Sektor Fintech Asia Tenggara Merangkul Gelombang Tokenisasi Dan AI

Aset digital yang ditoken, seperti stablecoin, dan penggunaan kecerdasan buatan menjadi tumpuan utama pada Festival FinTech Singapura tahunan yang diadakan di negara bandar itu, dengan syarikat mempamerkan perkhidmatan terbaharu mereka manakala pengawal selia menyeru pembuatan peraturan untuk menyokong pembangunan sihat mereka.

"Jika kita melihat ke hadapan untuk 10 tahun akan datang, dua tema transformatif biasanya muncul. Ia adalah AI dan tokenisasi," kata Chia Der Jiun, pengarah urusan Penguasa Kewangan Singapura (MAS), dalam ucapannya pada 13 November, titik tengah acara tiga hari itu.

Ia menampilkan kira-kira 600 peserta pameran daripada institusi kewangan dan syarikat fintech, menarik lebih 65,000 pelawat.

Di gerai syarikat fintech Singapura StraitsX, mesin layan diri jus oren telah disediakan, membolehkan pengguna membeli jus dengan stablecoin dengan mudah -- yang memegang nilai yang dikaitkan dengan tender yang sah -- melalui aplikasi pembayaran. Pengguna mengimbas kod QR yang dipaparkan pada mesin layan diri dengan aplikasi pembayaran telefon pintar mereka dan memilih stablecoin seperti Tether berpatok dolar (USDT) atau USD Coin (USDC).

Perkhidmatan ini telah dilancarkan pada bulan September melalui perkongsian antara GrabPay, bursa crypto OKX Singapore dan StraitsX, dan sudah tersedia di beberapa mesin layan diri dan kedai di negara ini. Stablecoin yang digunakan untuk pembelian ditukar daripada setara dolar kepada stablecoin berpatok dolar Singapura StraitsX, XSGD , dengan peruncit menerima tender sah dalam dolar Singapura.

Mulai 2024, StraitsX bekerjasama dengan platform GrabPay dan Ant Group Alipay+, membolehkan pengembara luar negara menggunakan stablecoin untuk pembayaran kod QR di Singapura. StraitsX memperluaskan lagi jangkauannya, mengumumkan perkongsian dengan Kasikornbank Thailand pada 4 November, dengan pengembangan masa depan dirancang untuk Taiwan dan Jepun, menurut syarikat itu.

"Kami menyedari bahawa [stablecoin] mempunyai peluang untuk membantu kami benar-benar merapatkan kes penggunaan rentas sempadan di seluruh Asia Pasifik," Liu Tianwei, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama StraitsX, memberitahu Nikkei dalam temu bual di luar acara.

Liu Tianwei, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama StraitsX, bergambar semasa temu bual dengan Nikkei di Festival FinTech Singapura. (Foto oleh Fumika Sato)

Dengan teknologi itu, pengguna boleh menggunakan e-dompet mereka dari negara asal mereka semasa melancong ke luar negara. Pada masa yang sama, pembayaran rentas sempadan dan kiriman wang mendapat manfaat daripada pengurangan kos dan masa pemprosesan yang lebih singkat, menurut Liu.

"Jika anda melihatnya pada masa lalu, di mana terdapat pemeroleh luar negara seperti kami yang memudahkan Alipay, WeChat Pay atau mana-mana dompet asing, yuran biasa yang perlu dibayar oleh peniaga adalah sekitar 1% hingga 1.5%," kata Liu, sambil menambah bahawa penyelesaian akan memerlukan dua hingga tiga hari perniagaan.

Dengan stablecoin, "Maksudnya mereka (peniaga) hanya membayar 0.5% hingga 1%, iaitu 50% lebih baik daripada apa yang mereka lakukan dengan pembayaran domestik asing," katanya. "Dan mereka mendapat penyelesaian mereka pada hari yang sama atau pada hari perniagaan berikutnya, yang merupakan peningkatan yang besar."

Perkongsian dengan apl seperti Grab dan Alipay, yang mempunyai pangkalan pengguna yang besar, akan memudahkan penggunaan stablecoin tanpa memuat turun apl baharu, sekali gus mendorong penerimaan pelanggan yang lebih luas. Pada 18 November, StraitsX mengumumkan perkongsian baharu dengan Grab, bertujuan untuk membangunkan infrastruktur bagi membolehkan pembayaran stablecoin di kedai yang bergabung dengan GrabPay di seluruh Asia Tenggara.

Apabila aset digital menjadi lebih biasa, Liu meramalkan bahawa token aset dunia sebenar (RWA) seperti bon, saham dan dana bersama akan meningkat.

"Anda akan melihat banyak RWA dan produk kewangan yang akan didenominasikan dalam mata wang tempatan," katanya. "Mereka akan memacu jenis kes penggunaan yang akan menarik minat penduduk tempatan yang sudah mempunyai landasan pembayaran yang sangat kukuh."

Chia dari MAS berkata dalam ucapannya bahawa "kawal selia yang kukuh dan mantap bagi stablecoin akan menjadi kritikal untuk menyokong kestabilan mereka," menunjukkan bahawa peraturan terbentuk dengan pantas di seluruh negara. "Ini adalah permulaan yang penting."

Di AS, rang undang-undang peraturan stablecoin Akta Genius telah diluluskan pada bulan Julai. MAS juga telah "memuktamadkan ciri-ciri rejim kawal selia stablecoin kami dan akan menyediakan draf perundangan," dedah Chia. "Di bawah rejim kami, kami telah memberi kepentingan kepada sokongan rizab yang kukuh dan kebolehpercayaan penebusan."

Tema lain, penggunaan AI, juga menjadi topik hangat.

Penggunaan AI oleh institusi kewangan berkembang daripada menambah baik proses perniagaan dalaman kepada pembangunan perisian, perkhidmatan pelanggan, analisis pasaran, pemeriksaan kredit dan pengesanan penipuan. Pada masa hadapan, ejen AI autonomi dijangka akan digunakan untuk satu siri operasi pinjaman dan proses tuntutan insurans, daripada pemeriksaan kredit kepada kelulusan, menurut peserta acara.

"Jika saya berfikir tentang AI generatif, itu membantu banyak institusi kewangan memikirkan tentang beralih kepada pengalaman hiper peribadi ini untuk pelanggan," kata Mark Micallef, pengarah urusan Asia Tenggara di Google Cloud, pada majlis itu. Beliau berkata bahawa banyak bank "membayangkan semula pengalaman pelanggan melalui lensa itu."

Shayan Hazir, ketua pegawai digital HSBC untuk Asia (tidak termasuk Hong Kong) dan MENAT, bergambar semasa temu bual. (Foto oleh Fumika Sato)

HSBC, dengan kerjasama Google Cloud, mengeluarkan laporan Digital Frontiers 2030 pada acara itu, yang meninjau 2,436 pengguna di enam negara Asia Tenggara: Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura, Thailand dan Vietnam. Perkhidmatan perbankan diperibadikan yang paling dihargai oleh pengguna ialah "alat belanjawan pintar" (53%), diikuti dengan "nasihat pelaburan" (48%) dan "cerapan perbelanjaan" (43%).

Shayan Hazir, ketua pegawai digital HSBC untuk Asia (tidak termasuk Hong Kong) dan MENAT -- yang bermaksud Timur Tengah, Afrika Utara dan Turki -- menekankan keperluan untuk membangunkan penyelesaian yang mengintegrasikan AI dengan aset digital, kuantum dan teknologi baru muncul yang lain.

"Teknologi beroperasi tidak pernah dalam silo," katanya kepada Nikkei dalam temu bual, mengatakan bahawa AI, aset digital dan kuantum bersama-sama membentuk timbunan teknologi baharu dan berfungsi seiring. "Ejen (AI) akan mendapati lebih mudah untuk melaksanakan pada rantaian blok, pada aset digital, pada wang boleh atur cara, berbanding dengan mata wang fiat. Jadi saya fikir penumpuan akan berlaku dalam semua aspek," katanya.

Sementara itu, semasa acara itu, MAS menerbitkan Garis Panduan Pengurusan Risiko AI, yang memerlukan institusi kewangan mengenal pasti risiko AI dan menguruskan keseluruhan proses daripada pembangunan hingga operasi, berdasarkan skala dan risiko penggunaan AI.

"Apabila penggunaan AI dalam industri kewangan berkembang, tadbir urus dan keselamatan adalah penting," kata Chia. "Malah, salah satu faktor utama yang menentukan kadar penggunaan AI, dan sejauh mana autonomi AI yang dibenarkan dalam proses kerja, ialah keteguhan pagar dan kawalan ke atas kitaran hayat AI. FI (institusi kewangan) telah memberitahu kami bahawa mereka mahukan lebih banyak kejelasan peraturan."

Sumber: Asia_Nikkei