Bank-bank India Meminta Bantuan RBI Memandangkan Permintaan Pinjaman Melebihi Deposit

Bank-bank India menggesa Bank Rizab India (RBI) untuk melonggarkan beberapa peraturan kecairan utama, satu langkah yang bertujuan untuk membebaskan lebih banyak modal bagi memenuhi permintaan pinjaman negara yang semakin meningkat.

Menurut sumber yang biasa dengan perbincangan tertutup yang diadakan sejak dua minggu lalu, pemberi pinjaman menghadapi tekanan kerana pertumbuhan kredit terus mengatasi kadar deposit baharu. Ini menonjolkan cabaran yang semakin meningkat bagi bank yang cuba memacu momentum dalam salah satu ekonomi utama yang paling pesat berkembang di dunia.

Isu terasnya berpunca daripada perubahan dalam simpanan isi rumah. Daripada menyimpan wang dalam akaun bank tradisional, ramai rakyat India menyalurkan dana ke pasaran saham, sekali gus mengurangkan sumber utama kecairan bank.

Perubahan yang Dicadangkan untuk Membuka Tunai untuk Pemberian Pinjaman

Bagi menangani jurang pembiayaan, bank-bank telah mengemukakan beberapa cadangan khusus kepada RBI. Matlamat mereka adalah untuk membuka kunci tunai yang kini disimpan dalam rizab dan mengurangkan kos pinjaman mereka sendiri.

Permintaan utama termasuk:

• Menyemak Semula Nisbah Kecairan: Pemberi pinjaman mahukan kebenaran untuk mengira sebahagian daripada baki Nisbah Rizab Tunai (CRR) mereka—dana yang mesti mereka simpan dengan bank pusat—ke arah keperluan Nisbah Perlindungan Kecairan (LCR) mandatori mereka. Ini akan secara langsung membebaskan dana untuk pinjaman.

• Mempercepatkan Peraturan Bon Baharu: Bank-bank meminta RBI untuk melaksanakan peraturan baharu lebih awal daripada jadual 1 April yang dirancang. Peraturan ini akan membolehkan mereka memegang lebih sedikit bon kerajaan, sekali gus melepaskan lebih banyak modal.

• Melonggarkan Terma Bon Infrastruktur: Mereka juga mendesak pengurangan tempoh matang minimum untuk bon infrastruktur, yang kini ditetapkan pada tujuh tahun. Tempoh yang lebih pendek akan menjadikan instrumen ini sumber pembiayaan yang lebih fleksibel.

Jurucakap RBI tidak memberi maklum balas terhadap permintaan untuk memberi komen mengenai perkara itu.

Nombor-nombor Di Sebalik Pemerahan Kecairan

Tekanan terhadap sistem perbankan jelas kelihatan dalam data bank pusat terkini. Sehingga 15 Januari, pertumbuhan kredit berada pada 13.1% tahun ke tahun, jauh lebih tinggi daripada pertumbuhan 10.6% yang dilihat dalam deposit bank dalam tempoh yang sama.

Ketidakseimbangan ini telah meningkatkan kos pembiayaan jangka pendek untuk bank. Kadar sijil deposit tiga bulan, alat yang digunakan oleh bank untuk mengumpul dana, mencapai 6.98% pada hari Rabu. Kadar ini jauh lebih tinggi daripada hasil bil perbendaharaan kerajaan yang mempunyai tempoh matang yang sama, menandakan keadaan kecairan yang ketat dalam sistem kewangan.