Brendan Nelson nommé président de HSBC

L'usage de l'intelligence artificielle a "supprimé" des emplois au Crédit commercial de France (CCF), a indiqué mardi son directeur général, Niccolò Ubertalli, alors que le groupe a achevé la première phase de son plan de retour à l'équilibre avec 1.250 départs prévus.

L'intelligence artificielle a "supprimé" des emplois "dans la partie qui n'est pas face aux clients", a dit M. Ubertalli, interrogé sur BFM Business.

"Qu'est-ce que ça apporte aux clients? Un processus beaucoup plus rapide. Un crédit immobilier en une journée, pas en deux mois ou trois mois. Mais c'est vrai, c'est des suppressions de postes", a-t-il reconnu.

Le CCF, ex-réseau de banque de détail de HSBC en France, a lancé en 2024 un plan visant le retour à l'équilibre dès 2026, et comprenant un plan de sauvegarde de l'emploi (PSE), qui prévoit 1.250 départs et ne concerne aucun conseiller commercial.

Contacté par l'AFP, un porte-parole du CCF a précisé que "l'IA n'a aucun lien avec le PSE. Son déploiement vise exclusivement à améliorer le service au client. (...) Aucun objectif de suppressions de postes n'est associé à l'usage de l'IA".

Parmi les autres banques, le Crédit Agricole ambitionne de réduire de 20% les tâches administratives grâce à l'IA, mais "pas forcément avec l'idée de 20% d'effectif en moins", selon son directeur général, Olivier Gavalda.

Au groupe BPCE, "on ne parle pas de suppressions d'emploi car il y a de toute manière de plus en plus de réglementation dans le secteur" qui va augmenter les besoins en emploi, avait dit Yves Tyrode, directeur général du numérique et des paiements du groupe, fin novembre à la presse.

Le plan de sauvegarde de l'emploi du CCF a été validé an août par la Direction régionale de l'économie, de l'emploi, du travail et des solidarités (DREETS), et prévoit 1.250 départs. La première vague, finalisée, a conduit à 700 départs, dont 93% de volontaires, a précisé le CCF.

Le plan va s'achever "l'année prochaine, en 2026, alors que la banque est déjà complètement repartie", a souligné Niccolò Ubertalli, précisant que "c'est un plan qui ne touche aucune position de conseiller bancaire".

En outre, 67 agences ont été fermées - principalement à Paris et dans les très grandes agglomérations, "où les chevauchements d'implantation étaient les plus importants", précise le CCF -, ramenant le réseau à 168.

La Banque d'Angleterre (BoE) a de nouveau mis en garde mardi contre la survalorisation du secteur de l'intelligence artificielle (IA), dressant un parallèle avec les prémices de l'éclatement de la bulle internet en 2000.

"De nombreuses valorisations d'actifs risqués demeurent excessives, notamment pour les entreprises technologiques spécialisées dans l'intelligence artificielle", estime le Comité de politique financière (FPC) de la banque centrale dans son rapport semestriel.

Dans leur ensemble, "les valorisations boursières aux États-Unis sont proches de leurs niveaux les plus élevés depuis l'éclatement de la bulle internet, et au Royaume-Uni, depuis la crise financière mondiale" de 2008, relève la BoE.

Les géants de la tech multiplient ces derniers mois les investissements vertigineux dans l'IA, mais ceux-ci semblent démesurés par rapport aux bénéfices générés, alimentant les craintes sur le marché d'une éventuelle bulle, à l'image de celle qu'a connue internet dans les années 1990 et au début des années 2000.

La différence avec cette période est que les acteurs actuels de l'IA "ont des flux de trésorerie positifs", a tempéré le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Andrew Bailey, lors d'une conférence de presse suivant la publication du rapport, tout en soulignant les risques de "contagion" d'une éventuelle crise américaine sur les marchés britanniques.

Car si les attentes qui entourent l'IA sont déçues, les établissements qui ont prêté des fonds aux entreprises du secteur pourraient subir de lourdes pertes, prévient la BoE.

Elle avait déjà souligné ces risques en octobre dans le compte-rendu de sa précédente réunion trimestrielle sur la stabilité financière.

Plus généralement, "les risques pesant sur la stabilité financière se sont accrus en 2025", estime l'institution, citant "les tensions géopolitiques, la fragmentation des marchés commerciaux et financiers, et les pressions exercées sur les marchés de la dette souveraine".

La BoE a notamment rappelé les possibles faiblesses du marché du crédit privé, mises en lumière en septembre par les faillites aux Etats-Unis du fabricant de pièces détachées automobiles First Brands et de Tricolor, un spécialiste du crédit auto pour emprunteurs à risque.

Elle a aussi alerté sur les stratégie spéculatives de certains fonds d'investissements, qui risquent d'amplifier les chocs financiers.

La Banque d'Angleterre indique cependant que les sept plus importantes banques du pays (Barclays, HSBC, Lloyds, Nationwide, NatWest, Santander et Standard Chartered) sont en mesure de résister à un choc économique d'ampleur, d'après les résultats de son dernier "stress test".

Depuis la crise financière de 2008, les banques centrales imposent des tests de résistance aux plus grands établissements. La BoE en prévoit un de ce type tous les deux ans.

Afin de doper l'investissement, la banque centrale a également diminué son estimation de la réserve de sécurité que les banques britanniques devraient mettre de côté, conseillant désormais qu'elle représente 13% de leurs actifs pondérés par le risque, contre 14% auparavant.

C'est la première fois que la BoE abaisse ce taux depuis l'apparition de ce standard en 2015, dans la foulée de la crise financière de 2008.

Le géant bancaire britannique HSBC a annoncé lundi un "partenariat stratégique" avec la start-up française d'intelligence artificielle (IA) Mistral, son premier du genre avec une entreprise du secteur, dont il compte déployer largement le modèle pour doper sa productivité.

La banque veut "améliorer ses outils internes" et développera notamment avec Mistral "une plateforme utilisée par les collaborateurs HSBC du monde entier pour optimiser leur productivité", selon un communiqué.

Contacté par l'AFP, un porte-parole de la banque a dit ne pouvoir communiquer de montant sur ce partenariat. Mais il a précisé que c'est la première fois qu'HSBC utilisera un modèle d'IA avec un tel niveau d'intégration.

Mistral fait valoir que ses solutions sont "hautement personnalisables" et "vont réinventer les flux de travail et les services de HSBC tout en garantissant la pleine propriété des données" à l'entreprise, selon son patron Arthur Mensch, cité dans le même communiqué.

HSBC précise que la nouvelle plateforme lui permettra d'accélérer les communications personnalisées avec les clients, d'améliorer l'analyse financière des processus de prêt, de fournir des services de traduction ou encore de doper la création de nouveaux processus ou fonctionnalités au sein de l'entreprise.

Mistral a un partenariat avec l'AFP lui permettant d'intégrer les dépêches de l'agence aux réponses aux questions posées à son agent conversationnel.

HSBC a annoncé lundi la signature d'un accord pluriannuel avec la start-up française Mistral AI afin d'intégrer des outils d'intelligence artificielle (IA) générative dans la banque, afin d'accélérer l'automatisation, d'augmenter la productivité et d'améliorer les services aux clients.

Dans le cadre de cet accord, HSBC déploiera les modèles commerciaux de Mistral et les futures mises à jour sur une base auto-hébergée, en combinant ses compétences technologiques internes avec la construction de modèles par la start-up française.

Les deux entreprises collaboreront à l'élaboration de solutions d'IA pour des tâches allant de l'analyse financière à la traduction multilingue, en passant par l'évaluation des risques et la communication personnalisée avec les clients.

La banque cotée à Londres a déclaré que ces outils pourraient réduire le temps que les employés consacrent aux tâches routinières. Les équipes chargées du crédit et du financement seront par exemple en mesure d'analyser beaucoup plus rapidement les transactions complexes et lourdes en termes de documents.

HSBC, qui gère déjà des centaines de cas d'utilisation de l'IA à l'échelle mondiale dans les domaines de la détection des fraudes, du suivi des transactions, de la conformité et du service à la clientèle, s'attend à ce que le partenariat accélère les cycles d'innovation, en aidant à lancer plus rapidement de nouvelles fonctionnalités alimentées par IA.

Cette initiative intervient alors que les banques se lancent dans une course à l'intégration de l'IA générative malgré les préoccupations persistantes en matière de confidentialité des données.

HSBC a déclaré qu'elle déploierait les outils de Mistral dans le cadre de sa gouvernance existante en matière d'IA responsable, afin de préserver la transparence et la protection des données.

Voici les principaux articles parus dans les pages économiques des journaux britanniques. Reuters n'a pas vérifié ces articles et ne garantit pas leur exactitude.

Le Times

- La plus grande banque du monde (link) JP Morgan Chase a annoncé son intention de construire une tour de 3 millions de pieds carrés à Canary Wharf pour en faire son principal bureau au Royaume-Uni, un jour après que les banques *ont échappé* à une augmentation des impôts dans le budget.

- Les actionnaires du distributeur britannique de mode rapide Boohoo (link) ont été écartés du vote sur une proposition de 150 millions de livres sterling (198,51 millions de dollars) de paiement d'actions pour son directeur général, une décision qui aggravera les tensions avec son principal investisseur, le Frasers Group de Mike Ashley.

The Guardian

- Des détaillants britanniques, dont (link) Primark, Currys et Boohoo , ont critiqué le gouvernement pour avoir attendu jusqu'en 2029 pour mettre fin à un allègement fiscal sur les produits importés de faible valeur qui leur a permis d'être concurrencés par des entreprises telles que Shein et Temu.

The Telegraph

- Les conducteurs de voitures électriques seront contraints (link) de se présenter chez les garagistes pour un contrôle annuel du kilométrage dans le cadre de la nouvelle taxe de Rachel Reeves sur le paiement au kilomètre.

Sky News

- Les candidats restants à la présidence de (link) HSBC Holdings ont été invités à se présenter au conseil d'administration de la plus grande *banque européenne* la semaine prochaine, alors qu'il cherche à finaliser la nomination d'un successeur à Sir Mark Tucker.

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Le FTSE 100 de Londres a regagné du terrain vendredi, réduisant les pertes antérieures grâce aux attentes accrues de réduction des taux d'intérêt de la Réserve fédérale qui ont amélioré le sentiment du marché mondial, tandis que les investisseurs attendent maintenant l'annonce du budget britannique de la semaine prochaine.

L'indice des valeurs vedettes CURRENCYCOM:UK100 a toutefois terminé la semaine en baisse de 1,7 %, marquant un recul hebdomadaire plus marqué que ceux observés en avril, lorsque les marchés ont été ébranlés par les annonces de tarifs douaniers de grande ampleur du président américain Donald Trump.

L'indice des moyennes capitalisations , plus axé sur le marché intérieur, a prolongé sa série de pertes pour une huitième séance consécutive, reculant de 0,1% vendredi et enregistrant des pertes hebdomadaires de 2,2%.

Le rallye mondial de jeudi, alimenté par les prévisions optimistes du géant des puces Nvidia , s'est avéré de courte durée car les inquiétudes concernant une bulle potentielle de l'intelligence artificielle ont refait surface.

Toutefois, les marchés ont repris pied après que le président de la Fed de New York, John Williams, membre votant du Comité fédéral de l'open market, a suggéré que la banque centrale pourrait encore procéder à des réductions de taux , ce qui a stimulé à la fois les attentes en matière de réduction des taux et le sentiment général.

Sur les marchés britanniques, les actions du secteur des boissons (.FTNMX451010) ont augmenté de 2 %, tandis queles actions des constructeurs de maisons (.FTNMX402020) ont gagné 3,4 %.

En revanche, les actions du secteur de l'aérospatiale et de la défense (.FTNMX502010) ont chuté de 3,2% sur la journée pour atteindre leur plus bas niveau depuis trois mois, les investisseurs surveillant les développements autour d'un nouveau plan élaboré par les États-Unis pour mettre fin à la guerre russe en Ukraine .

Les mineurs de métaux précieux ont perdu 2,2% même si les prix de l'or ont réduit les pertes plus tôt dans la session après avoir chuté de plus de 1%, tandis que les mineurs de métaux industriels (.FTNMX551020) ont baissé de 1,8% après que les prix du cuivre aient chuté à leur plus bas niveau en plus de deux semaines.

Les indicateurs économiques pour les entreprises, les consommateurs et les finances publiques britanniques ont montré des signes inquiétants de détérioration avant le budget de la semaine prochaine .

La ministre des Finances Rachel Reeves devrait annoncer des augmentations d'impôts alors que les données publiées vendredi suggèrent que les préoccupations budgétaires pèsent sur l'économie britannique - soulignant son défi de réduire les emprunts sans entraver davantage une croissance déjà faible.

Parmi les valeurs individuelles, le distributeur de mode rapide ASOS a chuté de 5,3 % après que l'entreprise ait annoncé un bénéfice annuel inférieur aux attentes des analystes.