러셀 "중국 주요 원자재 수입량, 철광석 제외 감소"

말레이시아 은행업계는 규정 준수, 위험 관리 및 사기 탐지를 강화하기 위해 인공지능(AI) 활용을 가속화하고 있습니다.

하지만 아시아공인은행협회(AICB)의 에드워드 링 최고경영자는 이는 강력한 인적 감독을 바탕으로 책임감 있게 이루어져야 한다고 말했습니다.

그는 말레이시아 금융 기관(FI)의 AI 도입 속도가 고무적이라고 말했습니다. AICB의 2025년 인력 조사에 따르면 금융 기관의 57%가 AI 도입 초기 단계에 있다고 답했지만, 속도는 기관마다 다릅니다.

"몇 년 전만 해도 우리는 인식 제고에 집중했습니다. 하지만 오늘날에는 환경이 변화했고, 논의의 초점도 인식 수준을 넘어섰습니다. 우리는 이제 도입 및 실행 단계에 있습니다."라고 그는 최근 제15차 금융범죄 및 테러자금조달방지국제회의(IFCTF)와 연계하여 열린 미디어 원탁회의에서 말했습니다.

그는 말레이시아 중앙은행(BNM)의 지원을 받는 AICB 최고위험책임자(CRO) 포럼이 금융 서비스를 위한 말레이시아 최초의 AI 거버넌스 프레임워크를 주도했다고 강조했습니다.

최근 출범한 업계 주도의 이니셔티브는 은행이 기술을 책임감 있게 통합하고 금융 시스템에 대한 대중의 신뢰를 그대로 유지하도록 돕기 위해 고안되었습니다.

CRO들은 말레이시아 금융업계가 책임감 있고 안전하며 미래에 대비한 방식으로 AI를 도입하도록 안내할 포괄적인 AI 거버넌스 프레임워크를 개발하기 위해 함께 모였습니다. 이는 금융 시스템에 대한 신뢰를 유지하려는 업계의 의지를 강조합니다.

"금융 기관들이 AI 활용을 가속화함에 따라, 기술을 활용하려는 기업들 또한 더욱 정교해지고 있으며, 때로는 우리보다 더 빠르게 움직일 수도 있습니다. 바로 이러한 이유로 말레이시아는 명확한 안전장치와 강력한 거버넌스를 갖추고 AI 여정을 올바른 방향으로 시작해야 합니다."라고 그는 덧붙였습니다.

링은 은행업의 미래는 AI 시대에 직원들이 얼마나 효과적으로 적응하고 기술을 향상시키느냐에 따라 결정될 것이라고 말했습니다.

그는 AICB의 미래 기술 프레임워크(FSF)와 새로 출시된 FSF Xcel(말레이시아 최초의 금융 부문 디지털 기술 평가 플랫폼)이 금융 전문가들이 기술 격차를 파악하고 업계의 가속화되는 디지털 전환에 대비하는 데 중추적인 역할을 한다고 덧붙였습니다.

"우리는 은행 전문가에게 필요한 현재 및 미래의 역량을 파악하기 위해 작년 7월에 FSF를 도입했습니다. 이 프레임워크를 더욱 효과적으로 활용하기 위해 AICB는 이제 전문가들이 자신의 역량 격차를 파악하고, 역량을 벤치마킹하고, 실시간 데이터를 기반으로 개인 맞춤형 학습 경로를 계획할 수 있도록 지원하는 AI 기반 플랫폼인 FSF Xcel을 출시했습니다."라고 그는 말했습니다.

자동화와 기술 증강으로 인해 4만 명 이상의 직원이 역할이 변화할 것으로 예상되고, 기관의 67%가 핵심 디지털 기술에 대한 중간 수준의 능숙도를 보고함에 따라, 타깃을 잡은 기술 향상의 필요성이 더욱 강조됩니다.

링은 컴플라이언스 책임자의 역할이 변화하고 있으며, 이제 전문가들은 첨단 디지털 리터러시, 데이터 해석 및 분석 역량을 적용하여 거버넌스를 강화하고 금융 시스템의 무결성을 보호해야 한다고 덧붙였습니다.

한편, Oracle Financial Services의 재무, 위험 및 규정 준수 제품 개발 담당 수석 부사장인 제이슨 윈은 AI가 금융 기관이 금융 범죄의 근본 원인을 해결하는 데 도움이 된다고 말했습니다. 즉, 거짓 양성 예측에서 벗어나 위험을 더 잘 이해하는 지능형 행동 모델을 구축하는 방향으로 전환하고 있다는 것입니다.

그는 "우리는 은행 조사관들이 데이터 수집에 소요되는 시간을 줄이고 영향력 있는 결정을 내리는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있도록 하고 싶습니다."라고 말했습니다.

윈은 오라클의 독점적인 다중 에이전트 AI 조사관이 중요한 통찰력을 자율적으로 표면화하고, 사건 증거를 구축하고, 조사 품질, 정확성, 속도를 크게 향상시키는 권장 사항을 생성함으로써 사건 조사 워크플로를 완전히 혁신한다고 말했습니다.

"미래의 컴플라이언스는 단순히 기술에만 국한되지 않습니다. 인간과 AI의 결합입니다. 설명 가능성, 민첩성, 그리고 통제력을 기반으로 두 요소 간의 협업을 완벽하게 활용하는 기관은 위험에 더욱 효과적으로 대응할 수 있을 것입니다."라고 그는 덧붙였습니다.

그는 오라클의 기업 규모 분석 플랫폼은 고위험 지표와 위험 신호를 식별하도록 전문적으로 맞춤화된 행동 모델을 제공하며, 자금 세탁 방지 및 규정 준수에 대한 데이터 중심적이고 투명한 접근 방식을 통해 200개 이상의 글로벌 금융 기관에 힘을 실어주었다고 말했습니다.

그는 Oracle의 솔루션이 강력한 금융 서비스 애플리케이션 제품군과 완벽하게 통합되어 협업, 신뢰, 혁신을 통해 금융 생태계의 미래를 보호한다는 공동 목표를 강화하는 데이터 중심의 의사 결정 방식을 내장하고 있다고 덧붙였습니다.

AICB와 규정 준수 관리자 네트워킹 그룹이 주최하는 IFCTF 2025는 2025년 11월 4일부터 6일까지 쿠알라룸푸르의 말레이시아 국제 무역 및 전시 센터(MITEC)에서 개최되었습니다.

BNM, 말레이시아 증권위원회, 라부안 금융 서비스 기관의 지원을 받아 3일간 진행된 이 컨퍼런스에는 1,200명이 넘는 은행 및 규정 준수 전문가와 50명이 넘는 글로벌 전문가가 모여 기술이 규정 준수, 위험 관리, 금융 범죄 예방을 어떻게 변화시키고 있는지 논의했습니다.

출처: TradingView

일본 총리 사나에 다카이치는 월요일에 내년 1월에 내각에 몇 년에 걸친 새로운 재정 목표를 설정하는 작업을 시작하라고 지시할 것이라고 밝혔습니다.

그녀는 그녀의 행정부가 현재의 주요 예산 목표를 즉시 폐기하지 않을 것이라고 말했습니다.

이번 발언은 금요일에 정부가 현재의 연간 재정 목표를 폐기하고 수년에 걸친 지출을 측정하는 목표로 전환할 것이라는 그녀의 발언에 따른 것으로, 본질적으로 국가의 재정 통합에 대한 의지를 약화시키는 것입니다.

대규모 지출을 옹호하는 것으로 알려진 다카이치의 지난주 발언은 장기적으로 일본의 재정을 정리하겠다는 결의를 보여주는 주요 도구로 연간 목표를 사용했던 이전 정권과의 큰 변화를 보여줍니다.

정부는 6월에 발표한 장기 재정 청사진에 따라 2025~2026 회계연도 중에 주요 예산 흑자를 달성하는 것을 목표로 한다고 밝혔습니다.

목표에 대한 질문을 받은 다카이치는 금요일 의회에서 연간 기본 예산 균형을 일본의 재정 건전화 목표로 삼는 아이디어를 철회하겠다고 말했습니다.

대신 정부는 "몇 년에 걸쳐 재정 균형을 살펴봄으로써" 일본의 재정 개선 진행 상황을 점검할 것이라고 그녀는 말했습니다.

신규 채권 매각과 부채 서비스 비용을 제외한 기본 예산 균형은 부채에 의존하지 않고도 정책 조치에 자금을 조달할 수 있는 정도를 측정합니다.

일본은 과거 정부가 경제를 활성화하고 팬데믹과 같은 충격을 막기 위해 막대한 지출 패키지를 계속 사용하는 동안 기본 예산 흑자 달성 기간을 반복적으로 연기해 왔습니다.

다카이치는 기본 예산 균형이 세계 표준과 맞지 않고 일본의 재정 도구를 사용하여 성장을 촉진하는 능력을 제한한다고 거듭 비판했습니다.

다카이치는 그녀의 정부가 생활비 상승으로 인한 타격을 완화하고, 성장 분야와 국방에 대한 투자를 늘리는 것을 목표로 지출 패키지를 편성할 것이라고 밝혔습니다.

일본은 경제 규모보다 두 배나 큰 공공부채에 시달리고 있으며, 이는 주요 경제국 중 최악입니다.

출처: TradingView

호주 중앙은행은 경제의 가동률 수준이 높고 내년까지도 불안할 정도로 높은 인플레이션이 예상되기 때문에 금리를 추가로 인하할 가능성은 낮다고 경고했습니다.

RBA 부총재 앤드류 하우저는 월요일에 금융 시장 참가자들에게 한 연설에서 "호주 경제는 독특한 상황에 처해 있습니다."라고 말했습니다.

그는 경제가 수십 년 만에 가장 급격한 디플레이션을 겪었으며 이는 경제 활동의 위축 없이 이루어졌으며, 고용 점유율은 역대 최고치를 기록했다고 말했습니다.

하우저는 "매우 좋은 결과입니다. 하지만 이는 또한 GDP 성장률 회복이 지난 40년 동안 어떤 회복보다도 가장 높은 수준의 설비 가동률로 작년에 시작되었다는 것을 의미합니다."라고 덧붙였습니다.

하우저는 "이것이 단기적으로 통화 정책의 정확한 입장에 어떤 의미를 갖는지에 대해서는 논쟁의 여지가 있다"고 말했다.

그는 "경주마가 경기장 울타리에 갇힌 것처럼 경제도 자체적인 용량 제약에 갇혀 앞으로 나아갈 수 없게 될 가능성이 있다"고 덧붙였다.

하우저는 "그러한 관점에서 보면 인플레이션 압력을 가중시키지 않고 수요 증가가 더 증가할 여지는 거의 없을 수 있으며, 따라서 추가적인 정책 완화의 여지도 거의 없을 수 있다"고 말했다.

그는 RBA의 최신 예측에 따르면, 현금 금리가 시장에서 도출된 경로에 따라 금리를 한 번 더 인하한다면 인플레이션은 2~3% 목표 범위의 중간 지점보다 아주 약간 높게 정착될 것이라고 말했습니다.

RBA는 2월 이후 3차례나 금리를 인하했지만, 지난주 정책 회의에서 네 번째 금리 인하 기회를 놓쳤습니다. 이유는 3분기 인플레이션이 자체 예상치를 넘어섰고, 거의 모든 시장 경제학자들의 예상치도 넘어섰다는 것입니다.

RBA가 처한 환경은 단 세 차례의 인하로 완화 주기가 이미 끝났음을 강력히 시사합니다. 세 차례의 인하로 공식 기준 금리는 75베이시스 포인트만 낮아져 3.60%가 되었습니다.

호주중앙은행(RBA) 총재 미셸 불록은 지난주, 팬데믹 이후 인플레이션이 상승했을 때 중앙은행이 다른 중앙은행들만큼 금리를 낮추지 않았다고 강조했습니다. 따라서 완화 주기가 얕을 수도 있다는 것입니다.

하우저는 수년간 생산성 성장이 약했기 때문에 경제의 속도 제한이 낮아졌고, 경제가 너무 과열되면 인플레이션 위험이 커지고 RBA의 금리 인하 능력이 제한된다고 말했습니다.

그럼에도 불구하고 경제 개혁 과정을 통해 생산성을 높일 수 있다면 경제는 "경쟁에 돌입할 것"이라고 그는 말했다.

하우저는 "생산 능력을 더욱 확대하려면 시간과 투자가 필요하며, 여기에는 해야 할 일이 있습니다."라고 말했습니다.

실제 기업 투자는 지난 18개월 동안 정체되어 있었으며, 자본 지출 계획은 현 회계연도에 거의 또는 전혀 성장하지 않을 것으로 예상합니다. 그는 또한 주택 투자를 포함한 민간 투자가 여전히 역사적 최고치에 크게 못 미친다고 말했습니다.

출처: TradingView

10월 중국 소비자 물가 지수 인플레이션은 황금주 연휴의 영향으로 다소 상승했지만, 생산자 물가 인플레이션은 예상보다 약간 낮게 감소했습니다.

하지만 이 인쇄물은 여전히 ​​중국의 디플레이션 추세를 보여주었고, PPI도 3년 연속 감소했습니다.

주말 정부 자료에 따르면 소비자물가지수(CPI)가 전년 대비 0.2% 상승했습니다. 이는 물가상승률이 보합세를 유지할 것이라는 예상을 뛰어넘는 수치이며, 전월 0.3% 감소에서 회복세를 보였습니다.

CPI도 전월 대비 0.2% 성장했습니다.

이번 소비자물가지수(CPI)는 6월 이후 처음으로 긍정적인 수치를 기록했으며, 10월 초 골든위크 기간 동안 소비가 증가한 것이 주요 원인으로 작용했습니다. 소비자들은 재화 소비와 여행에 더 많은 지출을 한 것으로 나타났으며, 주요 쇼핑 행사, 특히 광군제(Singles Day) 행사 또한 소비를 증가시켰습니다.

그러나 소비자물가지수(CPI) 상승은 수년간 만연한 디플레이션 속에서 나타났으며, 경제 불확실성이 고조되고 생산물 가격도 여전히 약세를 보이고 있습니다. 미국과의 무역 갈등 심화도 이러한 추세에 영향을 미쳤습니다.

생산자 측면에서 생산자 물가 지수 인플레이션은 10월에 전년 동기 대비 2.1% 감소했는데, 이는 2.3% 감소에 대한 예상치보다 낮았습니다.

중국 내 일부 생산량 감축의 수혜를 입긴 했지만, 37개월 연속 공장 출고가 디플레이션을 기록했습니다. 중국의 대규모 제조업 부문은 지난 3년간 꾸준히 하락해 왔으며, 최근 10월 구매관리자지수(PMI) 역시 개선이 미미한 것으로 나타났습니다.

베이징은 향후 몇 달 동안 성장을 뒷받침하기 위해 더 많은 경기 부양책을 내놓겠다고 약속했습니다. 미국과의 무역 관계 개선 또한 도움이 될 것으로 예상됩니다.

출처: 투자

일본은행 정책 입안자들은 단기적으로 금리를 인상해야 할 필요성이 커지고 있다고 보고 있으며, 일부는 기업의 임금 인상 추세가 지속되도록 해야 한다고 주장했습니다. 이는 월요일에 발표된 10월 회의에서 나온 의견을 요약한 것입니다.

9명으로 구성된 위원회가 제시한 통화 정책에 대한 13개 의견 중 8개 의견은 금리를 조만간 인상해야 한다는 필요성을 주장하거나 단기적으로 차입 비용을 인상하기 위한 구체적인 조건을 제시했다고 요약에서 드러났습니다.

한 위원은 요약문에서 "현재 상황이 즉각적인 조치를 요구하지 않을 수도 있지만, 중앙은행은 정책 금리를 인상할 시기를 놓쳐서는 안 된다"고 말한 것으로 인용됐다.

또 다른 의견에서는 일본은행이 세계 경제나 시장에 대해 "부정적인 소식이 없고", ​​기업의 적극적인 임금 설정 행동이 유지될 것이라는 확신이 있을 경우 금리를 인상할 가능성이 높다고 밝혔습니다.

10월 30일까지 이틀간 열린 회의에서 일본은행(BOJ)은 기준금리를 0.5%로 동결했습니다. 두 명의 위원들은 이 결정에 반대하며 금리를 0.75%로 인상할 것을 제안했습니다.

회의 후 기자 브리핑에서 일본은행 총재인 카즈오 우에다는 미국 관세 인상 압력에도 불구하고 기업들이 임금 인상을 계속할 것인지 확인하기 위해 "좀 더 많은 데이터"를 기다리고 싶다고 말했습니다.

출처: 투자

온건파 상원 민주당 의원들이 내년 정부를 재개하고 일부 부처와 기관에 자금을 지원하기 위한 협상을 지지하기로 합의하면서 기록적인 미국 정부 폐쇄가 끝나가고 있다고 협상 상황을 잘 아는 사람들이 전했다.

이 합의에 따라 의회는 농무부, 재향군인부, 의회 자체에 대한 연간 예산을 통과시키는 동시에 1월 30일까지 다른 기관에도 예산을 지원할 예정입니다. 이 법안은 휴직한 공무원에게 급여를 지급하고, 주와 지방 자치 단체에 대한 연방 정부 지급금을 보류했던 것을 재개하며, 정부 폐쇄 기간 동안 해고된 기관 직원을 소환할 예정입니다.

상원은 일요일에 절차적 시범 투표를 실시할 예정입니다. 이 투표가 통과되면 상원은 폐쇄를 신속하게 종식시키기 위해 모든 의원의 동의를 얻어야 합니다. 상원의원 한 명이라도 며칠간의 지연과 표결을 강요할 수 있습니다. 그러면 하원은 정부 활동을 재개하기 위해 법안을 통과시켜야 하며, 마이크 존슨 하원의장은 의원들에게 이틀 전에 재가동을 통지할 것이라고 밝혔습니다.

도널드 트럼프 대통령은 일요일 저녁 백악관으로 돌아오면서 기자들에게 "정부 폐쇄가 끝나갈 무렵인 것 같다"고 말했습니다.

하원 통과가 보장되지는 않습니다. 민주당 지도부는 만료되는 오바마케어 보조금 연장을 포함하지 않는 어떠한 합의에도 반대 입장을 분명히 밝혀왔는데, 이 법안은 이를 포함하지 않습니다. 보수 공화당 의원들은 내년 9월 30일까지 정부 전체에 자금을 지원하는 법안을 원하고 있습니다.

체면을 살리기 위한 이 합의는 하원과 상원 민주당 지도자들의 목표에 크게 못 미치는데, 그들은 올해 초 공화당이 통과시킨 오바마케어 보험료 보조금 연장과 메디케이드 삭감 철폐를 요구했습니다.

하원 민주당 대표 하킴 제프리스는 일요일 밤 성명을 통해 "우리는 하원에서 공화당 법안에 맞서 싸울 것"이라고 밝혔습니다.

그 대신 민주당 상원의원 그룹은 저렴한 의료법 보조금 연장에 대한 올해 상원 투표 약속을 받아들였습니다. 이 약속은 몇 주 전 상원 다수당 대표인 존 튠이 연장한 바 있습니다.

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40일간의 셧다운이 곧 ​​해결될 조짐은 과거 정부 폐쇄를 이용해 정책 승리를 노리려던 정당이 결국 승리하지 못한 사례들을 떠올리게 합니다. 트럼프 대통령은 2018-2019년 셧다운 기간 동안 국경 장벽 예산 확보에 실패했고, 공화당은 2013년 셧다운 기간 동안 오바마케어 폐지에 실패했습니다.

민주당은 올해 9월 19일 하원에서 통과된, 각 부처와 기관을 11월 21일까지 운영할 수 있도록 하는 조건 없는 임시방편 조치를 차단하기 위해 14차례 투표했습니다. 수요일에 있었던 정부 폐쇄는 미국 역사상 가장 긴 폐쇄로 기록되었으며, 트럼프 행정부 시절인 2018년과 2019년에 기록된 35일간의 폐쇄 기간을 넘어섰습니다.

금요일, 상원 민주당 대표 척 슈머는 민주당이 만료되는 오바마케어 세액 공제를 1년 연장하는 조건으로 정부 재개를 허용할 것이라고 밝혔습니다.

그 제안은 공화당원들에 의해 재빨리 거부되었는데, 그들 중 다수는 아직 공개되지 않은 공화당의 대안으로 오바마케어를 전면적으로 대체할 것을 요구하고 있기 때문이다.

공화당은 9월 19일 이후 하원을 비개방하여 1조 5천억 달러 규모의 신규 지출을 요구하는 민주당의 요구를 묵살하기로 결정했습니다. 백악관은 정부 직원을 대량 해고하고, 60만 명이 넘는 연방 직원에게 휴직 급여를 지급하지 않겠다고 위협하고, 식품 배급권 혜택을 지급하라는 법원 명령을 거부하는 등 압력을 가중시켰습니다.

성수기인 추수감사절 여행 시즌이 다가오자, 숀 더피 교통부 장관은 항공사에 항공편 취소를 명령했고, 이는 여행객들에게 큰 골칫거리가 되었습니다. 일요일, 그는 연휴 시즌에는 상황이 더 악화될 것이라고 말했습니다.

이러한 전략은 상당수의 상원 민주당 의원들이 압력에 굴복하는 데 큰 효과를 발휘했습니다. 공화당은 상·하원을 모두 장악하고 있었음에도 불구하고, 상원에서 논의를 중단시키기 위한 임시방편적 지출 법안에 민주당 의원 8명의 동의를 얻어야 했습니다.

민주당이 뉴욕, 뉴저지, 버지니아, 캘리포니아 등 예비선거에서 압승을 거둔 후, 초당파 상원의원들 간의 논의가 가속화되었습니다. 공화당은 민주당이 유권자들이 투표소에 가기 전에 셧다운 요구를 철회하면 투표율이 떨어질 것을 우려하는 것으로 보인다고 말했습니다.

의회가 12월 말 만료되는 오바마케어 보조금 연장에 대한 합의에 도달할지는 불확실합니다. 하원 공화당 지도부는 연장에 반대하며, 대신 오바마케어 교환 제도와 경쟁하기 위한 단기 건강보험 플랜 확대, 낙태 관련 제한 조치 부과 등 일련의 보수적 우선순위를 제시했습니다.

상원 공화당 의원들은 어떤 연장이든 보조금 수혜 대상 소득 상한제와 수혜자가 최소한 일부 보험료를 납부해야 하는 의무화와 같은 주요 변경 사항을 포함해야 한다고 주장했습니다. 그러나 일부는 어떤 합의에도 앞서 오바마케어(Affordable Care Act)를 전면적으로 개정해야 한다고 요구하고 있습니다.

셧다운으로 인한 여파로 미국 경제는 매주 약 150억 달러의 손실을 보고 있습니다. 의회예산처(CBO)는 셧다운으로 인해 11월 중순까지 실질 GDP의 연간 분기별 성장률이 1.5%포인트 감소할 것으로 추산합니다. 셧다운, 물가, 그리고 고용 시장에 대한 불안감이 고조되면서 금요일 소비자 심리는 3년 만에 최저치를 기록했습니다.

이로 인해 대부분의 정부 경제 데이터가 중단되었고, 연방준비제도는 고집스럽게 높은 인플레이션과 증가하는 실업률을 헤쳐나가면서 무작정 행동하게 되었습니다.

출처: 블룸버그 유럽