Bank-bank di India Meminta Bantuan RBI karena Permintaan Pinjaman Melampaui Simpanan

Bank-bank India mendesak Reserve Bank of India (RBI) untuk melonggarkan beberapa aturan likuiditas utama, sebuah langkah yang bertujuan untuk membebaskan lebih banyak modal guna memenuhi permintaan pinjaman yang melonjak di negara tersebut.

Menurut sumber yang mengetahui diskusi pribadi yang diadakan selama dua minggu terakhir, para pemberi pinjaman menghadapi tekanan karena pertumbuhan kredit terus melampaui laju simpanan baru. Hal ini menyoroti tantangan yang semakin besar bagi bank-bank yang berupaya mendorong momentum di salah satu ekonomi utama yang berkembang paling cepat di dunia.

Masalah utamanya berasal dari pergeseran tabungan rumah tangga. Alih-alih menyimpan uang di rekening bank tradisional, banyak warga India mengalihkan dana ke pasar saham, sehingga mengurangi sumber utama likuiditas bank.

Usulan Perubahan untuk Membuka Akses Dana untuk Pinjaman

Untuk mengatasi kesenjangan pendanaan, bank-bank telah mengajukan beberapa proposal spesifik kepada RBI. Tujuan mereka adalah untuk mencairkan dana tunai yang saat ini tersimpan sebagai cadangan dan menurunkan biaya pinjaman mereka sendiri.

Permintaan utama tersebut meliputi:

• Merevisi Rasio Likuiditas: Para pemberi pinjaman menginginkan izin untuk menghitung sebagian dari saldo Rasio Cadangan Tunai (CRR) mereka—dana yang harus mereka simpan di bank sentral—untuk memenuhi persyaratan Rasio Cakupan Likuiditas (LCR) wajib mereka. Hal ini akan secara langsung membebaskan dana untuk pemberian pinjaman.

• Mempercepat Pemberlakuan Aturan Obligasi Baru: Bank-bank meminta RBI untuk menerapkan peraturan baru sebelum jadwal yang direncanakan pada 1 April. Aturan ini akan memungkinkan mereka untuk memegang lebih sedikit obligasi pemerintah, sehingga melepaskan lebih banyak modal.

• Melonggarkan Persyaratan Obligasi Infrastruktur: Mereka juga mendorong pengurangan jangka waktu jatuh tempo minimum untuk obligasi infrastruktur, yang saat ini ditetapkan selama tujuh tahun. Jangka waktu yang lebih pendek akan membuat instrumen ini menjadi sumber pendanaan yang lebih fleksibel.

Juru bicara RBI tidak menanggapi permintaan komentar mengenai masalah ini.

Angka-angka di Balik Krisis Likuiditas

Tekanan pada sistem perbankan terlihat jelas dalam data terbaru bank sentral. Per tanggal 15 Januari, pertumbuhan kredit mencapai 13,1% secara tahunan, jauh lebih tinggi daripada pertumbuhan deposito bank sebesar 10,6% pada periode yang sama.

Ketidakseimbangan ini telah mendorong kenaikan biaya pendanaan jangka pendek bagi bank. Suku bunga sertifikat deposito tiga bulan, instrumen yang digunakan bank untuk mengumpulkan dana, mencapai 6,98% pada hari Rabu. Suku bunga ini jauh lebih tinggi daripada imbal hasil surat utang pemerintah dengan jatuh tempo serupa, yang menandakan kondisi likuiditas yang ketat dalam sistem keuangan.