Transformasi Sektor Jasa Keuangan di Afrika dengan Teknologi 4IR

Tren Ekonomi

Ringkasan:

Teknologi canggih telah menyediakan dan terus menawarkan peluang yang belum pernah ada sebelumnya bagi benua ini untuk meningkatkan kinerja bisnis dan menghubungkan jutaan orang yang tidak memiliki rekening bank ke layanan keuangan.

Melompat ke 4IR

Meskipun tingkat penetrasi internet di Afrika lebih lambat dibandingkan dengan bagian lain dunia, Afrika memimpin dalam bidang-bidang penting digitalisasi lainnya, termasuk industri keuangan, yang menunjukkan bahwa mungkin ada peluang lompatan penting yang tersedia.

Afrika merupakan rumah bagi lebih dari separuh akun uang seluler terdaftar dan aktif di dunia (800 juta), dan pada tahun 2023, Afrika sub-Sahara menjadi rumah bagi hampir tiga perempat akun di dunia dan menjadi sumber 70% pertumbuhan akun terdaftar. Peningkatan ini sebagian disebabkan oleh keberhasilan peningkatan penetrasi pelanggan telepon seluler, yang melampaui perluasan pita lebar dan mencapai 43% pada tahun 2023, dengan telepon seluler menyumbang tiga perempat dari total lalu lintas daring di Afrika. Uang seluler meningkatkan PDB di kawasan tersebut lebih dari $150 miliar antara tahun 2012-2022 (3,7%). Hal ini telah menghasilkan sektor fintech yang kuat di benua tersebut dengan peluang yang menguntungkan untuk masa depan—menurut McKinsey, fintech diperkirakan akan mencapai $400 miliar secara global pada tahun 2028.

Peluang lompatan besar yang utama terletak pada perbankan dan pembayaran digital. Sekitar 90% dari semua transaksi keuangan di Afrika dilakukan menggunakan uang tunai dan koin. Misalnya, hanya 2% dari populasi Senegal yang menggunakan kartu debit pada tahun 2022, dan ketergantungan pada uang tunai tetap kuat yang berarti ada peluang besar bagi negara-negara ini untuk langsung beralih ke pembayaran digital.

Dampak teknologi canggih

Untuk memfasilitasi lompatan tersebut, teknologi canggih menjadi yang terdepan, dengan banyaknya inovasi yang dipimpin Afrika yang memasuki pasar layanan keuangan.

Alat-alat AI membantu menyesuaikan layanan keuangan, mulai dari pelacakan transaksi keuangan hingga investasi dan pinjaman. Alat-alat ini dapat membantu mempersonalisasi layanan bagi nasabah di Afrika dan dengan demikian menarik lebih banyak orang ke layanan keuangan. Ukuran populasi Afrika dan jumlah interaksi dengan layanan keuangan digital memberi benua ini keunggulan dibanding wilayah lain, karena volume data yang tinggi dapat membantu melatih algoritma baru dan lama dengan lebih cepat, menurut Sehrish Alikhan dari Finextra.

Blockchain, yang meningkatkan transparansi dan keamanan transaksi keuangan, membantu mendukung pembayaran lintas batas dan pinjaman terdesentralisasi. Blockchain juga memangkas biaya transaksi keuangan digital secara drastis dan membangun kepercayaan, yang sangat penting bagi fintech Afrika.

IoT juga berperan di sektor keuangan. Misalnya, M-KOPA, perusahaan jasa keuangan digital asal Kenya, telah mengintegrasikan teknologi IoT canggih ke dalam layanan pembayaran mikro digitalnya, meningkatkan kecepatan pemrosesan hingga 500 pembayaran per menit dan menjangkau 3 juta orang di seluruh benua. Perusahaan tersebut menggunakan layanan AI Microsoft untuk memperkirakan dan mengelola risiko keuangan, sehingga memungkinkannya menjangkau jutaan orang Afrika yang tidak memiliki rekening bank dan memiliki akses yang terbatas terhadap layanan perbankan, serta memberi mereka pinjaman untuk pembelian seperti lampu tenaga surya, telepon pintar, lemari es, dan banyak lagi.

Area pertumbuhan dan prospek baru

Perusahaan-perusahaan yang dipimpin Afrika juga berekspansi ke area-area baru di bidang jasa keuangan, dan menyadari peluang yang matang untuk menggunakan teknologi canggih dengan cara-cara baru.

Teknologi regulasi atau "regtech" adalah penggunaan teknologi canggih untuk merancang perangkat regulasi baru dan meningkatkan proses regulasi, termasuk penggunaan AI untuk memantau data regulasi, penggunaan blockchain untuk melacak dan memverifikasi data kepatuhan, dan penggunaan pemrosesan bahasa alami untuk membantu organisasi memahami persyaratan regulasi. RegTech menjadi bidang yang diminati di benua tersebut dan di Nigeria, misalnya, diperkirakan akan mengalami peningkatan sebesar 40% pada tahun 2026.

Mata uang kripto juga semakin populer di beberapa bagian benua ini. Pada tahun 2023, Nigeria menduduki peringkat #2 dalam Daftar Adopsi Kripto Global, di belakang India dan di depan Amerika Serikat. Benua ini bahkan memanfaatkan AI untuk menciptakan mata uang digital baru—Koin Peringatan AI LUMI. Satu LUMI didukung oleh 100kWH energi surya—setara dengan 4 butir emas—dan semakin diakui, terutama karena platform ekonomi digital seperti Swiffin/HanyPay mulai menggunakannya. AI tertanam dalam koin digital mata uang tersebut, membuat transaksi lebih efisien dan aman melalui metode enkripsi canggih dan memungkinkannya untuk diintegrasikan ke dalam platform digital termasuk dompet seluler dan sistem perbankan daring.

Bank yang sepenuhnya digital, atau neobank, juga mulai muncul sebagai pemain potensial dalam industri ini. TymeBank Afrika Selatan memperoleh laba bulanan pertamanya (suatu pencapaian yang sulit dicapai oleh neobank) pada bulan Desember 2023, menurut African Business, yang menandakan bahwa bank ini dapat menjadi pemain yang lebih besar di tahun-tahun mendatang.

Tantangan dan strategi

Inovasi-inovasi dalam sektor jasa keuangan ini menunjukkan kepada investor lokal dan global bahwa teknologi canggih akan terus mengubah permainan di pasar Afrika. Meskipun ada kemajuan yang mengesankan, tantangan tetap ada. Jutaan orang masih belum memiliki rekening bank di seluruh Afrika, khususnya kaum perempuan, menurut Leora Klapper di Brookings, yang berarti upaya signifikan harus dilakukan untuk memastikan inklusi keuangan penuh.

Meskipun sejumlah strategi diperlukan untuk mengatasi tantangan ini, ada tiga hal yang sangat penting.

Pertama, negara-negara Afrika harus menyediakan lingkungan regulasi yang gesit yang memungkinkan inovasi dan melindungi warga negara. Pendekatannya kemungkinan akan berbeda di setiap negara berdasarkan konteksnya yang unik. Misalnya, seperti yang dijelaskan oleh penelitian dari Carnegie Endowment for International Peace, Kenya telah menggunakan pendekatan "uji dan pelajari" yang membantu M-PESA, layanan uang seluler Kenya yang sukses, melakukan uji coba dan peningkatan skala. Nigeria, sebaliknya, sebagian besar mengikuti "model yang dipimpin perbankan," dan Bank Sentral Nigeria telah memainkan peran utama dalam melarang dan menyetujui operator jaringan seluler untuk beroperasi dalam layanan uang seluler. Sementara itu, Zimbabwe telah menemukan keberhasilan menggunakan kotak pasir regulasi fintech, yang memberi perusahaan pendekatan eksperimental untuk lebih memahami bagaimana regulasi dapat memengaruhi mereka. Kecepatan dan skala di mana teknologi canggih sedang dikembangkan dan digunakan di seluruh industri membuat negara-negara Afrika perlu menjauh dari metode regulasi lama yang seringkali lebih reaktif daripada proaktif. Untuk melakukannya, negara-negara harus mencermati pengalaman mitra mereka di Afrika dan berpikir secara strategis tentang bagaimana dinamika bisnis unik dan konteks keseluruhan mereka dapat didukung dengan paling baik oleh bentuk lingkungan regulasi yang berbeda dan lebih tangkas.

Kedua, negara-negara Afrika harus lebih baik mengintegrasikan teknologi canggih untuk meningkatkan lingkungan regulasi. RegTech menawarkan alat bagi negara-negara untuk bereksperimen dengan cara berpikir baru tentang regulasi—yang menggunakan pendekatan berbasis kinerja untuk menstandardisasi, mengotomatiskan, dan menyederhanakan proses. Dengan mengintegrasikan berbagai aplikasi regtech, mulai dari kode yang dapat dibaca mesin yang mengotomatiskan pemrosesan regulasi baru hingga pengenalan gambar yang memverifikasi identitas, negara-negara Afrika dapat berhasil mengidentifikasi tindakan terbaik mereka sambil terus beradaptasi dengan cepat seiring kemajuan teknologi di negara mereka. Forum Ekonomi Dunia menyarankan untuk mengajukan tiga pertanyaan untuk menganalisis dengan lebih baik jenis solusi teknologi apa yang mungkin paling cocok untuk situasi unik suatu negara atau perusahaan. Pertanyaan-pertanyaan ini adalah: 1. Hambatan apa yang ada dalam proses regulasi? 2. Apa sifat hambatan ini? 3. Proses apa yang dapat ditingkatkan untuk menghilangkan hambatan tersebut? Pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu para pemangku kepentingan mengidentifikasi titik masuk ke arena regtech dan memulai proses penting untuk mengintegrasikan teknologi ke dalam ekosistem regulasi Afrika.

Ketiga, negara-negara Afrika perlu membangun kepercayaan melalui infrastruktur keamanan siber yang ditingkatkan, yang akan menjadi kunci untuk memperluas teknologi 4IR di seluruh sektor jasa keuangan. Penipuan dan ancaman siber telah menjadi semakin menonjol, dengan sektor jasa keuangan menjadi target sektoral teratas untuk serangan siber pada tahun 2022-2023. Misalnya, di Afrika Selatan, pelanggaran data terhadap informasi jaminan sosial jutaan warga negara menyebabkan terciptanya penawaran keuangan palsu. Untuk mengurangi potensi konsekuensi dari pelanggaran data tersebut dan kejahatan siber lainnya, pemerintah Afrika perlu fokus pada penguatan infrastruktur keamanan siber mereka. Untuk melakukannya, pemerintah Afrika, lembaga keuangan, dan perusahaan harus bekerja sama untuk mengalokasikan sumber daya untuk membangun pertahanan terhadap ancaman siber, termasuk alat enkripsi, sistem deteksi ancaman, solusi keamanan titik akhir, dan pelatihan bagi karyawan dan pelanggan. Kolaborasi dan langkah-langkah proaktif akan menjadi kunci untuk mengarahkan investasi dan harmonisasi peraturan guna membangun ekosistem keamanan siber yang tangguh.

Secara keseluruhan, inovasi yang dipimpin Afrika dalam industri jasa keuangan melambungkan benua tersebut ke garis depan industri, dengan implikasi penting bagi inklusi digital dan pertumbuhan ekonomi di benua tersebut. Seiring dengan terus berinovasinya negara-negara Afrika, pemerintah Afrika dan pemangku kepentingan terkait harus fokus pada pencarian keseimbangan regulasi yang tepat, mengintegrasikan teknologi canggih ke dalam kerangka regulasi mereka, dan memperkuat infrastruktur keamanan siber mereka untuk semakin memantapkan peran kepemimpinan mereka dalam industri tersebut.

Untuk terus mendapat informasi terkini tentang semua peristiwa ekonomi hari ini, silakan lihat kami kalender ekonomi

Peringatan Resiko Dan Penafian Investasi

Anda memahami dan mengakui bahwa ada risiko tingkat tinggi yang terlibat dalam strategi trading. Mengikuti strategi atau metodologi investasi apa pun berpotensi mengalami kerugian. Konten di situs ini disediakan oleh kontributor dan analis kami untuk tujuan informasi saja. Anda sendiri yang bertanggung jawab untuk menentukan apakah aset, sekuritas, strategi, atau produk lainnya cocok untuk Anda berdasarkan tujuan investasi dan situasi keuangan Anda.

Pemberitahuan Risiko

Berdagang Instrumen Keuangan Seperti Saham, Mata Uang, Komoditas, Kontrak Berjangka, Obligasi, Dana, Atau Mata Uang Kripto Adalah Perilaku Berisiko Tinggi, Termasuk Kehilangan Sebagian Atau Seluruh Jumlah Investasi Anda, Sehingga Perdagangan Tidak Cocok Untuk Semua Investor.

Anda Harus Melakukan Uji Tuntas Anda Sendiri, Menggunakan Penilaian Anda Sendiri, Dan Berkonsultasi Dengan Penasihat Yang Memenuhi Syarat Saat Membuat Keputusan Keuangan Apa Pun. Konten Situs Web Ini Tidak Ditujukan Kepada Anda, Situasi Keuangan Atau Kebutuhan Anda Juga Tidak Diperhitungkan. Informasi Yang Terdapat Di Situs Web Ini Belum Tentu Tersedia Secara Waktu Nyata, Juga Belum Tentu Akurat. Setiap Pesanan Atau Keputusan Keuangan Lainnya Yang Anda Buat Sepenuhnya Menjadi Tanggung Jawab Anda Dan Anda Tidak Boleh Bergantung Pada Informasi Apa Pun Yang Disediakan Melalui Situs Web. Kami Tidak Memberikan Jaminan Apa Pun Untuk Informasi Apa Pun Di Situs Web Dan Tidak Bertanggung Jawab Atas Kerugian Transaksi Apa Pun Yang Mungkin Timbul Dari Penggunaan Informasi Apa Pun Di Situs Web.

Dilarang Menggunakan, Menyimpan, Menggandakan, Menampilkan, Memodifikasi, Menyebarluaskan Atau Mendistribusikan Data Yang Terdapat Dalam Situs Web Ini Tanpa Izin Tertulis Dari Situs Web Ini. Semua Hak Kekayaan Intelektual Dilindungi Oleh Pemasok Dan Bursa Yang Menyediakan Data Yang Terdapat Di Situs Web Ini.

Pencarian Terkini

Pencarian Populer

Kutipan

Analisis

Pengguna

24/7

Kalender Ekonomi

Pendidikan

Data