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瑞信一倒，瑞士丢掉财富管理王冠“只是时间问题”
摘要:
有观点认为，将瑞信债券持有人所持资产清零等决定，已经颠覆了瑞士作为一个稳定的、可预测国家的信誉。
专家警告称，瑞士信贷垮掉，严重打击了瑞士作为全球领先财富管理中心的资质，使其在稳定性、监管和公司治理方面的声誉受到质疑。
上周瑞士当局促成瑞银集团(UBS)出手收购，瑞信短短几天就消亡了。2008年，在涉足美国抵押贷款证券引发灾难性后果后，瑞银自己也需要政府的救助。
瑞信崩溃及后果“将非常具有破坏性，”位于瑞士洛桑的国际管理学院(IMD)金融学教授Arturo Bris称，并补充说这可能使其他金融中心受益。
根据德勤2021年的一项研究，瑞士管理着2.6万亿美元的国际资产，使其超越英国和美国成为全球最大的金融中心。但瑞士也面临其他金融中心的竞争，比如卢森堡，尤其是近年来迅速发展的新加坡。
“新加坡的银行家们要开香槟庆祝了，”Bris对路透说。
他表示，将瑞信债券持有人所持资产清零等决定，已经颠覆了瑞士作为一个稳定的、可预测国家的信誉。
根据收购协议，瑞信额外一级资本(AT1)债券持有人将一无所获，而通常来讲清偿优先级低于债券持有人的股东，将获得32.3亿美元。
虽然瑞信的AT1募集说明书明确表示混合型债券(AT1)持有人不会收回任何价值，但几乎没有人能预料到该银行的倒闭。
瑞士银行家协会(SBA)面对危机尝试摆出勇敢姿态，将政府、央行和监管当局安排的这场救援描述为实力的象征。
“瑞士金融业能够解决一家重要机构的重大问题，”瑞士银行家协会主席、瑞银前首席执行官Marcel Rohner周二对记者说。
“从这个意义上讲，我也认为这个金融中心有着繁荣的未来，因为我们有数百家资本非常充足的银行，以及非常成功的财富管理和资产管理银行。”
不过，瑞士的银行数量减少，从2002年的356家下降到2021年的239家。自2011年以来，员工人数已从108,000人下滑到91,000人。
图：在瑞士运营的银行数量
图：瑞士银行业的员工人数(单位：千人)
其他人则对未来持怀疑态度，指出瑞士不愿直面瑞信的错误，也不愿为后果担起责任。
圣加仑大学IFF金融研究所的税收和贸易政策负责人Stefan Legge说：“有很多未解决的问题：紧急法的使用凌驾于股东意见或债券持有人的待遇之上。”
“也许有些人有一点错觉，真的以为他们做得很好。”
瑞士援引了紧急立法，允许公共流动性支持(PLB)，这将为瑞士信贷提供多达1,000亿瑞士法郎的流动性。瑞士之前还没有关于PLB的法律规定。
但也许最具有争议性的是，紧急立法允许在未经股东批准的情况下进行收购。
Legge说，这次倒闭应该敲响警钟，并且可能促使改善公司治理的新法律出台。
瑞士几乎没有什么机制来追究银行高层管理不善的个人责任，而在英国等金融中心，高管可能面临刑事处罚。
工会和政治家也对救助行动表示不满，此举可能使纳税人被迫承担高达90亿瑞郎的损失。
长期衰落
由于其他国家试图打击公民的逃税行为，随着保密性削弱，瑞士庞大的银行业多年来一直承受压力。
根据国际货币基金组织(IMF)的数据，金融业对瑞士经济的贡献也有所下降，从2002年的9.9%下降到2022年的8.9%，而制药业等行业的重要性上升。
图：金融业对瑞士经济的贡献下降
瑞士研究机构BAK Economics表示，这次事件的影响将被控制在银行业内。它估计瑞士将失去多达12,000个工作岗位，但更广泛经济受到的影响有限。
苏黎世联邦理工学院KOF瑞士经济研究所所长Jan-Egbert Sturm预测，瑞士信贷的倒闭对经济的影响将导致年度国内生产总值(GDP)损失约0.05%。
他说，悠久的银行业传统和结构性优势意味着瑞士未来仍将大力发展银行业，投资者仍会因为其稳定性和瑞郎的强势而选择瑞士。
但IMD的Bris警告说，竞争仍然越来越激烈，最近发生的事件最终将使新加坡超过瑞士。“我认为这只是时间问题。”
文章来源：路透
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