قطاع التكنولوجيا المالية في جنوب شرق آسيا يحتضن موجة من الرمزية والذكاء الاصطناعي

استحوذت الأصول الرقمية المميزة، مثل العملات المستقرة، واستخدام الذكاء الاصطناعي على مركز الصدارة في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية السنوي الذي أقيم في المدينة الدولة، حيث عرضت الشركات أحدث خدماتها بينما دعا المنظمون إلى وضع قواعد لدعم تطورها الصحي.

قال تشيا دير جيون، المدير العام لهيئة النقد في سنغافورة، في خطابه في 13 نوفمبر/تشرين الثاني، وهو منتصف فعاليات الحدث الذي استمر ثلاثة أيام: "إذا نظرنا إلى السنوات العشر القادمة، فسنلاحظ غالبًا موضوعين محوريين. وهما الذكاء الاصطناعي والرمزية".

وشارك في المعرض نحو 600 عارض من المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية، وجذب أكثر من 65 ألف زائر.

في جناح شركة التكنولوجيا المالية السنغافورية "سترايتس إكس"، وُضعت آلة بيع عصير برتقال، مما يتيح للمستخدمين شراء العصير بسهولة باستخدام العملات المستقرة - التي ترتبط قيمتها بالعملة القانونية - من خلال تطبيق دفع. يقوم المستخدمون بمسح رمز الاستجابة السريعة المعروض على آلة البيع باستخدام تطبيق الدفع على هواتفهم الذكية، ثم يختارون عملات مستقرة مثل تيثر (USDT) المرتبطة بالدولار الأمريكي أو عملة الدولار الأمريكي (USDC).

أُطلقت هذه الخدمة في سبتمبر الماضي، من خلال شراكة بين GrabPay ومنصة تداول العملات المشفرة OKX سنغافورة وStraitsX، وهي متوفرة بالفعل في بعض آلات البيع والمتاجر في البلاد. تُحوّل العملات المستقرة المستخدمة في عمليات الشراء من ما يعادلها بالدولار إلى عملة StraitsX المستقرة المرتبطة بالدولار السنغافوري، XSGD ، حيث يحصل تجار التجزئة على العملة القانونية بالدولار السنغافوري.

ابتداءً من عام ٢٠٢٤، دخلت StraitsX في شراكة مع GrabPay ومنصة Alipay+ التابعة لمجموعة Ant، ​​مما يُمكّن المسافرين الدوليين من استخدام العملات المستقرة لمدفوعات رمز الاستجابة السريعة في سنغافورة. وتواصل StraitsX توسيع نطاقها، حيث أعلنت عن شراكة مع Kasikornbank التايلاندي في ٤ نوفمبر، مع خطط مستقبلية لتوسعات في تايوان واليابان، وفقًا للشركة.

وقال ليو تيانوي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة StraitsX، لصحيفة نيكي في مقابلة على هامش الحدث: "أدركنا أن [العملة المستقرة] لديها فرصة لمساعدتنا حقًا في سد حالات الاستخدام عبر الحدود في جميع أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ".

ليو تيانوي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة ستريتس إكس، يظهر خلال مقابلة مع نيكاي في مهرجان سنغافورة للتكنولوجيا المالية. (تصوير: فوميكا ساتو)

بفضل هذه التقنية، يُمكن للمستخدمين استخدام محافظهم الإلكترونية من بلدهم أثناء سفرهم إلى الخارج. وفي الوقت نفسه، تستفيد المدفوعات والتحويلات المالية العابرة للحدود من انخفاض التكاليف وتقصير أوقات المعالجة، وفقًا لليو.

وقال ليو "إذا نظرت إلى الماضي، حيث يوجد مستحوذ خارجي مثلنا يسهل استخدام Alipay أو WeChat Pay أو أي محفظة أجنبية، فإن الرسوم النموذجية التي يتعين على التجار دفعها تتراوح بين 1% إلى 1.5%"، مضيفًا أن التسويات ستحتاج إلى يومين إلى ثلاثة أيام عمل.

مع العملات المستقرة، قال: "ما يعنيه ذلك هو أن التجار يدفعون 0.5% إلى 1% فقط، وهو ما يزيد بنحو 50% عما يدفعونه في المدفوعات المحلية الأجنبية. ويحصلون على تسويتهم في نفس اليوم أو في يوم العمل التالي، وهو تحسن كبير".

ستُسهّل الشراكات مع تطبيقات مثل Grab وAlipay، اللتين تتمتعان بقاعدة مستخدمين واسعة، استخدام العملات المستقرة دون الحاجة إلى تنزيل تطبيقات جديدة، مما يُعزز انتشارها بين العملاء. في 18 نوفمبر، أعلنت StraitsX عن شراكة جديدة مع Grab، تهدف إلى تطوير البنية التحتية اللازمة لتمكين مدفوعات العملات المستقرة في المتاجر التابعة لـ GrabPay في جنوب شرق آسيا.

ومع تزايد شيوع الأصول الرقمية، يتوقع ليو أن تزداد رموز الأصول في العالم الحقيقي (RWAs) مثل السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشترك.

قال: "ستشهدون العديد من الأصول المرجحة بالمخاطر والمنتجات المالية المُقوّمة بالعملة المحلية. ستُحفّز هذه المنتجات استخداماتٍ تُثير اهتمام السوق المحلية التي تتمتع بالفعل بأنظمة دفع قوية جدًا."

قال تشيا، من هيئة النقد السنغافورية، في كلمته إن "التنظيم السليم والفعال للعملات المستقرة سيكون حاسمًا لدعم استقرارها"، مشيرًا إلى أن اللوائح التنظيمية تتشكل بسرعة في جميع الدول. وأضاف: "هذه بداية مهمة".

في الولايات المتحدة، أُقرّ مشروع قانون تنظيم العملات المستقرة "جينيوس آكت" في يوليو. وكشف تشيا أن هيئة النقد في سنغافورة (MAS) "أكملت وضع ملامح نظامها التنظيمي للعملات المستقرة، وستُعدّ مسودة تشريع". وأضاف: "في ظل نظامنا، أولينا أهميةً لدعم الاحتياطيات القوية وموثوقية الاسترداد".

وكان الموضوع الآخر، وهو استخدام الذكاء الاصطناعي، موضوعا ساخنا أيضا.

يتوسع استخدام الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية، بدءًا من تحسين العمليات التجارية الداخلية وصولًا إلى تطوير البرمجيات، وخدمة العملاء، وتحليل السوق، وفحص الائتمان، وكشف الاحتيال. ومن المتوقع مستقبلًا استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين في سلسلة من عمليات الإقراض ومطالبات التأمين، بدءًا من فحص الائتمان وصولًا إلى الموافقة، وفقًا للمشاركين في الفعالية.

قال مارك ميكاليف، المدير الإداري لجنوب شرق آسيا في جوجل كلاود، خلال الفعالية: "إذا فكرتُ في الذكاء الاصطناعي المُولِّد، فقد ساعد ذلك العديد من المؤسسات المالية على التفكير في الانتقال إلى هذه التجربة المُخصصة للغاية للعملاء". وأضاف أن العديد من البنوك "تُعيد تصور تجربة العملاء من منظور ذلك".

شايان هازير، كبير مسؤولي الخدمات الرقمية في بنك HSBC لآسيا (باستثناء هونغ كونغ) ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا، يظهر خلال مقابلة. (تصوير: فوميكا ساتو)

أصدر بنك HSBC، بالتعاون مع جوجل كلاود، تقرير "الآفاق الرقمية 2030" خلال الفعالية، والذي استطلع آراء 2436 مستهلكًا في ست دول بجنوب شرق آسيا: إندونيسيا، وماليزيا، والفلبين، وسنغافورة، وتايلاند، وفيتنام. وكانت خدمة الخدمات المصرفية الشخصية الأكثر تقديرًا من قِبل المستخدمين هي "أدوات الميزانية الذكية" (53%)، تليها "الاستشارات الاستثمارية" (48%)، ثم "رؤى الإنفاق" (43%).

وأكد شايان هازير، كبير مسؤولي الرقمية في بنك HSBC لمنطقة آسيا (باستثناء هونج كونج) ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وتركيا، على ضرورة تطوير حلول تدمج الذكاء الاصطناعي مع الأصول الرقمية والتكنولوجيا الكمومية وغيرها من التقنيات الناشئة.

قال في مقابلة مع صحيفة نيكي: "التكنولوجيا لا تعمل بمعزل عن بعضها البعض"، مضيفًا أن الذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية والكمية تُشكل معًا حزمة التكنولوجيا الجديدة وتعمل بتناغم. وأضاف: "سيجد وكلاء الذكاء الاصطناعي سهولة في التنفيذ على سلسلة الكتل، والأصول الرقمية، والأموال القابلة للبرمجة، مقارنةً بالعملات الورقية. لذا أعتقد أن التقارب سيحدث في جميع الجوانب".

وفي الوقت نفسه، نشرت هيئة النقد في سنغافورة خلال الحدث المبادئ التوجيهية لإدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي، والتي تلزم المؤسسات المالية بتحديد مخاطر الذكاء الاصطناعي وإدارة العملية بأكملها من التطوير إلى التشغيل، بناءً على نطاق ومخاطر استخدام الذكاء الاصطناعي.

قال شيا: "مع تنامي اعتماد الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي، تُعدّ الحوكمة والسلامة أمرًا بالغ الأهمية". وأضاف: "في الواقع، يُعدّ مدى متانة الحواجز والضوابط التنظيمية المُطبّقة على دورة حياة الذكاء الاصطناعي أحد العوامل الرئيسية التي تُحدّد وتيرة استخدام الذكاء الاصطناعي، ومدى استقلاليته المسموح بها في عمليات العمل. وقد أبلغتنا المؤسسات المالية برغبتها في مزيد من الوضوح التنظيمي".

المصدر: Asia_Nikkei