Финтех-сектор Юго-Восточной Азии охватывает волну токенизации и искусственного интеллекта

Токенизированные цифровые активы, такие как стейблкоины, и использование искусственного интеллекта стали центральными темами ежегодного Сингапурского фестиваля финансовых технологий, прошедшего в городе-государстве. Компании представили свои новейшие услуги, а регулирующие органы призвали к разработке правил для поддержки их здорового развития.

«Если заглянуть на следующие 10 лет, то обычно возникают две темы преобразований. Это ИИ и токенизация», — заявил Чиа Дер Джиун, управляющий директор Денежно-кредитного управления Сингапура (MAS), в своей речи 13 ноября, в середине трёхдневного мероприятия.

В выставке приняли участие около 600 экспонентов из финансовых учреждений и финтех-компаний, что привлекло более 65 000 посетителей.

На стенде сингапурской финтех-компании StraitsX был установлен торговый автомат по продаже апельсинового сока, позволяющий пользователям легко приобретать сок за стейблкоины, стоимость которых привязана к законному платежному средству, через платёжное приложение. Пользователи сканировали QR-код на автомате с помощью платёжного приложения на смартфоне и выбирали стейблкоины, например, привязанный к доллару Tether (USDT) или USD Coin (USDC).

Эта услуга была запущена в сентябре благодаря партнёрству GrabPay, криптовалютной биржи OKX Singapore и StraitsX и уже доступна в некоторых торговых автоматах и ​​магазинах страны. Стейблкоины, используемые для покупок, конвертируются из долларовых эквивалентов в стейблкоин StraitsX, привязанный к сингапурскому доллару, XSGD , при этом розничные продавцы получают законное платёжное средство в сингапурских долларах.

С 2024 года StraitsX сотрудничает с GrabPay и платформой Alipay+ от Ant Group, что позволяет иностранным путешественникам использовать стейблкоины для оплаты QR-кодами в Сингапуре. StraitsX продолжает расширять своё присутствие, объявив 4 ноября о партнёрстве с таиландским банком Kasikornbank. Компания также планирует расширить свою деятельность на Тайване и в Японии.

«Мы поняли, что [стейблкоин] может помочь нам по-настоящему объединить трансграничные варианты использования в Азиатско-Тихоокеанском регионе», — рассказал Лю Тяньвэй, генеральный директор и соучредитель StraitsX, в интервью Nikkei в кулуарах мероприятия.

Лю Тяньвэй, генеральный директор и соучредитель StraitsX, позирует во время интервью Nikkei на Сингапурском фестивале финансовых технологий. (Фото Фумики Сато)

Благодаря этой технологии пользователи могут использовать свои электронные кошельки из своей страны, путешествуя за границей. По словам Лю, трансграничные платежи и денежные переводы также выигрывают от снижения комиссий и ускорения обработки.

«Если посмотреть на ситуацию в прошлом, то там, где есть зарубежный эквайер, такой как мы, который обслуживает Alipay, WeChat Pay или любой другой зарубежный кошелек, типичные комиссии, которые приходится платить продавцам, составляют около 1–1,5%», — сказал Лю, добавив, что на расчеты ушло бы два–три рабочих дня.

«Что касается стейблкоина, то это означает, что они (торговцы) платят всего 0,5–1%, что примерно на 50% меньше, чем при внутренних международных платежах», — сказал он. «И они получают расчёт в тот же день или на следующий рабочий день, что является огромным улучшением».

Партнёрство с такими приложениями, как Grab и Alipay, имеющими большую базу пользователей, упростит использование стейблкоинов без необходимости скачивать новые приложения, что будет способствовать более широкому использованию. 18 ноября StraitsX объявила о новом партнёрстве с Grab, направленном на разработку инфраструктуры для оплаты стейблкоинами в магазинах, аффилированных с GrabPay, по всей Юго-Восточной Азии.

Лю прогнозирует, что по мере того, как цифровые активы будут становиться все более распространенными, будет расти и количество токенов реальных активов (RWA), таких как облигации, акции и паевые инвестиционные фонды.

«Вы увидите множество программ RWA и финансовых продуктов, номинированных в местной валюте», — сказал он. «Они будут стимулировать такие варианты использования, которые будут интересны местным жителям, у которых уже есть очень развитая платёжная система».

Чиа из MAS заявил в своей речи, что «надёжное и эффективное регулирование стейблкоинов будет иметь решающее значение для обеспечения их стабильности», отметив, что регулирование быстро формируется в разных странах. «Это важное начало».

В США в июле был принят законопроект о регулировании стейблкоинов «Закон о гениях». MAS также «доработало принципы нашего режима регулирования стейблкоинов и будет готовить законопроект», — сообщил Чиа. «В рамках нашего режима мы уделяем большое внимание надёжному резервному обеспечению и надёжности выкупа».

Другая тема — использование ИИ — также была актуальной.

Использование ИИ финансовыми учреждениями расширяется: от улучшения внутренних бизнес-процессов до разработки программного обеспечения, обслуживания клиентов, анализа рынка, проверки кредитоспособности и выявления мошенничества. По словам участников мероприятия, в будущем ожидается, что автономные ИИ-агенты будут использоваться для ряда кредитных операций и процессов обработки страховых претензий — от проверки кредитоспособности до одобрения.

«Если говорить о генеративном ИИ, то он помог многим финансовым учреждениям задуматься о переходе к такому гиперперсонализированному опыту обслуживания клиентов», — заявил на мероприятии Марк Микаллеф, управляющий директор Google Cloud в Юго-Восточной Азии. Он добавил, что многие банки «переосмысливают клиентский опыт через призму этого».

Шаян Хазир, директор по цифровым технологиям HSBC в Азии (кроме Гонконга) и странах Ближнего Востока и Северной Африки, позирует во время интервью. (Фото Фумики Сато)

На мероприятии HSBC совместно с Google Cloud представили отчёт «Цифровые рубежи 2030», в котором приняли участие 2436 потребителей в шести странах Юго-Восточной Азии: Индонезии, Малайзии, Филиппинах, Сингапуре, Таиланде и Вьетнаме. Среди персонализированных банковских услуг пользователи чаще всего ценили «инструменты для умного планирования бюджета» (53%), за которыми следовали «инвестиционные консультации» (48%) и «аналитика расходов» (43%).

Шаян Хазир, директор по цифровым технологиям HSBC в Азии (кроме Гонконга) и регионе MENAT (Ближний Восток, Северная Африка и Турция), подчеркнул необходимость разработки решений, которые интегрируют ИИ с цифровыми активами, квантовыми и другими новыми технологиями.

«Технологии никогда не работают изолированно», — заявил он в интервью Nikkei, отметив, что ИИ, цифровые активы и квантовые технологии вместе образуют новый технологический стек и работают в тандеме. «(ИИ)-агентам будет проще работать в блокчейне, на цифровых активах, на программируемых деньгах, чем в фиатных валютах. Поэтому я думаю, что конвергенция произойдёт во всех аспектах», — сказал он.

Тем временем, во время мероприятия MAS опубликовало Руководство по управлению рисками ИИ, которое требует от финансовых учреждений выявлять риски ИИ и управлять всем процессом от разработки до эксплуатации, исходя из масштаба и риска использования ИИ.

«По мере роста внедрения ИИ в финансовую индустрию, управление и безопасность приобретают первостепенное значение», — сказал Чиа. «Фактически, одним из ключевых факторов, определяющих темпы использования ИИ и степень его автономности в рабочих процессах, является надёжность ограничений и контроля жизненного цикла ИИ. Финансовые учреждения (ФИ) сообщили нам, что им хотелось бы большей прозрачности в нормативно-правовой базе».

Источник: Asia_Nikkei