กำไรลวงตาเทียบกับหนี้สินจริง: โปรแกรมเมอร์คนหนึ่งสูญเสียเงิน 46,000 ดอลลาร์ให้กับ "ที่ปรึกษาด้านการเก็งกำไร" ได้อย่างไร

“หากบัญชีของคุณมีเงินถึง 50,000 ดอลลาร์ แพลตฟอร์มจะเพิ่มเงินให้คุณอีก 50,000 ดอลลาร์” คำสัญญาที่เย้ายวนใจนี้ดึงดูดใจแดเนียล วิศวกรซอฟต์แวร์ผู้ซึ่งก่อนหน้านี้เป็นคนมีเหตุผลและระมัดระวัง จากการฝากเงินครั้งแรกอย่างระมัดระวังเพียง 3,000 ดอลลาร์ ไปสู่การกู้ยืมเงินดอกเบี้ยสูงเพื่อลงทุน 46,000 ดอลลาร์ เขาตกเป็นเหยื่อของกลโกง “การซื้อขายโดยมีที่ปรึกษา” ที่วางแผนมาอย่างละเอียดถี่ถ้วน ในขณะที่หน้าจอของเขาแสดงยอดเงินปลอม 87,430 ดอลลาร์ เขากลับต้องเผชิญกับวิกฤตเครดิตและเส้นทางอันยาวนานในการชำระหนี้

จุดเริ่มต้นของกับดัก: "ความมั่งคั่งทางวิทยาศาสตร์" ที่ถูกห่อหุ้มด้วยศัพท์เทคนิค

แดเนียลไม่ใช่คนหลงกลง่ายๆ ในฐานะนักพัฒนาซอฟต์แวร์วัย 29 ปี เขามีรายได้หลังหักภาษีที่มั่นคงเดือนละ 4,500 ดอลลาร์ และมีนิสัยการออมที่ดี แม้กระทั่งลงทุนในกองทุนดัชนีอย่างสม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม ในช่วงล็อกดาวน์ เรื่องราวความร่ำรวยอย่างฉับพลันที่แพร่หลายในโซเชียลมีเดียทำให้เขารู้สึกกลัวที่จะพลาดโอกาส (FOMO) อย่างรุนแรง

ในขณะที่เขากำลังวิตกกังวลอยู่นั้นเอง เขาได้พบกับแนวคิดเรื่อง "การเก็งกำไรแบบจำกัดความเสี่ยง" แนวคิดที่ฟังดูซับซ้อนทางคณิตศาสตร์และเทคนิคนี้ ประกอบกับคำศัพท์เฉพาะทางอย่าง "ความได้เปรียบทางสถิติ" และ "ความเสี่ยงที่ไม่สมมาตร" ได้ตรงจุดอ่อนของนักเทคโนโลยีผู้นี้อย่างแม่นยำ หลังจากจ่ายค่าตัวที่ปรึกษาไป 997 ดอลลาร์ เขาก็ได้เข้าร่วมกลุ่ม Telegram ที่มีสมาชิกกว่า 200 คน และได้ใช้แพลตฟอร์มการซื้อขายแบบเรียลไทม์ที่ดูเป็นมืออาชีพ

ในตอนแรก เขาค่อนข้างระมัดระวัง โดยลงทุนเพียง 3,000 ดอลลาร์จากเงินออม 12,000 ดอลลาร์เพื่อทดลองดู ประสบการณ์ในช่วงแรกนั้นราบรื่นมาก โดยทำตามคำแนะนำของที่ปรึกษา การซื้อขายสามครั้งแรกของเขาสร้างกำไรได้ 3.2%, 2.1% และ 4.5% ตามลำดับ ภายในหนึ่งสัปดาห์ บัญชีของเขาเติบโตขึ้นเกือบ 3,500 ดอลลาร์ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นยิ่งขึ้น แพลตฟอร์มยังอนุญาตให้เขาถอนเงิน 1,000 ดอลลาร์ได้สำเร็จ การถอนเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างราบรื่นนี้ทำให้เขาคลายความกังวลลงอย่างสิ้นเชิง

จมดิ่งสู่หนี้สิน: สินเชื่อดอกเบี้ยสูงสำหรับ "สถานะวีไอพี"

เมื่อความไว้วางใจเพิ่มมากขึ้น กับดักก็ยิ่งรัดแน่นขึ้น ผู้ให้คำปรึกษาบอกแดเนียลว่า การมีเงินในบัญชีถึง 25,000 ดอลลาร์ จะปลดล็อก "ระดับ VIP ที่ได้รับการจัดการ" ด้วยความหลงใหลในคำสัญญาเรื่องผลตอบแทนสูง แดเนียลไม่เพียงแต่เพิ่มเงินฝากของเขาเท่านั้น แต่ยังกู้เงินส่วนตัวจากธนาคารอีก 10,000 ดอลลาร์ โดยอ้างว่าเพื่อ "ปรับปรุงบ้าน" ณ จุดนี้ เงินฝากรวมของเขาถึง 20,000 ดอลลาร์ และยอดเงินในบัญชีบนหน้าจอก็พุ่งสูงขึ้นเป็น 41,000 ดอลลาร์

จุดสูงสุดของการหลอกลวงมาถึงเมื่อมีการนำเสนอ "โมเดลการแบ่งปันผลกำไร" แพลตฟอร์มดังกล่าวสัญญาว่าหากเงินต้นของเขาถึง 50,000 ดอลลาร์ พวกเขาจะลงทุนเพิ่มอีก 50,000 ดอลลาร์เท่ากัน ด้วยความกระหายที่จะคว้าโอกาส "ครั้งหนึ่งในชีวิต" นี้ แดเนียลจึงขาดสติ เขาใช้บัตรเครดิตจนเต็มวงเงิน ขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่ม และยังยืมเงิน 7,000 ดอลลาร์จากเพื่อนสนิทอีกด้วย

ในที่สุด ยอดเงินฝากรวมของเขาก็พุ่งสูงถึง 46,000 ดอลลาร์ เมื่อมองดูยอดเงินมหาศาล 87,430 ดอลลาร์ที่ปรากฏบนหน้าจอ เขาก็เชื่อว่าอิสรภาพทางการเงินกำลังจะมาถึง โดยไม่รู้ตัวว่านั่นคือช่วงเวลาสุดท้ายก่อนที่ทุกอย่างจะล่มสลาย

ช่วงเวลาแห่งความจริง: ยอดคงเหลือที่ไม่สามารถถอนได้และหนี้สินที่แท้จริง

เมื่อแดเนียลพยายามถอนเงิน 20,000 ดอลลาร์เพื่อชำระหนี้ให้เพื่อนและเงินกู้ก้อนหนึ่ง ระบบกลับแสดงข้อความปฏิเสธอย่างไม่สุภาพ บัญชีถูกระบุว่า "อยู่ระหว่างการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ" และแพลตฟอร์มเรียกร้องให้เขาวางเงินประกันเพิ่มเติมอีก 10,000 ดอลลาร์เพื่อปลดล็อกการถอนเงิน

ณ จุดนี้ ความพยายามทั้งหมดในการถอนเงินจำนวนน้อย (5,000 ดอลลาร์หรือ 1,000 ดอลลาร์) ล้มเหลว ต่อมา กลุ่ม Telegram ที่เคยใช้งานอยู่ก็เปลี่ยนเป็น "โหมดอ่านอย่างเดียว" อย่างกะทันหัน ผู้ให้คำแนะนำหายตัวไป และเว็บไซต์ของแพลตฟอร์มก็หายไปโดยสิ้นเชิงในเวลาต่อมา

แดเนียลประสบความสูญเสียอย่างแท้จริงเป็นจำนวนเงิน 46,000 ดอลลาร์ ซึ่งประกอบด้วยเงินออม 18,000 ดอลลาร์ เงินกู้ส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูง 21,000 ดอลลาร์ และเงินที่ยืมจากเพื่อน 7,000 ดอลลาร์ คะแนนเครดิตของเขาลดลงอย่างมาก ทำให้เขาต้องย้ายไปอยู่ห้องที่ถูกกว่า ขายเครื่องเล่นเกม PlayStation สุดที่รัก และรับงานเขียนโปรแกรมอิสระเพื่อชำระหนี้ การชำระหนี้ทั้งหมดคาดว่าจะใช้เวลาหลายปี

การแจ้งเตือนจากโบรกเกอร์วิว

• ระวังกลลวง "การถอนเงินสำเร็จ":มิจฉาชีพมักอนุญาตให้เหยื่อถอนเงินจำนวนเล็กน้อยในครั้งแรก นี่เป็นขั้นตอนสำคัญในการสร้างความไว้วางใจ เพื่อกระตุ้นให้ฝากเงินจำนวนมากขึ้นในภายหลัง

• อย่าหลงกลกับแผนการ "จับคู่เงินทุน":แพลตฟอร์มการซื้อขายใดๆ ที่สัญญาว่าจะ "จับคู่กับเงินที่คุณฝาก" เกือบจะแน่นอนว่าเป็นกลโกงที่ออกแบบมาเพื่อหลอกให้ผู้ใช้ลงทุนเงินต้นทั้งหมดของตน

• การลงทุนโดยใช้เงินกู้เป็นอันตรายถึงชีวิต:อย่ากู้เงินหรือใช้บัตรเครดิตจนเต็มวงเงินเพื่อลงทุนโดยอ้างอิงจากสิ่งที่เรียกว่า "โอกาสจากคนวงใน" หรือ "กลยุทธ์จากผู้แนะนำ" เด็ดขาด

หากคุณเคยประสบกับกลโกงการซื้อขายที่คล้ายคลึงกัน โปรดหยุดการโอนเงินใดๆ เพิ่มเติมทันที (รวมถึงการโอนเงินเพื่อเป็นหลักประกันหรือภาษีที่กล่าวอ้าง) และยื่นเรื่องร้องเรียนไปยัง BrokersView โดยเร็วที่สุด