Il settore Fintech del Sud-Est asiatico abbraccia l'ondata di tokenizzazione e intelligenza artificiale

Le risorse digitali tokenizzate, come le stablecoin, e l'uso dell'intelligenza artificiale sono stati al centro dell'attenzione all'annuale Singapore FinTech Festival tenutosi nella città-stato, con le aziende che hanno presentato i loro servizi più recenti, mentre gli enti regolatori hanno chiesto l'adozione di norme a supporto del loro sano sviluppo.

"Se guardiamo ai prossimi 10 anni, due temi trasformativi emergono comunemente. Sono l'intelligenza artificiale e la tokenizzazione", ha affermato Chia Der Jiun, amministratore delegato della Monetary Authority of Singapore (MAS), nel suo discorso del 13 novembre, a metà dell'evento di tre giorni.

L'evento ha visto la partecipazione di circa 600 espositori provenienti da istituti finanziari e aziende fintech, attirando oltre 65.000 visitatori.

Presso lo stand della società fintech di Singapore StraitsX, è stato installato un distributore automatico di succo d'arancia, che consente agli utenti di acquistare facilmente succo con stablecoin, il cui valore è legato a una valuta legale, tramite un'app di pagamento. Gli utenti scansionavano il codice QR visualizzato sul distributore automatico con l'app di pagamento del loro smartphone e sceglievano stablecoin come Tether (USDT) o USD Coin (USDC), ancorate al dollaro.

Questo servizio è stato lanciato a settembre grazie a una partnership tra GrabPay, l'exchange di criptovalute OKX Singapore e StraitsX, ed è già disponibile presso alcuni distributori automatici e negozi del paese. Le stablecoin utilizzate per gli acquisti vengono convertite dal loro equivalente in dollari nella stablecoin di StraitsX ancorata al dollaro di Singapore, XSGD , e i rivenditori ricevono valuta legale in dollari di Singapore.

Dal 2024, StraitsX ha stretto una partnership con GrabPay e la piattaforma Alipay+ di Ant Group, consentendo ai viaggiatori stranieri di utilizzare stablecoin per i pagamenti tramite codice QR a Singapore. StraitsX sta ulteriormente espandendo la sua portata, annunciando una partnership con la thailandese Kasikornbank il 4 novembre, con future espansioni previste per Taiwan e Giappone, secondo l'azienda.

"Ci siamo resi conto che [la stablecoin] ha l'opportunità di aiutarci a colmare realmente i casi d'uso transfrontalieri nell'area Asia-Pacifico", ha dichiarato Liu Tianwei, CEO e co-fondatore di StraitsX, a Nikkei in un'intervista a margine dell'evento.

Liu Tianwei, CEO e co-fondatore di StraitsX, posa durante un'intervista con Nikkei al Singapore FinTech Festival. (Foto di Fumika Sato)

Grazie a questa tecnologia, gli utenti possono utilizzare i propri portafogli elettronici dal proprio Paese d'origine mentre viaggiano all'estero. Allo stesso tempo, i pagamenti e le rimesse transfrontalieri beneficiano di costi ridotti e tempi di elaborazione più rapidi, secondo Liu.

"Se si considera il passato, quando c'è un acquirente estero come noi che facilita un Alipay, WeChat Pay o qualsiasi portafoglio estero, le commissioni tipiche che i commercianti devono pagare si aggirano intorno all'1% - 1,5%", ha affermato Liu, aggiungendo che i regolamenti richiederebbero due o tre giorni lavorativi.

Con le stablecoin, "ciò significa che (i commercianti) pagano solo dallo 0,5% all'1%, ovvero circa il 50% in più rispetto ai pagamenti nazionali esteri", ha affermato. "E ricevono il pagamento il giorno stesso o il giorno lavorativo successivo, il che rappresenta un enorme miglioramento".

Le partnership con app come Grab e Alipay, che vantano un'ampia base di utenti, renderebbero più semplice l'utilizzo delle stablecoin senza dover scaricare nuove app, favorendo così una più ampia adozione da parte dei clienti. Il 18 novembre, StraitsX ha annunciato una nuova partnership con Grab, volta a sviluppare un'infrastruttura per abilitare i pagamenti in stablecoin presso i negozi affiliati a GrabPay nel Sud-est asiatico.

Con la crescente diffusione delle risorse digitali, Liu prevede che aumenteranno i token di risorse del mondo reale (RWA), come obbligazioni, azioni e fondi comuni di investimento.

"Vedrete molti RWA e prodotti finanziari denominati in valuta locale", ha affermato. "Saranno alla base di casi d'uso interessanti per una comunità locale che ha già sistemi di pagamento molto solidi".

Chia del MAS ha affermato nel suo discorso che "una regolamentazione solida e solida delle stablecoin sarà fondamentale per garantirne la stabilità", sottolineando che le normative stanno prendendo forma rapidamente in tutti i Paesi. "Questo è un inizio importante".

Negli Stati Uniti, il disegno di legge sulla regolamentazione delle stablecoin denominato Genius Act è stato approvato a luglio. Il MAS ha inoltre "definito le caratteristiche del nostro regime di regolamentazione delle stablecoin e preparerà una bozza di legge", ha rivelato Chia. "Con il nostro regime, abbiamo dato importanza a un solido sistema di riserve e all'affidabilità dei riscatti".

Anche l'altro tema, l'uso dell'intelligenza artificiale, è stato un argomento molto discusso.

L'utilizzo dell'intelligenza artificiale da parte degli istituti finanziari si sta espandendo, spaziando dal miglioramento dei processi aziendali interni allo sviluppo di software, al servizio clienti, all'analisi di mercato, allo screening del credito e al rilevamento delle frodi. Secondo i partecipanti all'evento, in futuro si prevede che agenti di intelligenza artificiale autonomi saranno utilizzati per una serie di operazioni di prestito e processi di richiesta di risarcimento assicurativo, dallo screening del credito all'approvazione.

"Se penso all'intelligenza artificiale generativa, questa ha aiutato molti istituti finanziari a pensare di passare a questa esperienza iperpersonalizzata per i clienti", ha affermato Mark Micallef, amministratore delegato per il Sud-est asiatico di Google Cloud, durante l'evento. Ha aggiunto che molte banche stanno "reinventando l'esperienza del cliente attraverso questa lente".

Shayan Hazir, responsabile digitale di HSBC per l'Asia (esclusa Hong Kong) e MENAT, posa durante un'intervista. (Foto di Fumika Sato)

HSBC, in collaborazione con Google Cloud, ha pubblicato il rapporto Digital Frontiers 2030 durante l'evento, che ha intervistato 2.436 consumatori in sei paesi del Sud-est asiatico: Indonesia, Malesia, Filippine, Singapore, Thailandia e Vietnam. Il servizio bancario personalizzato più apprezzato dagli utenti è stato "strumenti di budget intelligenti" (53%), seguito da "consulenza sugli investimenti" (48%) e "informazioni sulla spesa" (43%).

Shayan Hazir, responsabile digitale di HSBC per l'Asia (esclusa Hong Kong) e MENAT (acronimo di Medio Oriente, Nord Africa e Turchia), ha sottolineato la necessità di sviluppare soluzioni che integrino l'intelligenza artificiale con risorse digitali, tecnologie quantistiche e altre tecnologie emergenti.

"La tecnologia non opera mai in compartimenti stagni", ha dichiarato a Nikkei in un'intervista, affermando che l'intelligenza artificiale, gli asset digitali e la tecnologia quantistica insieme formano il nuovo stack tecnologico e lavorano in tandem. "Gli agenti (di intelligenza artificiale) troveranno più facile operare su una blockchain, su asset digitali, su denaro programmabile, rispetto a quanto farebbero con la valuta fiat. Quindi penso che la convergenza avverrà in tutti gli aspetti", ha affermato.

Nel frattempo, durante l'evento, il MAS ha pubblicato le Linee guida per la gestione del rischio dell'IA, che richiedono agli istituti finanziari di identificare i rischi dell'IA e di gestire l'intero processo, dallo sviluppo all'operatività, in base alla portata e al rischio dell'utilizzo dell'IA.

"Con la crescente adozione dell'IA nel settore finanziario, governance e sicurezza diventano essenziali", ha affermato Chia. "In effetti, uno dei fattori chiave che determinano il ritmo di utilizzo dell'IA e il grado di autonomia dell'IA consentita nei processi lavorativi è la solidità dei sistemi di controllo e delle misure di sicurezza durante il ciclo di vita dell'IA. Gli istituti finanziari ci hanno comunicato che vorrebbero maggiore chiarezza normativa".

Fonte: Asia_Nikkei