Le secteur de la fintech en Asie du Sud-Est adopte la tokenisation et l'IA.

Les actifs numériques tokenisés, tels que les stablecoins, et l'utilisation de l'intelligence artificielle ont occupé le devant de la scène lors du festival annuel Singapore FinTech qui s'est tenu dans la cité-État. Les entreprises y ont présenté leurs services les plus récents, tandis que les régulateurs ont appelé à l'élaboration de règles pour soutenir leur développement sain.

« Si l'on se projette sur les dix prochaines années, deux thèmes transformateurs se dégagent généralement : l'intelligence artificielle et la tokenisation », a déclaré Chia Der Jiun, directeur général de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS), dans son discours du 13 novembre, à mi-chemin de cet événement de trois jours.

L'événement a réuni environ 600 exposants issus d'institutions financières et d'entreprises de technologies financières, attirant plus de 65 000 visiteurs.

Sur le stand de la fintech singapourienne StraitsX, un distributeur automatique de jus d'orange était installé. Les utilisateurs pouvaient ainsi acheter facilement du jus avec des stablecoins (dont la valeur est indexée sur une monnaie légale) grâce à une application de paiement. Il leur suffisait de scanner le QR code affiché sur le distributeur avec leur smartphone et de choisir un stablecoin comme le Tether (USDT), indexé sur le dollar, ou l'USD Coin (USDC).

Ce service a été lancé en septembre grâce à un partenariat entre GrabPay, la plateforme d'échange de cryptomonnaies OKX Singapore et StraitsX. Il est déjà disponible dans certains distributeurs automatiques et magasins du pays. Les stablecoins utilisés pour les achats sont convertis de leurs équivalents en dollars en XSGD, le stablecoin indexé sur le dollar singapourien de StraitsX . Les commerçants reçoivent ensuite des dollars singapouriens en monnaie légale.

À partir de 2024, StraitsX s'est associé à GrabPay et à la plateforme Alipay+ d'Ant Group, permettant ainsi aux voyageurs internationaux d'utiliser des stablecoins pour les paiements par QR code à Singapour. StraitsX poursuit son expansion et a annoncé, le 4 novembre, un partenariat avec la banque thaïlandaise Kasikornbank. L'entreprise prévoit également de s'implanter à Taïwan et au Japon.

« Nous avons réalisé que [le stablecoin] a l'opportunité de nous aider à vraiment combler les cas d'utilisation transfrontaliers dans la région Asie-Pacifique », a déclaré Liu Tianwei, PDG et cofondateur de StraitsX, à Nikkei lors d'une interview en marge de l'événement.

Liu Tianwei, PDG et cofondateur de StraitsX, pose lors d'une interview accordée à Nikkei au Singapore FinTech Festival. (Photo : Fumika Sato)

Grâce à cette technologie, les utilisateurs peuvent accéder à leurs portefeuilles électroniques nationaux depuis leurs voyages à l'étranger. Parallèlement, les paiements et transferts de fonds transfrontaliers bénéficient de coûts réduits et de délais de traitement plus courts, selon Liu.

« Si l'on regarde le passé, lorsqu'un acquéreur étranger comme nous facilite l'utilisation d'Alipay, de WeChat Pay ou de tout autre portefeuille électronique étranger, les frais habituels que les commerçants doivent payer se situent autour de 1 % à 1,5 % », a déclaré Liu, ajoutant que les règlements nécessiteraient deux à trois jours ouvrables.

Avec les stablecoins, « cela signifie que les commerçants ne paient que 0,5 % à 1 %, soit environ 50 % de moins qu'avec les paiements internationaux classiques », a-t-il expliqué. « De plus, ils reçoivent leur règlement le jour même ou le jour ouvrable suivant, ce qui représente une amélioration considérable. »

Les partenariats avec des applications comme Grab et Alipay, qui comptent un grand nombre d'utilisateurs, faciliteraient l'utilisation des stablecoins sans nécessiter le téléchargement d'applications supplémentaires, favorisant ainsi une adoption plus large par les consommateurs. Le 18 novembre, StraitsX a annoncé un nouveau partenariat avec Grab, visant à développer une infrastructure permettant les paiements en stablecoins dans les commerces affiliés à GrabPay en Asie du Sud-Est.

À mesure que les actifs numériques se généralisent, Liu prédit que les jetons d'actifs du monde réel (RWA) tels que les obligations, les actions et les fonds communs de placement augmenteront.

« Vous allez voir apparaître de nombreux produits financiers et des services de paiement en monnaie locale », a-t-il déclaré. « Ils favoriseront des usages qui intéresseront les populations locales disposant déjà d'infrastructures de paiement très performantes. »

Dans son discours, Chia, de la MAS, a déclaré qu'« une réglementation solide et rigoureuse des stablecoins sera essentielle pour garantir leur stabilité », soulignant que des réglementations se mettent rapidement en place dans différents pays. « C'est un début important. »

Aux États-Unis, la loi Genius Act, qui encadre les stablecoins, a été adoptée en juillet. L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a également « finalisé les modalités de son cadre réglementaire pour les stablecoins et prépare un projet de loi », a révélé Chia. « Dans le cadre de ce cadre, nous accordons une importance primordiale à la solidité des réserves et à la fiabilité des remboursements. »

L'autre thème, l'utilisation de l'IA, était également un sujet brûlant.

L'utilisation de l'IA par les institutions financières s'étend désormais de l'amélioration des processus internes au développement logiciel, au service client, à l'analyse de marché, à l'évaluation du crédit et à la détection des fraudes. À l'avenir, des agents d'IA autonomes devraient être utilisés pour diverses opérations de prêt et de gestion des sinistres, de l'évaluation du crédit à l'approbation, selon les participants à l'événement.

« L’intelligence artificielle générative a permis à de nombreuses institutions financières d’envisager une expérience client hyper personnalisée », a déclaré Mark Micallef, directeur général de Google Cloud pour l’Asie du Sud-Est, lors de l’événement. Il a ajouté que de nombreuses banques « repensent l’expérience client à travers ce prisme ».

Shayan Hazir, directrice du numérique de HSBC pour l'Asie (hors Hong Kong) et la région MENAT, pose lors d'une interview. (Photo : Fumika Sato)

HSBC, en collaboration avec Google Cloud, a présenté lors de cet événement le rapport Digital Frontiers 2030, fruit d'une enquête menée auprès de 2 436 consommateurs dans six pays d'Asie du Sud-Est : l'Indonésie, la Malaisie, les Philippines, Singapour, la Thaïlande et le Vietnam. Le service bancaire personnalisé le plus apprécié des utilisateurs est celui des « outils de gestion budgétaire intelligents » (53 %), suivi par les « conseils en investissement » (48 %) et les « analyses des dépenses » (43 %).

Shayan Hazir, directeur du numérique de HSBC pour l'Asie (hors Hong Kong) et la région MENAT (Moyen-Orient, Afrique du Nord et Turquie), a souligné la nécessité de développer des solutions intégrant l'IA aux actifs numériques, à l'informatique quantique et aux autres technologies émergentes.

« La technologie n'opère jamais en vase clos », a-t-il déclaré au Nikkei lors d'une interview, expliquant que l'IA, les actifs numériques et l'informatique quantique forment ensemble la nouvelle pile technologique et fonctionnent de concert. « Les agents (d'IA) pourront plus facilement opérer sur une blockchain, sur des actifs numériques, sur de la monnaie programmable, que sur de la monnaie fiduciaire. Je pense donc que la convergence s'opérera dans tous les domaines », a-t-il ajouté.

Parallèlement, lors de cet événement, la MAS a publié les Lignes directrices pour la gestion des risques liés à l'IA, qui exigent des institutions financières qu'elles identifient les risques liés à l'IA et gèrent l'ensemble du processus, du développement à l'exploitation, en fonction de l'ampleur et du risque de l'utilisation de l'IA.

« Avec l’adoption croissante de l’IA dans le secteur financier, la gouvernance et la sécurité sont essentielles », a déclaré Chia. « En effet, l’un des facteurs clés déterminant le rythme d’utilisation de l’IA et le degré d’autonomie autorisé dans les processus de travail réside dans la robustesse des garde-fous et des contrôles encadrant son cycle de vie. Les institutions financières nous ont fait part de leur souhait d’une réglementation plus claire. »

Source : Asia_Nikkei