تنبيه من الجهات التنظيمية: تزايد استخدام الحسابات الافتراضية في عمليات الاحتيال المتعلقة بالقروض والاستثمارات

أصدرت هيئة الرقابة المالية في كوريا الجنوبية تحذيراً للمستهلكين بشأن تزايد إساءة استخدام الحسابات الافتراضية في عمليات الاحتيال المالي، مسلطة الضوء على ارتفاع حاد في الحالات المرتبطة بالقروض الوهمية ومخططات الاستثمار.

بحسب الجهة الرقابية، يستغل المحتالون الحسابات الافتراضية - التي تُستخدم عادةً للدفع والتحقق من الهوية - لخلق شعور زائف بالشرعية. في حالة نموذجية، ينجذب الضحايا إلى إعلانات تُقدم قروضًا منخفضة الفائدة أو استثمارات عالية العائد. ثم يُطلب منهم إيداع أموال في حساب افتراضي "مُحدد"، غالبًا بذريعة أن ذلك سيُحسّن جدارتهم الائتمانية أو يُفعّل المنتج المالي.

في الواقع، يتم التحكم في هذه الحسابات من قبل محتالين، يختفون بمجرد تحويل الأموال.

أشارت هيئة الخدمات المالية إلى أن الضحايا أقل ميلاً للتشكيك في هذه المعاملات لأن أسماء الحسابات غالباً ما تظهر ككيانات تجارية أو مرتبطة بمؤسسات مالية معترف بها. هذا الهيكل يحاكي عمليات الدفع المشروعة، مما يجعل اكتشاف الاحتيال في مراحله المبكرة أكثر صعوبة.

كما حددت السلطات أشكالاً أكثر تنظيماً من الإساءة، بما في ذلك الحالات التي تم فيها إنشاء حسابات افتراضية بكميات كبيرة من خلال وسطاء مثل مزودي بوابات الدفع واستخدامها لتوجيه الأموال غير المشروعة، بما في ذلك عائدات عمليات التصيد الصوتي.

أكدت الهيئة التنظيمية أن أي طلب لإيداع أموال في حساب افتراضي كشرط للحصول على قرض أو عائد استثماري يُعد مؤشراً خطيراً. ولا تشترط المؤسسات المالية المرخصة دفعات مقدمة للموافقة على القروض أو تحسين الجدارة الائتمانية.

يُحذَّر المستهلكون كذلك من تقديم أو بيع الحسابات الافتراضية لأطراف ثالثة. فإذا استُخدمت هذه الحسابات لاحقاً في أنشطة احتيالية، فقد يواجه صاحبها الأصلي مسؤولية قانونية.

ينصح مكتب الخدمات المالية الأفراد بالتحقق بعناية من تفاصيل الحساب، لا سيما عندما لا يتطابق اسم الحساب مع الطرف المقابل المتوقع، وتجنب التعامل مع العروض المالية غير المرغوب فيها.

مع استمرار تطور أساليب الاحتيال، أكدت الهيئة التنظيمية على أن اليقظة المتزايدة تظل ضرورية عند التعامل مع تعليمات الدفع غير المألوفة أو العروض الترويجية المالية.