finansmanı ve uzun vadeli bakım sağlanması lehine aileler ve bireyler üzerindeki bakım yükünü azaltmaya yönelik artan bir kamuoyu baskısı var (Ilinca ve Simmons 2022). Artan bakım maliyetleriyle (OECD 2023) bir araya gelen bu eğilimler, kamu uzun vadeli bakım sistemlerinin mali sürdürülebilirliğine baskı yapıyor. 32 OECD ve AB ülkesinde kamu uzun vadeli bakım planlarının maliyet ve faydalarının ülkeler arası karşılaştırılabilirliğini sağlamak için yeni bir OECD raporu, ülkeler arasındaki mevcut uzun vadeli bakım maliyetlerini karşılaştırıyor ve bakım alıcılarının mali yükünü hafifletmede kamu harcamalarının etkinliğine ilişkin kanıtlar sunuyor.

Kamu desteğine rağmen, uzun vadeli bakım birçok yaşlı insan için karşılanamaz durumda

Yeterli kamu desteği olmadan, uzun vadeli bakım hizmetleri çoğu yaşlı insan için karşılanamaz durumda. Düşük bakım ihtiyacı olan bireyler için ortalama uzun vadeli bakım maliyeti, halihazırda yaşlı insanların medyan gelirinin %42'si (kamu desteği olmadan) iken, ciddi bakım ihtiyacı olanlar için %259'a ulaşabilir. Raporda yer alan tüm OECD ülkeleri maliyetin en azından bir kısmını fayda planları aracılığıyla karşılasa da, özellikle ciddi ihtiyaçları olan yaşlılar için bireylerin cepten yaptıkları harcamalar önemli düzeyde kalmaya devam ediyor (bkz. Şekil 1). Ortalama olarak, bu maliyetler kamusal sosyal korumayı hesaba kattıktan sonra bile OECD ülkeleri genelindeki yaşlıların medyan gelirinin %70'inden fazlasını temsil etmektedir. Ancak, analiz edilen ülkeler arasında önemli farklılıklar bulunmaktadır. Finlandiya, İzlanda ve Danimarka gibi İskandinav ülkelerinde, cepten yapılan harcamalar medyan gelirin %5'inin altında kalırken, İtalya ve Estonya'da bu maliyetler %150'yi aşıyor ve yaşlı yetişkinleri etkili bir şekilde yoksulluğa itiyor veya onları karşılanmamış bakım ihtiyaçlarıyla baş başa bırakıyor.

Hızlı Nüfus Yaşlanma Döneminde Uzun Dönemli Bakım Sistemlerinin Uygun Maliyeti_1

Uzun dönemli bakım için yapılan yüksek cepten harcamalar, yaşlı insanlar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırıyor (bkz. Şekil 2). Ortalama olarak, uzun dönemli bakım ihtiyacı olan yaşlı yetişkinler için yoksulluk oranları genel yaşlı nüfusa göre 31 puan daha yüksektir. İskandinav ülkeleri, Lüksemburg ve Hollanda'daki uzun vadeli bakım sistemleri, bakım masraflarıyla bağlantılı yoksulluk risklerini azaltmada en etkili olanlar arasındadır. Buna karşılık,İtalya ve İspanya'daki uzun vadeli bakım alıcıları arasındaki yoksulluk riski, toplam yaşlı nüfusa (65 yaş üstü) kıyasla çok daha yüksektir - %60'tan fazla puan.

Hızlı Nüfus Yaşlanma Döneminde Uzun Vadeli Bakım Sistemlerinin Uygun Maliyeti_2

Uzun vadeli bakım hizmetlerine yönelik büyüyen talebi karşılamak için politika seçenekleri

Artan maliyetler, artan talep ve düşük üretkenlik kazanımları, kamu uzun vadeli bakım sistemleri üzerinde önemli bir mali baskı oluşturmaktadır. OECD raporu, bu mali baskının farklı senaryolar altında gelecekteki uzun vadeli bakım harcamalarını nasıl etkileyebileceğini analiz etmektedir (bkz. Şekil 3). İlk senaryoda ('yaşlanma senaryosu') - ülkeler mevcut destek düzeyini ve uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyan yaşlı yetişkinlerin mevcut payını korumaktadır - harcamaların 2050 yılına kadar ortalama %91 oranında artacağı tahmin edilmektedir. Bakıma ihtiyaç duyan yaşlı yetişkinlerin payının %60'a çıkacağını varsayan ikinci senaryoda ('yüksek kapsam senaryosu') harcamalar %144 oranında artacaktır. Son olarak, 'katkı payı olmayan senaryoda', cepten yapılan harcamalar tamamen ortadan kalkar ve uzun vadeli bakım harcamaları %300'den fazla artar.

Hızlı Nüfus Yaşlanma Döneminde Uzun Vadeli Bakım Sistemlerinin Uygun Maliyeti_3

Nüfusun yaşlanması kaçınılmaz olsa da, ülkeler yaşlı nüfusların daha sağlıklı yaşam tarzları benimsemelerine yardımcı olabilir ve bağımlılığı ve sağlık sorunlarını mümkün olduğunca uzun süre azaltmak için önleyici tedbirler getirebilir. İskandinav ülkelerinde ev ziyaretleri gibi programların aktif ve sağlıklı yılların sayısını artırarak maliyet etkin olduğu kanıtlanmıştır (Kronborg vd. 2006). Bu tür politikalar, gelecekteki uzun vadeli bakım harcamalarını, temel yüksek kapsamlı senaryoya kıyasla %13 oranında azaltabilir (bkz. sağlıklı yaşlanma senaryosu, Şekil 3).

Uzun vadeli bakım sektöründeki işgücü verimliliği büyümesi düşük veya hatta negatif olsa da (OECD 2023), ortaya çıkan teknolojiler, genel bakım maliyetlerini düşürmeye yardımcı olmak için daha iyi bir şekilde kullanılabilir. OECD simülasyonları, uzun vadeli bakımdaki verimlilik büyümesi, genel ekonominin ortalama verimlilik büyümesinin yarısına bile ulaşırsa, 2050 yılına kadar uzun vadeli bakım harcamalarının temel yüksek kapsamlı senaryoya kıyasla %13 daha düşük olabileceğini öne sürmektedir (bkz. verimlilik büyüme senaryosu, Şekil 3). Çevresel ve giyilebilir sensörler gibi yeni kullanıcı merkezli destek araçları, uzun vadeli bakım sağlayıcılarının izleme, konumlandırma,ve fiziksel hareketleri tanıma (Bibbò ve ark. 2022). Sanal bakıcılar da diyabet, depresyon ve kalp yetmezliği gibi durumların yönetiminde hem bakım alıcılarını hem de sağlayıcılarını destekleyerek giderek daha önemli bir rol oynamaktadır (Bin Sawad ve ark. 2022).

Vergiler uzun vadeli bakım finansmanının en yaygın kaynağı olsa da, bazı ülkeler daha iyi risk paylaşımı elde etmek ve şeffaflık zorluklarını ele almak için kamu uzun vadeli bakım sigortası getirmiştir. Örneğin, Slovenya daha kapsamlı bir sistem oluşturmayı, finansman şeffaflığını iyileştirmeyi ve kamu sektörü borcunun artmasını önlemeyi amaçlayan 2023'te bir uzun vadeli bakım sigortası planı getirmiştir.

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için bakım maliyetlerinin sırasıyla %60, %40 ve %20'si oranında cepten harcamaların sınırlandırılması olabilir. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koymaktadır. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasındaki yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini göstermektedir (OECD 2024).

Ayrıca, gelir dağılımında daha ilerici maliyet paylaşımı, uzun vadeli bakım bütçelerinin yönetilmesine ve bakım alıcıları arasındaki yoksulluğun sınırlandırılmasına yardımcı olabilir. Raporda analiz edilen OECD ve AB ülkelerinin neredeyse %90'ı destek seviyelerini tanımlamak için bir tür gelir testi uyguluyor, ancak düşük gelirli bireyler hala önemli ölçüde daha yüksek bir yoksulluk riskiyle karşı karşıya. Gelir testini savunmasız nüfuslara odaklanacak şekilde optimize etmek sonuçları daha da iyileştirebilir. Analiz edilen OECD ülkelerinin yaklaşık üçte birinde, bu yaklaşım uzun vadeli bakım harcamalarının düşmesine ve bakım alıcıları arasındaki yoksulluğun azaltılmasına yol açıyor veya en azından yoksulluk oranlarını artırmadan harcamaları kontrol altına alıyor (OECD 2024).

Sonuç

Nüfusun yaşlanması ortasında uzun vadeli bakıma adil erişim ve kamu sistemlerinin mali sürdürülebilirliğini sağlamak, politika yapıcılar için bir zorluktur. OECD analizi, mevcut sistemlerin genellikle karşılanamaz ve kötü hedeflendiğini ortaya koyuyor: iyileştirme ve reformlar için önemli bir alan var. Sağlıklı yaşlanmanın teşviki, bakım sektörünün üretkenliğini artırmak için yeni teknolojilerin proaktif kullanımı, daha hedefli ve kapsayıcı bir kapsama olanak sağlamak için uygunluk kurallarının revizyonu, finansman kaynaklarının çeşitlendirilmesi ve gelir testinin optimizasyonu, hepsi uygulanabilir politika seçenekleridir. Her biri, demografik değişimlere ve değişen toplumsal ihtiyaçlara dayanabilen dayanıklı uzun vadeli bakım sistemleri arayışında keşfedilmeye değerdir.

Sanal bakıcılar ayrıca diyabet, depresyon ve kalp yetmezliği gibi durumların yönetiminde hem bakım alıcılarını hem de sağlayıcılarını destekleyerek giderek daha önemli bir rol oynamaktadır (Bin Sawad ve ark. 2022).

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için cepten harcamaları sırasıyla bakım maliyetlerinin %60, %40 ve %20'si ile sınırlamak olacaktır. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koyuyor. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini gösteriyor (OECD 2024).

Ayrıca, gelir dağılımında daha ilerici maliyet paylaşımı, uzun vadeli bakım bütçelerini yönetmeye ve bakım alıcıları arasında yoksulluğu sınırlamaya yardımcı olabilir. Raporda analiz edilen OECD ve AB ülkelerinin neredeyse %90'ı destek seviyelerini tanımlamak için bir tür gelir testi uyguluyor, ancak düşük gelirli bireyler hala önemli ölçüde daha yüksek bir yoksulluk riskiyle karşı karşıya. Gelir testini savunmasız nüfuslara odaklanacak şekilde optimize etmek sonuçları daha da iyileştirebilir. Analiz edilen OECD ülkelerinin yaklaşık üçte birinde, bu yaklaşım uzun vadeli bakım harcamalarının düşmesine ve bakım alıcıları arasındaki yoksulluğun azaltılmasına yol açıyor veya en azından yoksulluk oranlarını artırmadan harcamaları kontrol altına alıyor (OECD 2024).

Sonuç

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için cepten harcamaları sırasıyla bakım maliyetlerinin %60, %40 ve %20'si ile sınırlamak olacaktır. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koyuyor. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini gösteriyor (OECD 2024).

Sonuç

diyabet, depresyon ve kalp yetmezliği gibi durumların yönetiminde hem bakım alıcılarını hem de sağlayıcılarını desteklemek (Bin Sawad ve ark. 2022).

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için cepten harcamaları bakım maliyetlerinin sırasıyla %60, %40 ve %20'siyle sınırlamak olacaktır. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koymaktadır. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini göstermektedir (OECD 2024).

Sonuç

diyabet, depresyon ve kalp yetmezliği gibi durumların yönetiminde hem bakım alıcılarını hem de sağlayıcılarını desteklemek (Bin Sawad ve ark. 2022).

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için cepten harcamaları bakım maliyetlerinin sırasıyla %60, %40 ve %20'siyle sınırlamak olacaktır. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koymaktadır. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini göstermektedir (OECD 2024).

Sonuç

Sınırlı kamu kaynaklarıyla, ülkeler en çok ihtiyaç duyan bireyleri desteklemeye öncelik verebilir: düşük gelirliler ve ciddi uzun vadeli bakım ihtiyaçları olanlar. Böyle bir politikanın bir örneği, düşük, orta ve ciddi ihtiyaçları olan yaşlı yetişkinler için bakım maliyetlerinin sırasıyla %60, %40 ve %20'si ile cepten yapılan harcamaların sınırlandırılması olabilir. Simülasyonumuz, böyle bir ihtiyaç testi yaklaşımının Letonya, Malta ve Macaristan gibi ülkeler için çekici bir seçenek olabileceğini ortaya koymaktadır. Bu durumlarda, simülasyon bu stratejinin alıcılar arasında yoksulluk riskini önemli ölçüde artırmadan genel kamu uzun vadeli bakım harcamalarını azaltabileceğini göstermektedir (OECD 2024).